Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Содержание
  1. Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2020 году: описание льготных программ, условия предоставления и необходимые документы
  2. Задачи государственной программы для помощи многодетным семьям
  3. Размер ставки по ипотеке будет после окончания срока действия программы
  4. Срок действия программы льготной ипотеки под 6 % для многодетных семей
  5. Банки, поддерживающие государственную программу субсидирования
  6. Необходимые условия для получения льготной ипотеки
  7. При рождении ребенка
  8. При рождении второго ребенка
  9. Для многодетных семей
  10. Социальная ипотека для многодетной семьи
  11. Условия
  12. Порядок получения льготной ипотеки
  13. Требования к рефинансируемой ипотеке
  14. Требования к заемщику
  15. Необходимые документы
  16. Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки
  17. Возможные причины для отказа
  18. Выводы
  19. Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в 2019 году в Сбербанке и ВТБ
  20. Как рефинансировать под 6 процентов?
  21. Где рефинансировать ипотеку?
  22. Возможность рефинансирования ипотеки на льготных условиях
  23. Как определяют многодетность семьи
  24. Какие варианты ипотеки для многодетных
  25. Государственная программа рефинансирования
  26. Какие банки готовы предоставить льготное рефинансирование для многодетных
  27. Как проходит рефинансирование
  28. Требования к объекту недвижимости
  29. Какие могут возникнуть сложности
  30. Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?
  31. Что такое ипотека под 6 процентов годовых
  32. Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми
  33. Как взять льготный ипотечный кредит
  34. Можно ли использовать материнский капитал
  35. Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы
  36. Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов
  37. Калькулятор семейной ипотеки
  38. Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей
  39. Предложения государственных и коммерческих банков
  40. Сбербанк
  41. Промсвязьбанк
  42. ВТБ
  43. АК Барс
  44. Транскапиталбанк
  45. Газпромбанк
  46. Россельхозбанк
  47. ДОМ.РФ
  48. Абсолют Банк
  49. Уралсиб
  50. Заключение

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2020 году: описание льготных программ, условия предоставления и необходимые документы

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Молодые родители могут воспользоваться государственной программой 6 % на ипотечное кредитование в текущем 2020 году, которое было ранее оформлено по более высокой ставке. Государство предлагает рефинансирование с переходом на более выгодную ставку тем людям, которые имеют больше, чем одного ребенка на момент действия программы.

Популярные программы среди читателей:

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 30 лет

300 000 — 15 000 000 ₽

от 2 месяцев до 25 лет

Задачи государственной программы для помощи многодетным семьям

По программе рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2020 году не будет длиться на весь срок кредита.
Длительность будет зависеть от следующих показателей:

  • если рождается второй ребенок, сниженная ставка будет действовать на протяжении трех лет;
  • более двух детей — до пяти лет;
  • если в отведенное время рождается двое детей, но уже до этого имеется один малыш, рефинансирование ипотеки для многодетных будет длиться 8 лет.

Если за время льготного периода по пониженной ставке рождается ребенок, срок продлевается на пять лет. Это значит, что пользоваться льготой можно 8 лет.

Размер ставки по ипотеке будет после окончания срока действия программы

Когда завершится срок действия государственной льготы у кредитора, процент станет стандартным, согласно условиям программы, которые объявлены в договоре.

Срок действия программы льготной ипотеки под 6 % для многодетных семей

Обновленный проект предусматривает льготную ставку на весь период действия ипотеки.

Региональные особенности по сумме:

  • столица и Санкт-Петербург — до 12 миллионов рублей;
  • максимальная сумма кредита для других городов — 3 миллиона рублей.

Перекредитование многодетных семей проводится по льготным ставкам только для тех, кто приобретает первичные квартиры. Допустимо получение готового жилья или строящегося.

Банки, поддерживающие государственную программу субсидирования

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 30 лет

300 000 — 15 000 000 ₽

от 2 месяцев до 25 лет

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям доступно в любом банке. Основным требованием является нахождение кредитора в российской кредитной организации или Агентстве «ДОМ.РФ».

Предварительно можно подать запрос в другие банки. Например, ипотека банка ВТБ имеет лимит в 106 миллионов рублей и предоставляет возможность перекредитования на общих условиях.

 В Сбербанке для многодетной семьи есть возможность получения льготы на 5 лет в виде пониженной ставки на кредит. Лимит составляет 117 миллионов рублей.

Также можно обратиться в такие банки: МКБ, Открытие, Банк Москвы, Энергобанк и прочие. Но в каждом имеются ограничения по сумме.

Необходимые условия для получения льготной ипотеки

Летом прошлого года было создано правительственное Постановление, где внесли изменения в условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов в 2020 при рождении ребенка:

  • Предоставление льготы по жилищному кредитованию, оформленному с начала прошлого года по конец 2022.
  • Предоставление субсидирования на рефинансированную ссуду.
  • Перекредитование после рождения более, чем одного ребенка будет осуществлено в том случае, если появились на свет малыши в период с 2018 по 2022 годы.
  • Наличие российского гражданства у детей.
  • Отсутствие просрочки или штрафов по выплате займа.
  • Внесены изменения в допустимую сумму в зависимости от региона.

При заполнении заявки у кредитора можно задать интересующие вопросы.

При рождении ребенка

С прошлого года начала свое действие ипотечная программа по ставке в 6 процентов годовых. Чтобы участвовать в ней, выполняются специальные условия, обязательным из которых является рождение более одного ребенка после 2018 года.

Чтобы произошло снижение ставки, нет необходимости в обозначении льготы не в банковском учреждении. Сроки действия льготы зависят от того, в какой очередности рождаются дети: 3 года — если рожден второй ребенок, 5 лет — третий или последующие, 8 лет — при одновременном рождении двоих детей.

При рождении второго ребенка

Кроме рефинансирования ипотеки при рождении второго ребенка в 2020 году, продолжается программа поддержки многодетных родителей. К таковым относятся материнский капитал, работающий до 2022 года.

Данная программа рассчитана на молодых родителей, у которых на свет появился второй ребенок.

Они имеют право получения субсидии от государства и направления на ограниченные цели, куда относится погашение действующего займа или оплата первоначального взноса.

В текущем году в материнском капитале произошли изменения, позволяющие оформить сертификат для особо нуждающихся граждан. Государство выдает порядка 543 тысяч рублей, если рождается второй ребенок уже в текущем году.

Для многодетных семей

Рефинансирование для многодетных семей проводится по стандартной программе во всех банках. Но существуют особенности, позволяющие провести изменения сделки для многодетных семей:

  • семья воспитывает больше, чем троих детей, не достигших 18 лет;
  • семья имеет российское гражданство;
  • подтверждение статуса граждан, нуждающихся в улучшении жилищного положения.

Многодетная семья имеет право получить 450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка, которые будут определены на полное или частичное погашение. Что получают многодетные семьи:

  • сниженную ставку по ипотеке до 6 %;
  • процент по долгу оплачивается государством;
  • пользование материнскими средствами, чтобы совершить первоначальный взнос или погашение;
  • увеличение периода до 30 лет;
  • уменьшение первоначального взноса в три раза;
  • согласно программе рефинансирования в текущем году, многодетные семьи имеют право на взятие ипотеки по более выгодным условиям.

Дополнительно проверяется доход человека. Таким образом, банк себя обезопасит от просрочек, зная о реальных доходах человека. Возрастных ограничений для заемщика нет. А субсидированные сроки составляют пять лет после рождения третьего малыша.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Получение социальной ипотеки многодетным семьям проводится через специальные кредитные программы. Государство по условиям этих проектов оплачивает часть займа из федеральной казны. Была разработана 5 лет назад, для граждан, имеющих льготный статус. Реализация программы и регулирование возникающих проблем и вопросов отводятся АИЖК.

Следует обратить внимание на то, что в текущем году властями поставлены планы субсидирования в размере 35 % от цены за приобретаемое в кредит жилье. Претендентам государственная помощь предоставляется несколькими способами: снижение процентной ставки, компенсирование процента от приобретаемого имущества, возмещение авансовых платежей.

Условия

Принимается участие на таких условиях:

  1. Претендент должен располагать суммой для первоначальной оплаты. Для таких целей применяют военный платеж, материнский капитал или другие льготные выплаты.
  2. Документальное подтверждение статуса нуждающихся в улучшении жилищного положения.
  3. Указание расширенного списка возможностей, чтобы погасить ссуду.
  4. Изменение формы регулярных платежей на аннуитетный или дифференцированный.
  5. Семья не должна иметь в собственности другое жилье.
  6. В процессе выбора квартиры в 2020 году, льготникам необходимо знать, что по стоимости она не может быть выше 35 тысяч руб. за 1 кв. м.

Условия участия для всех граждан одинаковые, вне зависимости от банка.

Порядок получения льготной ипотеки

Ипотечное кредитование под 6 % – фиксированное, и кредитор не может нарушить целостность. Заемщик должен пройти такие этапы:

  1. Сбор документации.
  2. Обращение в подразделение своего банка.
  3. Оформление заявления на получение субсидии с приложением документации, которая подтверждает факт наличия государственных привилегий.

На банк возлагается обязанность рассмотрения заявлений на протяжении трех недель. На практике это 2 недели. При получении письменного отказа, в документе должны быть поданы веские обоснования. В зависимости от того, какие это будут причины, совершается обращение в вышестоящую инстанцию.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Если требования не будут соблюдены, семья не может претендовать на рефинансирование в размере 6 %. Поэтому следует обратить внимание на соблюдение параметров.

  1. Оформление проводилось с начала прошлого года по 31 декабря 2022 или по 2025, если родился ребенок в 2022.
  2. Рефинансирование будет предоставлено для семьи с двумя детьми с условием, что следующие дети родились на момент действия программы.
  3. Выдача ссуды проводилась на приобретение первичной квартиры.
  4. Перекредитование доступно, если оформляется с лета 2018 года вне зависимости от того, какой договор был заключен.

Параметры будут проверяться по каждой семье в индивидуальном порядке.

Требования к заемщику

Заемщики имеют стандартные требования, как и при других видах рефинансирования. Только одно действует условие в периоде рождения детей.

Постоянные требования заключаются в следующем:

  • постоянная регистрация в городе, где была оформлена ипотека для семей с несколькими детьми;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • соответствие банковским критериям.

В таком случае можно оформить перекредитование по лояльным условиям.

Необходимые документы

Многодетная семья, которая попадает под действие льготы, должна предоставить кредитору соответствующую документацию:

  • паспортные данные каждого прописанного члена семьи;
  • источники дохода проживающих совместно граждан;
  • подтверждение заключения брака в виде свидетельства;
  • военный билет;
  • личная документация несовершеннолетних;
  • записи из трудовых книжек официально трудоустроенных членов семьи;
  • при наличии, сертификат на материнский капитал;
  • документы на покупаемое жилье.

Банк в индивидуальном порядке может потребовать и другие бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Преимущества рефинансирования кредита на получение жилья следующие:

  • нахождение варианта ипотеки выгоднее, чем предыдущие;
  • изменения всего договора: график внесения платежей, сумма, ставка и валюта, которая передается;
  • ускорение погашения ипотеки без штрафов;
  • уменьшение расходов по страхованию;
  • перекрытие нескольких кредитов;
  • улучшение своей кредитной истории.

В процессе рефинансирования появляются минусы:

  • Наиболее выгодное оформление рефинансирования при наличии долгосрочного кредита, так как в большом количестве небольших займов можно легко запутаться.
  • Некоторыми банками вводятся санкции на преждевременное погашение ссуды.
  • При перекредитовании залог в виде приобретаемой недвижимости со всеми правами на него передается новому кредитору. Процесс перехода требует дополнительного времени, за которое оплачиваются более высокие ставки.

Подводных камней можно избежать, если подобрать для себя удобную программу в банке и прочитать договор.

Возможные причины для отказа

Банк имеет право отказать в предоставлении льготного перекредитования. Причина должна быть указана в обращении к заявителю. Почему отказывают в рефинансировании:

  1. Плохая кредитная история, где имеются даже незначительные задержки по оплате.
  2. Доход заемщика не будет соответствовать рассчитанному графику платежей.
  3. Несвоевременное обращение в банк. Процесс был совершен не в те сроки.
  4. Обеспеченная недвижимость по каким-либо критериям не удовлетворяют банк.
  5. Отказ от обязательной страховки имущества. Банк не сможет перестраховаться и уменьшить процент, поэтому отказывает.
  6. Клиенту менее 21 года или более 65 на момент рефинансирования.
  7. В документах найдены ошибки или подан неполный пакет.
  8. Банком был выявлен факт мошенничества.
  9. У заявителя имеется более пяти ссуд, которые он хочет объединить.
  10. Клиент занимается деятельностью, сопряженной с рисками для жизни и здоровья.

Перечисленные причины отказа имеют полное совпадение с отклонением заявок на получение первого кредита. В зависимости от условий банка, имеются свои неофициальные правила.

Выводы

Государственная программа рефинансирования на ипотечное кредитование по льготным 6 % доступна семьям, которые удовлетворяют законные критерии. Для уточнения возможности перекредитования следует обратиться в банк с заявлением.

Источник: https://ProRefinansirovanie.com/programmy-refinansirovanija-ipoteki-dlja-mnogodetnyh-semej/

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в 2019 году в Сбербанке и ВТБ

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Рефинансировать ипотеку многодетным семьям стало легче, поскольку они могут воспользоваться действующими государственными программами субсидирования и помощи.

Перекредитовать заем под 6 процентов может каждая российская семья с тремя и более детьми, где второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Льготное рефинансирование ипотеки для многодетных семей предлагают ведущие финансово-кредитные организации страны, включая «Сбербанк», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк» и «ВТБ 24».

В этом случае новые и действующие клиенты банков могут переоформить заем по более выгодной кредитной ставке, снизив тем самым финансовую нагрузку на семейный бюджет.

В 2019 году для многодетных семей с 3 и более детьми предусмотрено не только рефинансирование ипотеки, но и государственная компенсация займа, взятого на приобретение квартиры, дома или участка для индивидуального строительства в размере 450 тысяч рублей.

Программа рассчитана только на граждан России, у которых с 1 января 2019 года до конца 2022 года родится третий и последующие дети. Средства будут перечисляться через «Банк ДОМ.РФ» на погашение задолженности по основному долгу.

Объединив их с материнским капиталом, родители смогут покрыть 900 тысяч долга по ипотеке.

Льготные условия действуют для заемщиков, которых отличает образцовая платежная дисциплина и добропорядочность. Чтобы правильно собрать необходимый пакет документов, подобрать подходящий для рефинансирования кредита банк, лучше обратиться за квалифицированной помощью кредитных брокеров.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение9.2035 917Оставить заявку
Россельхозбанк10037 612Оставить заявку
Юникредитбанк10.25038 149Оставить заявку
Райффайзенбанк10.25038 149Оставить заявку
Промсвязьбанк10.5038 689Оставить заявку
ВТБ10.6038 907Оставить заявку
ДОМ.РФ10.75039 234Оставить заявку
Абсолют банк11.24040 310Оставить заявку
Сбербанк11.3040 443Оставить заявку
Совкомбанк11.9041 781Оставить заявку

Как рефинансировать под 6 процентов?

Многодетные семьи с тремя и более детьми, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут воспользоваться процедурой перекредитования, если второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года. Дата оформления первоначального договора в этом случае значения не имеет.

Правительственная инициатива относительно рефинансирования ипотечных займов с момента запуска претерпела несколько изменений и правок. Обязательным осталось российское гражданство для родителей и их детей, оформление кредита в российских рублях, страхование недвижимости и жизни и здоровья заемщика.

В остальном, согласно тексту последней редакции:

  • льготные условия действуют бессрочно;
  • разрешено рефинансировать ранее переоформленные кредиты;
  • увеличены суммы кредитов, которые государство готово субсидировать.

Многодетные семьи сельской местности Дальнего Востока в России, у которых второй или последующий ребенок появился с 1 января 2019 года, могут рефинансировать ипотеку, оформленную на покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке (у физических лиц) под 5 % годовых.

Где рефинансировать ипотеку?

Многодетным предоставляются стандартные условия перекредитования под 6 % годовых, а недополученную прибыль банков погашают из государственного бюджета.

Именно поэтому все финансово-кредитные учреждения России, в том числе такие крупные, как «ВТБ 24», «Райффайзенбанк», «Сбербанк» осуществляют рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2019 году.

Переоформляя договор в том же банке, не нужно собирать полный пакет документов: он требуется только для перекредитования в другом финучреждении.

Клиенты «Роял Финанс» знают, что кредитные брокеры компании знакомы с тонкостями процедуры рефинансирования, актуальными изменениями законодательной базы, перечнем требуемых для подачи в банк документов. Достаточно обратиться за консультативной помощью, чтобы переоформить заем на самых выгодных условиях, избегая утомительных бюрократических проволочек и организационных процедур.

Источник: https://www.royalfinance.ru/pomosch-dolzhnikam/perekreditovanie/refinansirovanie-ipoteki-mnogodetnym-semyam/

Возможность рефинансирования ипотеки на льготных условиях

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Вопрос получения просторного жилья остро стоит перед любой молодой семьей, тем более, если детей много. Собственных средств на начальном этапе часто не хватает для решения этой серьезной проблемы. Ипотечное кредитование – доступное решение. Государство поддерживает граждан при оформлении договоров. Рефинансирование ипотеки для многодетных семей упростит задачу.

Как определяют многодетность семьи

Стандартно многодетными признают семьи, где на воспитании и содержании находятся трое и больше детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Критерии для определения статуса практически не меняются. Лишь региональные власти имеют право на внесение корректировок в этом вопросе.

Какие варианты ипотеки для многодетных

Участие в стандартных ипотечных программах для многодетных семей связано с определенными сложностями. Обычно процентные ставки устанавливаются достаточно высокими. Есть необходимость вносить собственные средства в качестве первоначального взноса. Но содействие государства упрощает процесс получения жилья на выгодных условиях.

При оформлении ипотеки многодетным семьям помощь выделяют в следующих направлениях:

  • 13 % налоговый вычет. Действует для заемщиков, ранее не воспользовавшихся правами на субсидии. Эту сумму разрешают тратить на погашение долгов.
  • Участие в специальных ипотечных программах, если один из членов семьи – бюджетный служащий. Благодаря этому условия становятся выгодными.
  • Выделение из жилого фонда квартир с пониженной стоимостью.
  • Снижение процентных ставок, предоставление льгот в другой форме.
  • Погашение платежей по кредиту за счет средств материнского капитала.
  • Финансовая помощь для погашения части долгов.
  • Беспроцентная субсидия для улучшения жилищных условий.

Деньги, которые направляются для такой помощи, идут из Федерального бюджета, а не регионального. Государственная помощь оказывается только одному из родителей, если договора заемщики оформляют по отдельности, и оба попадают под льготную категорию.

Государственная программа рефинансирования

Условия мало отличаются от действующих программ, но есть и некоторые особенности, которые рекомендуется учитывать заранее при получении кредитов под 6 процентов.

  • Обеспеченность многодетной семьи – важный фактор при получении таких видов поддержки. Нужно получать достаточный доход для погашения долга.
  • В семье должно быть на воспитании 3 и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста.
  • Обязательна прописка на территории субъекта Российской Федерации.
  • Нужно подтвердить необходимость улучшить жилищные условия.

При соблюдении требований многодетной семье доступны такие условия:

  • Первоначальный взнос уменьшают до 10 %.
  • Период погашения увеличивают до 30 лет.
  • Для погашения части задолженности разрешают направить материнский капитал.
  • Государство платит часть долга за счет своих денег.
  • Процентная ставка снижена до 6 %.

Возрастной предел для обращения за помощью – от 21 года до 35 лет.

Какие банки готовы предоставить льготное рефинансирование для многодетных

Рефинансированием называют процедуру, когда берут новый кредит для погашения старой задолженности с более выгодными условиями. Для этого разрешают обращаться к другим учреждениям, но сотрудничают часто и с тем, что оформило соглашение раньше. Далеко не все банки соглашаются с участием в такой процедуре. Предложения некоторых из них заслуживают отдельного рассмотрения.

В случае со Сбербанком выставляются такие условия, когда оформляют рефинансирование кредита:

  • При рождении третьего ребенка действует программа поддержки от государства.
  • Сумма до 3 миллионов рублей под ставку 6 % в случае с многодетными семьями.
  • Первоначальный взнос составит 10-15 % от общей суммы кредитования.
  • Другая имеющая в собственности недвижимость становится обеспечением для договора.
  • Страхование жизни и здоровья уменьшает ставку на полтора процента, еще 0,5 % убирают в случае с электронным оформление сделок.

ВТБ24 будет сотрудничать с несколько другими правилами:

  • Кредиты выдают молодым семьям с 18 лет.
  • Допустимо применение материнского капитала.
  • 50 лет – максимальный срок, на который заключают договор.
  • От 10,2 % — процентная ставка.
  • Размер первоначального взноса – 20 %.
  • 8 миллионов рублей – максимальная сумма.

В Россельхозбанке ставки начинаются от 9 %. По достижении ребенком возраста 3 лет организация соглашается на рассрочку при сотрудничестве. Ипотека выдается лишь тем семьям, где на каждого члена семьи приходится площадь менее 14 квадратных метров.

Тинькофф освобождает клиентов от уплаты первоначального взноса в таких ситуациях. Минимальные процентные ставки – от 8 %. Срок кредитования доходит до 25 лет. Многодетная семья может рассчитывать на скидки.

В Банке Москвы удобно оформлять договоры благодаря тому, что там соглашаются принимать к учету доходы любого вида. Разрешается задействовать до 4 созаемщиков для упрощения оформления. При этом срок кредитования – до 30 лет, а ставка находится в пределах 9 %.

Требования к заемщикам у кредитных организаций остаются примерно одинаковыми. Беспроцентный кредит – не исключение.

Как проходит рефинансирование

Процесс практически не отличается от того, что происходит в случае с оформлением ипотеки для обычных программ. Предполагается выполнение действий в следующем порядке:

  • Посещение отделения по обслуживанию клиентов, формирование соответствующего заявления.
  • Подготовка правоустанавливающих документов.
  • Оформления копии паспорта заемщика.
  • Заказ отчета по оценке квартиры.
  • Ожидание одобрения от банка.

Заявку одобряют, происходит снижение процентной ставки. После этого некоторые могут рассчитывать на дополнительные льготы за счет государства. Отсутствие необходимости посещать социальные учреждения – полезное свойство. Льготу оформляют прямо в кредитном учреждении.

Требования к объекту недвижимости

По такой программе приобретают только объекты, имеющие отношение к новостройкам. Субсидирование подобного плана подходит для поддержки кредитов, уже оформленных ранее. Льготные процентные ставки не применяются к объектам на вторичном рынке.

Объект недвижимости приобретают только с участием юридических лиц. Не допускается выбирать аварийное жилье и объекты с несоответствующими условиями.

Какие могут возникнуть сложности

Стандартные условия по ипотечным кредитам для многодетных отличаются некоторыми недостатками:

  • Недостаточный размер совокупного дохода. Из-за этого велика вероятность отказа. Причина – сомнения в том, что заемщики способны справиться со своими обязанностями.
  • Сложности при поиске недвижимости, отвечающей жестким требованиям. Стоит рассмотреть программы, позволяющие учитывать совокупный доход участников.

Подача свидетельств о рождении детей в Сбербанк и другие учреждения станет отличным выходом для семей, уже оформивших кредитные договора ранее. Особенно, когда стандартный процент был выше, чем по программам, действующим сейчас. Государство часто соглашается погасить за свой счет до 30 % от цены на жилье.

Еще одна возможность – кредитные каникулы: когда часть тела долга разрешают не гасить, остаются только проценты. Это все упрощает взаимодействие между сторонами при получении собственного жилья. При положительном решении от банка ежемесячные платежи уменьшаются на следующие несколько лет.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/opekarf/vozmojnost-refinansirovaniia-ipoteki-na-lgotnyh-usloviiah-5e22a8083639e600ad0d234e

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

  • ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);
  • на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;
  • основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;
  • сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;
  • у заемщика есть гражданство РФ;
  • сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

  • можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;
  • второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;
  • ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости.

То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

  1. Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

  1. К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

  1. Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

  1. Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

  1. Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика,
  • кредитный договор,
  • свидетельства о рождении всех детей,
  • справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/пНаименование организацииЛимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1Публичное акционерное общество “Сбербанк России”171205
2Банк ВТБ (публичное акционерное общество)106726
3Акционерный коммерческий банк “Абсолют Банк” (публичное акционерное общество)46586
4Акционерный коммерческий банк “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (публичное акционерное общество)22840
5Газпромбанк (Акционерное общество)22006
6Акционерное общество “Российский Сельскохозяйственный банк”20145
7Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”14835
8Публичное акционерное общество Банк “Финансовая Корпорация Открытие”14578
9МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)13261
10Акционерное общество “Райффайзенбанк”12807
11Публичное акционерное общество Банк “Возрождение”12135
12Акционерное общество “Акционерный Банк “РОССИЯ”9285
13Публичное акционерное общество “Совкомбанк”8538
14Акционерное общество “Коммерческий банк ДельтаКредит”8062
15Публичное акционерное общество “ТРАНСКАПИТАЛБАНК”7628
16Акционерный коммерческий банк “АК БАРС” (публичное акционерное общество)6980
17Акционерный коммерческий банк “ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК” (публичное акционерное общество)5136
18Публичное акционерное общество “Западно-Сибирский коммерческий банк”4937
19Публичное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ”4717
20Публичное акционерное общество коммерческий банк “Центр-инвест”4669
21Акционерное общество “ЮниКредит Банк”4269
22Акционерное общество “КОШЕЛЕВ-БАНК”3202
23АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
24Акционерное общество Банк конверсии “Снежинский”3202
25Коммерческий банк “Кубань Кредит” общество с ограниченной ответственностью3202
26Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)3202
27РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)3202
28Акционерное общество Банк “Северный морской путь”3202
29АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “АКТИВ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
30АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА “ТАТСОЦБАНК”3202
31Акционерный коммерческий банк “РосЕвроБанк” (акционерное общество)3148
32Оренбургский ипотечный коммерческий банк “Русь” (Общество с ограниченной ответственностью)3148
33Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)3148
34Общество с ограниченной ответственностью Банк “Аверс”3148
35Публичное акционерное общество “Курский промышленный банк”3148
36ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”3148
37ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ”3095
38Публичное акционерное общество “Дальневосточный банк”3095
39Акционерное общество “Сургутнефтегазбанк”3095
40Публичное акционерное общество коммерческий банк “Уральский финансовый дом”3095
41Публичное акционерное общество “СЕВЕРГАЗБАНК”3095
42Публичное Акционерное Общество “БИНБАНК”3095
43Публичное акционерное общество “Московский Индустриальный банк”3095
44Акционерный коммерческий банк “Энергобанк” (публичное акционерное общество)2988
45Публичное акционерное общество Банк “Кузнецкий”2988
46Акционерное общество “Всероссийский банк развития регионов”2988
47Акционерное общество “Агентство ипотечного жилищного кредитования”320
ИТОГО:600000

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор ipotechnyi-kalkuliator.ru или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже.

Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе.

И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/ipoteka/251-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov-v-2020-godu.html

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Одной из основных стратегических задач правительства является повышение рождаемости в стране. Для этого разработан ряд льгот, обеспечивающих комфортные условия жизнедеятельности для многодетных семей. В этой статье речь пойдет о рефинансировании ипотеки на особых условиях для родителей с тремя и более детьми. Рассмотрим как государственные программы, так и банковские.

Основная государственная программа для многодетных семей известна как «ипотека под 6%». Ранее мы подробно описывали ее условия, ознакомиться со статьей можно по этой ссылке. Вкратце ее основные положения выглядят следующим образом:

  • льгота доступна семьям, в которых второй и (или) последующий ребенок родился не ранее 2018 года;
  • текущий договор кредитования должен быть заключен до 01.01.2018 года;
  • рефинансировать можно ипотеку, взятую на покупку нового жилья;
  • есть лимит на сумму ипотеки – 6 млн рублей для регионов, 12 млн – Московская и Ленинградская обл.;
  • для жителей Дальневосточного ФО действуют особые условия.

Это самая доступная и популярная госпрограмма среди многодетных семей в России. Действовать она будет до 2023 года (но не стоит исключать продления).

Есть и другие программы: социальная, для молодой семьи, военная. Но их условия не столь выгодные, а возможность получения ограничена. К тому же, данные программы действуют не во всех регионах России.

Предложения государственных и коммерческих банков

Теперь рассмотрим, что предлагают молодым семьям российские банки. Представляем ТОП-10 самых выгодных и популярных предложений в 2020 году.

Сбербанк

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в 2020 году в Сбербанке возможно на таких условиях:

  • ставка – от 5% годовых;
  • первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
  • максимальная сумма – 12 млн рублей;
  • срок – от 1 до 30 лет.

Еще одно условие – ипотека должна быть оформлена на жилье от застройщика (первичный рынок).

Перейти на официальный сайт Сбербанка →

Промсвязьбанк

Этот банк также участвует государственной программе поддержки семей. Оформить рефинансирование можно на следующих условиях:

  • ставка – от 4,5%;
  • первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
  • сумма – от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • срок – от 3 до 25 лет.

Банк учитывает доходы до четырех членов семьи, что повышает шансы на одобрение заявки. Также у заемщика есть возможность использовать материнский капитал для первого взноса.

Перейти на официальный сайт Промсвязьбанка →

ВТБ

Программа рефинансирования ипотеки многодетным семьям в ВТБ по состоянию на 2020 год мало чем отличается от предложения Сбербанка:

  • ставка – от 5% годовых;
  • первоначальный взнос по действующему договору – от 20%;
  • максимальная сумма – 12 млн рублей;
  • срок – от 1 до 30 лет.

Возможен учет совокупного дохода до трех созаемщиков.

Перейти на официальный сайт ВТБ →

АК Барс

Семейная ипотека данного банка отличается низкой процентной ставкой – от 4,5%. Другие параметры не сильно отличаются от предыдущих предложений:

  • первый взнос – от 20 до 80% стоимости жилья;
  • сумма перекредитования – от 500 тыс. до 20 млн рублей;
  • срок действия договора – от 1 до 25 лет.

Процедура рефинансирования в данном банке стандартная, не отличается от оформления действующей ипотеки.

Перейти на официальный сайт АК Барс →

Транскапиталбанк

Льготная программа в этом учреждении имеет звучное название – «Ипотека в ползунках». Ее условия и требования:

  • ставка – от 5,9%;
  • срок – от 3 до 25 лет;
  • сумма – от 300 тыс. до 12 млн рублей;
  • минимальный взнос – 20%.

В целом условия в Транскапиталбанке полностью соответствуют требованиям государственной программы «6%».

Перейти на официальный сайт ТКБ →

Газпромбанк

Семейная ипотека в Газпромбанке возможна по ставке от 5,5% годовых. Минимальная сумма рефинансирования – 100 тысяч рублей. Максимальная – 12 миллионов. Срок кредитования – до 30 лет.

Остальные условия и требования не отличаются от предыдущих предложений.

Перейти на официальный сайт Газпромбанка →

Россельхозбанк

Банк № 1 среди аграриев предлагает выгодные условия не только многодетным семьям. В учреждении действует стандартная государственная программа:

  • ставка – от 4,7% годовых;
  • срок – до 30 лет.

Сумма кредитования, размер взноса и требования к заемщику соответствуют общим положениям программы.

Перейти на официальный сайт Россельхозбанка →

ДОМ.РФ

Семейная ипотека в этом финансовом учреждении выдается на точно таких же условиях, как и в Россельхозбанке. Но здесь есть отдельная программа рефинансирования для военнослужащих. Ее условия:

  • ставка – от 4,9%;
  • максимальная сумма перекредитования – 4,03 млн руб.;
  • срок кредитования – от трех лет.

Остальные требования и положения соответствуют общим условиям государственной программы.

Перейти на официальный сайт ДОМ.РФ →

Абсолют Банк

Программа «Детская ипотека» в данном банке предполагает рефинансирование на следующих условиях:

  • минимальная ставка – 4,99%
  • срок – до 30 лет;
  • наличие первоначального взноса – от 20%;
  • сумма – до 12 млн рублей.

Банк обещает быстрое решение по заявке и гибкие условия для каждого клиента.

Перейти на официальный сайт Абсолют Банка →

Уралсиб

Банк расширил госпрограмму «6%» – теперь на льготное рефинансирование могут претендовать семьи, имеющие ребенка-инвалида, родившегося не позднее 31 декабря 2022 года. При этом общее количество детей в семье не имеет значения, как и группа инвалидности ребенка. Условия кредитования:

  • минимальная процентная ставка – 5,5% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • сумма – 300 тыс. – 12 млн рублей;
  • срок – от 3 до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки банком – 3 рабочих дня.

Перейти на официальный сайт Уралсиба →

Заключение

Конечно, это не все банки, участвующие в программах льготного перекредитования многодетных семей. Обратиться можно и в другие учреждения: Росбанк, Райффайзенбанк, Зенит, Левобережный и пр. В госпрограмме «6%» участвуют более 40 банков. А те, что не участвуют, часто предлагают собственные, не менее выгодные условия.

Рекомендуем вам в первую очередь обратиться в ваш текущий банк – составить с ним дополнительное соглашение к договору гораздо проще, чем подписать новый документ со сторонним учреждением.

Также обратите внимание, что для военнослужащих, детей-инвалидов, матерей-одиночек и прочих особых категорий заемщиков могут действовать более выгодные программы. Об их наличии можно узнать, проконсультировавшись с менеджером банка.

Остались вопросы? Задайте их юристу по финансовым делам:

Консультация юриста по банковским вопросам

Источник: https://Refinans.info/refinansirovanie-ipoteki-mnogodetnym-semjam/

Помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: