Рейтинг эксперт страховых компаний

и страховых компаний России

Страховые компании России. и, обзоры. сервисы. Самые лучшие и самые надежные страховые компании.

надежности страховых компаний рейтингового агентства «Эксперт РА»

надежности страховой компании представляет собой мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» о вероятности выполнения страховой компанией ее текущих и будущих обязательств перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования.

надежности российских страховых компаний на 2018 год  

Методология присвоения рейтингов надежности страховым компаниям

Надежность страховой компании способность выполнять текущие и будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования

надежности страховой компании представляет собой мнение рейтингового агентства «Эксперт РА»

о вероятности выполнения страховой компанией ее текущих и будущих обязательств перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования

Национальная российская рейтинговая шкала

В соответствии с установленной методологией присваиваются рейтинги по национальной шкале Российской Федерации.

Кредитный рейтинг кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» определяется на основе отнесения компании к одному из уровней рейтинга:

 Текущие рейтинги страховых компаний агентства «Эксперт РА»

и страховых компаний России портала Банки.ру

страховых компаний по основным показателям деятельности на портале Банки.ру)

www.banki.ru/insurance/ratings/

Раздел «Показатели страховых компаний» включает в себя рэнкинг российских страховщиков по основным показателям деятельности, отраженным в статистических данных, предоставляемых страховщиками в ЦБ РФ.

Народный рейтинг страховых компаний. Лучшие страховые компании по мнению посетителей портала Банки.ру

www.banki.ru/insurance/responses/

строится на основе отзывов посетителей Banki.ru об уровне обслуживания и качестве услуг страховых компаний.

страховых компаний на сайте Агентства страховых новостей

www.asn-news.ru

рассчитывается на основании оценок и отзывов клиентов кампаний.. 

Сервисы для выбора и оформления страховых продуктов

Сервисы раздела “Страхование” портала Банки.ру

www.banki.ru/insurance/

В этом разделе вы можете выбрать лучшие страховые продукты ведущих страховых компаний России. Также здесь публикуются самые актуальные новости по российскому страховому рынку. В разделе собрана информация по крупнейшим страховым компаниям.

Автострахование – ОСАГО и КАСКО

www.banki.ru/insurance/order/auto/

Все виды автострахования – полисы страхования ОСАГО и КАСКО – условия, тарифы, информация для автовладельцев

Сервис поможет рассчитать стоимость полиса.

Источник: https://infoselection.ru/infokatalog/biznes-i-finansy/strakhovanie-i-riski/item/472-rejtingi-strakhovykh-kompanij-rossii

Список самых надежных страховых компаний в России: рейтинг 2020

страховых компаний позволяет клиентам выбрать, куда обратиться за оформлением договора. В России есть фирмы, которые занимают лидирующие позиции в нескольких областях страхования одновременно. Это наиболее крупные и влиятельные страховщики, клиентами которых являются почти 83 % физических лиц.

по размеру страховых выплат

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат.

Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями.

Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Таблица 1 — Страховые компании: рейтинг ведущих фирм по объему страхового возмещения по данным портала Банки.ру

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2020 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Перечень самых надежных СК России

страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика.

Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации.

Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.

При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.

самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):

1. «Сбербанк Страхование».
2. «ВТБ Страхование».
3. «Ингосстрах».
4. «СОГАЗ».

С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.

Крупнейшие страховщики страны

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.

Таблица 3 — компаний России по объему страховых премий

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

Самые дешевые страховые на рынке

страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.

Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков

При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация портала «Сравни.ру».

Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:

1. «Абсолют Страхование».
2. «ВТБ Страхование».
3. «Ингосстрах».
4. «ВСК».

СПРАВКА. При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».

Самый дешевый страховщик ОСАГО

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки.

Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя.

В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

1. «Ингосстрах».
2. «ВСК».
3. «Росгосстрах».
4. «Согласие».
5. «АльфаСтрахование».
6. «Тинькофф Страхование».
7. «Ренессанс Страхование».

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

СПРАВКА. Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.

Народный рейтинг страховщиков

На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.

Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:

1. «Зетта Страхование».
2. «Тинькофф Страхование».
3. «СК КАРДИФ».
4. «Югория».
5. «Группа Ренессанс Страхование».
6. «Ренессанс Жизнь».
7. «Д2 Страхование».
8. «Капитал Life».
9. «АльфаСтрахование».
10. «АльфаСтрахование — Жизнь».

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/rating-strakovyh-kompanij

13 лучших страховых компаний ОСАГО – 2020

07.03.2019 15:06:23

Эксперт: Лев Кауфман

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Вашему вниманию представлен клиентский рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО. При подборе «кандидатов» в рассматриваемую категорию учитывалось несколько важных факторов: количество отзывов, а также их качество, активность страховщиков при решении проблем своих клиентов.

Как выбрать страховую компанию ОСАГО

Страховые общества в России отличаются многочисленностью и повсеместной распространенностью. Чтобы выбрать стоящую компанию, которая при наступлении страхового случая действительно «придет на помощь», нужно как следует постараться.

Итак, в первую очередь необходимо обращать внимание на 2 момента: надежность и стабильность. Благо, информация об этих показателях развития страховщиков есть в свободном доступе. Немаловажен также размер уставного капитала. Причем, нужно обращать внимание не только на его величину, но и ее соотношение с ежегодной прибылью, суммами выплат по договорам. И еще пара моментов:

1. Если организация небольшая – обязательно проверьте наличие лицензии на осуществление операций, связанных с автострахованием.
2. Обращайте внимание на регистрацию – лучше отдать предпочтение той компании, которая возникла и «прописана» в России, а не за ее пределами.
3. Обращайте внимание на «возраст» – при выборе подходящего страховщика склоняйтесь в пользу того, чей возраст превышает хотя бы 10 лет.

лучших страховые компаний ОСАГО

: 4.9

ПАО «Ингосстрах» – страховая компания с уставным фондом (данные на май 2018 года) около 17,5 млрд. р. Работает как на отечественном, так и на международном рынке. На сегодняшний день это – страховщик федерального уровня с представительствами в 84 регионах страны. Ингосстрах на первом месте по сбору платежей в автостраховании (наземный, водный).

По состоянию на начало 2019 года, доля отказов в полисной выплате клиентам страховым составила 0,57% (показатель снизился по сравнению с предыдущим годом на 23,8%). Сумма выплат прошедшего года – 28,9 млн. р.

Согласно данным авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА», организация имеет максимальный рейтинг финансовой надежности (ААА). Ингосстрах – один из лидеров страна по сумме возмещений, премий и балансу.

Альфастрахование

: 4.9

АО «Альфастрахование» по праву считается одним из крупнейших в России. Предоставляет комплексный пакет услуг, включающий не только выгодные программы по защите бизнеса, но и отличные портфельные продукты, предназначенные для защиты интересов физических лиц.

Альфастрахование на втором месте по выгодности и количеству заключенных договоров в автостраховании, а также страховании железнодорожных средств передвижения. На сайте действует круглосуточная горячая линия. Предоставляются 20%-ные скидки аккуратным водителям, действуют программы VIP-обслуживания.

Компания имеет около 270 региональных представительств.

По состоянию на начало 2019 года, доля отказов в выплате клиентам согласно страховым полисам составила 0,23 % (показатель повысился по сравнению с предыдущим годом на 10%). Сумма выплат прошедшего года – почти 28,3 млн. р. Согласно данным авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА», компания имеет стабильно высокий рейтинг финансовой надежности (АА+).

СОГАЗ

: 4.8

Страховая группа с уставным капиталом в 25 млрд. р. уже 2 года подряд является безусловным лидером по объемам страховых сборов. На сегодня СОГАЗ – страховщик федерального уровня с представительствами в 79 регионах страны.

По состоянию на начало 2019 года, доля отказов в выплате клиентам согласно страховым полисам составила 0,89 % (показатель повысился по сравнению с 2018 на 5,6%).

Сумма выплат по результатам прошедшего года составила около 72,4 млн. р. Доля автострахования в страховом портфеле по итогам 2018 года – около 1/6.

Согласно экспертным оценкам, страховая компания получила максимальный рейтинг финансовой надежности/устойчивости.

ВАЖНО! В конце 2018 года СОГАЗ приняла решение осуществить слияние страхового бизнеса с «ВТБ Страхование». Так на рынке появился настоящий гигант, заняв примерно пятую его часть.

Тинькофф Страхование

: 4.8

АО «Тинькофф Страхование» – относительно молодая компания, которая осуществляет преимущественно директ-страхование (посредством интернета и колл-центров). Организация не имеет представительств или филиалов. Реализация полисов происходит исключительно через агентскую сеть в 43 регионах России. Доля автострахования занимает в страховом портфеле организации около 1/10.

К началу 2019 года доля отказов составила 1,18% (показатель снизился на 0,08 % по сравнению с прошлым годом). Сумма выплат на конец прошлого года – 967 млн. р. Согласно экспертным оценкам, страховщик получил умеренный рейтинг финансовой стабильности, что подразумевает чувствительность к негативным изменениям в экономике.

ВТБ страхование

: 4.8

За 18 лет своего существования страховая компания превратилась из скромного страховщика в настоящего гиганта с оборотными средствами на сумму около 190 млрд. р. Филиалы общества расположены в 90 крупнейших городах страны. Суммы выплат к концу 2018 года составила 10,5 млрд. р. При этом доля отказов – почти 8% (стоит отметить, что эта цифра снизилась на 13% по сравнению с прошлым годом).

Автострахование составляет не более 10% от общей доли страхового портфеля. Согласно данным авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА», страховщик имеет максимальный рейтинг финансовой надежности (ААА). В конце 2018 года произошло слияние организации со страховой группой СОГАЗ, как уже было сказало выше. Как новый участник рынка себя проявит, узнаем лишь по итогам первого квартала.

РЕСО-Гарантия

: 4.7

ПАО «РЕСО-гарантия» – страховая компания с уставным капиталом в 10,9 млрд. р. Является организацией агентского типа: включает в себя около 900 филиалов и офисов во всех регионах страны. Автострахование – одно из приоритетных направлений работы (почти 70% страхового портфеля). В I полугодии 2018 года страховщик стал 5-м в России по величине взносов.

По данным на конец 2018 года, РЕСО-гарантия осуществила выплаты клиентам на сумму около 32,8 млрд. р. При этом доля отказа составила 0,34 % (что на 0,65 % выше по сравнению с прошлым годом).

Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило в начале 2019-го высокий уровень финансовой надежности организации.

РЕСО-гарантия – участник многих профессиональных ассоциаций, в том числе, Российского Союза Автостраховщиков.

Росгосстрах

: 4.7

Одна из крупнейших в стране страховых компаний с уставным капиталом в 19 млрд. р., 2000 офисов во всех регионах и 97-летней историей. Блокирующий пакет акций принадлежит государству. Данные 1-го полугодия 2018 года показали, что организация стала 9-й в списке лучших по объему прибыли.

В 2018-м российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг надежности компании, присвоив ей высокий уровень финансовой стабильности. Росгосстрах осуществил выплаты клиентам на сумму около 30,9 млрд. р., доля отказов при этом достигла 2,1 % (показатель снизился на 69% по сравнению с прошлым годом). На долю автострахования приходится почти 70% страхового портфеля организации.

Ренессанс Страхование

: 4.6

Группа «Ренессанс Страхование» – рыночная компания, которая является участником 10-ки лидеров страхового рынка России. Уже 2 года подряд организация становится лидером по объемам взносов на рынке директ-страхования. Группа была первой в РФ, кто начал осуществлять продажи полисов через интернет.

За последние несколько лет отмечен постоянный прирост объема поступлений. При этом сумма выплат по страховым полисам на конец 2018-го составила приблизительно 11,5 млрд. р.

Доля отказов достигла 1,6%, что на 0,78% меньше, чем в прошлом году. Группа открыла более 35 представительств в крупных городах России и Украины. Работает круглосуточный call-центр и смс-поддержка.

Возможно приобретение страхового полиса со скидкой – через интернет.

Либерти Страхование

: 4.6

Акционерное общество – компания-универсал, занимающая (данные на начало 2018 года) 14-е место в рейтинге лучших по сборам КАСКО.

Организация – настоящий профессионал в сфере прямого страхования: основные продажи полисов осуществляются через интернет и call-центры. Представительства организации расположены в 9 регионах страны.

Последние пару лет основным направлением деятельности Либерти Страхование является автострахование (около 60% от общей доли в страховом портфеле).

По состоянию на конец 2018-го сумма выплат по страховым полисам составила порядка 1,6 млрд. р., при доле отказов 1,76% на тот же период (показатель по сравнению с прошлым годом снизился на 5,77%). Авторитетное рейтинговое агентство подтвердило стабильно высокий уровень финансовой надежности организации (АА+).

ЭРГО

: 4.5

Страховая группа считается одной из крупнейших в Европе. Имеет исключительную репутацию надежного страховщика. Автострахование – приоритетное направление, занимающее львиную долю в страховом портфеле организации.

ЭРГО – на 7-м месте по стране в рейтинге страхования автотранспорта.

Компания предоставляет возможность оформления полиса в электронном виде, в том числе и продукт «Зеленая карта» – обязательный документ для тех, кто планирует путешествие за пределы России на автомобиле.

По состоянию на конец 2018-го сумма выплат составила 2,6 млрд. р., при этом доля отказов на тот же период времени – 5,5%. Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило высокий рейтинг финансовой надежности ЭРГО (АА+).

ВСК

: 4.5

Один из крупнейших российских страховщиков, открывший за время своего существования около 400 представительств в крупных городах страны. Вот уже 18 лет компания имеет неизменно высокий рейтинг финансовой надежности. Президент России В.В. Путин трижды объявлял ВСК благодарность за развитие страхового дела.

На сайте организации доступна опция внесения платежа посредством банковской карты.

Кроме того, выплаты по страховым полисам возможны на территории всей России (независимо от места оформления договора).

По итогам конца 2018-го страховщик занял 5-е место по стране по объему премии с полисов ОСАГО. Сумма выплат по страховке за тот же период – порядка 20,5 млрд. р. при доле отказов в выплате 2,25%.

Зетта Страхование

: 4.5

ООО «Зетта Страхование» с уставным капиталом в 1,5 млрд. р. успешно реализует страховые полисы в 35 представительствах, открытых в крупных городах страны. Компания тесно сотрудничает с 350 российскими автодилерами.

Преимущественная часть премий по состоянию на начало 2018-го года пришлась на автострахование (более 60%). Зетта Страхование – победитель «Народного рейтинга» (banki.

ru) в 2018 году (3-й год подряд) – за качество обслуживания и уровень оказываемых страховых услуг.

Сумма выплат на конец 2018-го составила порядка 1,67 млрд. р. при доле отказов в 4,31%. Финансовая надежность компании подтверждена на уровне А+ (достаточно высокий). В марте 2018-го организация стала обладателем лицензии, дающей право на страхование закрытых объектов и оборонно-промышленных предприятий.

Согласие

: 4.4

Последний участник нашего рейтинга, но далеко не последний по надежности и лояльности к своим клиентам. ООО с уставным капиталом в 5,4 млрд. р. функционирует на рынке страхования уже четверть века. Входит в состав крупного финансово-промышленного холдинга. Компания стабильно показывает высокие результаты по объему сборов ОСАГО – 6-е место в стране.

Организация представлена во всех федеральных округах России: там функционирует 55 представительств страховщика. Львиную долю страхового портфеля составляет автострахование (почти 70%).

По состоянию на лето 2018 рейтинговым агентством был дан положительный прогноз, а рейтинг повышен с удовлетворительного до стабильного (ВВВ+). Сумма выплат на конец 2018-го – 12,4 млрд. р. При этом доля отказов – всего 0,26%.

ООО «Согласие» предоставляет возможность оплаты полиса онлайн. Доступно оформление «Зеленой карты» – на случай автомобильных путешествий за пределы страны.

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Источник: https://expertology.ru/13-luchshikh-strakhovykh-kompaniy-osago/

Список страховых компаний по надежности в 2020 году

Выбирая компанию-страховщика, любой человек хочет быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая ему не откажут в причитающейся денежной компенсации. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и избавить себя от необходимости разрешения споров и урегулирования претензий, стоит озаботиться изучением рейтингов страховщиков еще до заключения страхового соглашения.

На сегодняшний день наиболее авторитетными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на составлении списков страховых компаний, лидирующих по соответствию какому-либо критерию, являются агентство «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство».

Как производится оценка надежности страховых компаний

На формировании рейтинга страховых компаний непосредственное влияние оказывают следующие критерии:

• размер страховых выплат, произведенных компанией за определенный период времени;
• размер капитала страховщика;
• оценка потребителей, причем учитываются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание именно на официальные рейтинги, сформированные в целом по стране. Опираться исключительно на общественное мнение о компании в конкретном регионе или городе не стоит – зачастую оно является результатом масштабной рекламной кампании, проводимой страховщиком. При этом качество оказываемых услуг, как правило, не соответствует заявленным обещаниям.

Формирование рейтинга страховых компаний происходит в следующем порядке:

• производится сбор информации об организации посредством проведения аудиторских проверок и анкетирования сотрудников;
• полученные сведения анализируются, и на их основании формируется экспертное заключение, на основании которого компания занимает свое место в рейтинге.

Если страховщик доволен выставленной ему оценкой, он подписывает соглашение, позволяющее публиковать результаты проведенной проверки в открытых источниках.

В противном случае он может подать апелляцию, результатом удовлетворения которой становится подписание соглашения о неразглашении полученной информации.

В рейтинг, формируемый агентством, никакие сведения об этом страховщике внесены не будут.

Градация уровней, присваиваемых по итогам анализа, выглядит следующим образом:

• наивысший;
• очень высокий;
• высокий;
• удовлетворительный;
• невысокий;
• низкий;
• очень низкий;
• неудовлетворительный;
• неисполнение обязательств;
• компания-банкрот;
• ликвидация компании.

наиболее надежных страховых компаний по состоянию на 2020 год

По мнению экспертов этого рейтингового агентства, перечень наиболее надежных страховых компаний выглядит следующим образом:

РЕСО-гарантия

По итогам 2015 года компания заняла третье место по объемам собранной страховой премии, размер которых составил 77,875 млрд. рублей. При этом общая сумма страховых выплат, произведенных за тот же период времени, составила 40,168 млрд. рублей.

Ингосстрах

Компания стабильно входит в первую десятку наиболее надежных страховщиков, оказывающих услуги страхования в различных сферах человеческой жизни. По итогам 2017 года размер страховой премии, собранной компанией, составил 71,1 млрд. рублей, что соответствует показателям прошлых лет.

страховых компаний по данным Центробанка

Российский страховой рынок включает в себя как крупные компании, предоставляющие полный набор страховых услуг (недвижимости, жизни и здоровья, ОСАГО, КАСКО, туристические страховки и т.д.), так и специализирующиеся всего на нескольких видах, например, автомобильном и личном.

Центробанк не составляет рейтинга страховых компаний, но в обязательном порядке получает отчетность от каждой организации, у которой есть лицензия, и ведет статистику.

Показатели складываются на основе данных о деятельности, а на сайте ЦБ публикуется подробный обзор страхового рынка в целом.

Как оцениваются страховые компании

Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:

1. Низкая стоимость полиса.
2. Расширенный список страховых случаев.
3. Удобное расположение офиса.

Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру.  Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:

• прозрачность информации о страховщике;
• сколько лет компания на рынке;
• уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
• величина активов;
• наличие и размер резервного фонда;
• собственные средства фирмы;
• рейтинг по страховым выплатам.

Перед выбором компании необходимо проверить на сайте ЦБ РФ список страховщиков, у которых отозвана лицензия.

На основании каких данных составляются рейтинги

Существует много видов рейтингов, и у каждого свои критерии ранжирования. В основном влияют следующие показатели:

1. Финансовое положение и платежеспособность организации.
2. Клиентская база.
3. Ценовая политика.
4. Удобное расположение офисов и наличие колл-центров.
5. Уровень сервиса.
6. Открытость фирмы.
7. Опыт компании.
8. Акционеры.
9. Квартальные выплаты.
10. Уровень надежности.

Обычно в рейтингах все организации разбиваются на классы. А – считается высокой степенью надежности, а D – самый низкий уровень.

Виды рейтингов

может быть общим или составлен по отдельному показателю и различным видам страхования.  Стоит определить 5 самых распространенных видов рейтингов:

1. На основе годовой отчетности. Берется информация о деятельности предприятия за год и сравнивается с данными по рынку в целом.
2. На основе страховых выплат. Он может быть составлен как поквартально, так и за годовой период.
3. На основе выданных полисов (поквартально и за год).
4. Народный рейтинг. Он составляется, в основном, по отзывам клиентов. Здесь берется в расчет и общее впечатление об организации, сервис, обслуживание, и спорные вопросы по страховым выплатам.

Официальные рейтинги всегда проходят проверку на соответствие информации действительности. Они показывают надежность организации и, прежде всего, риски ее банкротства. Народный же субъективен, но позволяет оценить компанию «изнутри» и более приближен к реальности работы с клиентами.

Центробанк

К концу 2018 года ЦБ РФ планирует разработать механизм составления собственного рейтинга страховых компаний. В настоящее время он проводит комплексный анализ рынка и его субъектов, в том числе и в разрезе регионов. Регулярно на официальном сайте публикуются следующие данные о страховых компаниях:

• объем страховых премий по отдельным видам и рынку в целом;
• объем выплат;
• количество заявленных и урегулированных страховых случаев;
• число заключенных договоров страхования;
• количество отказов в выплатах;
• объем страховых сумм.

Скачать данные за 1 квартал 2018 года можно по ссылке. Проанализировав официальную информацию от Центробанка, можно составить список лучших страховщиков на 2018 год:

1. АО «СОГАЗ».
2. ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
3. ООО СК «ВТБ Страхование».
4. СПАО «РЕСО-Гарантия».
5. АО «АльфаСтрахование».
6. СПАО «Ингосстрах».
7. САО «ВСК».
8. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
9. ПАО СК «Росгосстрах».
10. ООО «СК «РГС-Жизнь».

овые агентства

В Российской действительности наиболее авторитетными являются рейтинговые агентства «Эксперт РА» и «Национальное овое Агентство». Именно они присваивают фирме класс надежности.

Здесь проводится комплексный анализ деятельности страховщика, в расчет берутся не только точность вычислений, но и экспертное мнение специалистов.

Крупные страховые организации предпочитают иметь свой рейтинг стразу в нескольких агентствах.

Агентства, в первую очередь, оценивают способность страховщика выполнять свои обязательства перед клиентом. На оценку влияет:

1. Финансовая стабильность предприятия.
2. Качество обслуживания.
3. Резервы.
4. Истории выплат.
5. Активность деятельности.

Рассмотрим рейтинг агентства «Эксперт РА» на текущий квартал 2018 года.

Его преимущество в том, что агентство проводит анализ не только состояния организаций на текущий момент, но и оценивает их деятельность в будущем и делает прогноз.

Каждой компании присваивается рейтинг от минимального ruD (состояние дефолта) до максимального ruAAA (максимальная надежность/кредитоспособность/финансовая устойчивость). ТОП 12 самых стабильных страховщиков на сегодняшний день:

1. «ВТБ Страхование» -ruAAA.
2. «Ингосстрах» — ruAAA.
3. «СОГАЗ» — ruAAA.
4. «Альфа Страхование» — ruAA+.
5. «РЕСО – Гарантия» — ruAA+.
6. «АИГ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» — ruAA+.
7. «Либерти Страхование» — ruAA+.
8. «Сбербанк Страхование» — ruAA+.
9. «ЭРГО» — ruAA+.
10. «Альянс» — ruAA.
11. «ВСК» — ruAA.
12. «РСХБ-Страхование» — ruAA.

«Национальное рейтинговое агентство», в отличие от «Эксперт РА», не анализирует кредитоспособность и финансовую устойчивость компании.

Проверяется способность страховщика отвечать по своим обязательствам перед клиентами: проводится финансовый анализ деятельности компании, позиций на рынке, числа сотрудников, управления персоналом, состава клиентской базы, ассортимента страховых продуктов и конкурентоспособности. Максимального уровня (ААА) удостоились лишь две организации: СК «Согласие» и «ВТБ Страхование».

Народные рейтинги

Многие останавливают свой выбор на тех организациях, у которых рейтинг выплат страховых премий самый высокий. И это неудивительно, ведь при заключении договора страхования каждый рассчитывает на возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

Поэтому потенциальных клиентов, прежде всего, интересует мнение тех, кто уже столкнулся с работой той или иной компании. На различных интернет-ресурсах пользователи формируют собственные рейтинги на основании отзывов, присваивают страховщикам оценки по различным критериям.

Пример такого рейтинга приведен в таблице ниже.

Данные народных рейтингов могут не соответствовать официальной статистики, поскольку формируются исключительно пользователями.

надежности по ОСАГО

ОСАГО является особым видом страхования, поскольку является обязательным и тарифы по нему регулируются государством.

Поэтому со стороны Центробанка и других контролирующих структур к данной категории услуг и компаний, их оказывающих, уделяется отдельное внимание.

На официальном сайте ЦБ РФ публикуются данные по страховым премиям и выплатам по ОСАГО, а также количеству отказов в компенсации. Ниже в таблице приведены лучшие компании по ОСАГО по данным Центробанка.

Как распознать ненадежную компанию

При выборе страховой компании клиент стремится найти ту, в которой наименьший тариф. При этом есть риск попасть к недобросовестному страховщику, который в будущем откажет в выплате, либо просто обанкротится. Ниже приведен список организаций, которые были лишены лицензии и не могут предоставлять услуги страхового характера в России:

• «Транснефть» (приобретена группой «СОГАЗ»);
• «ЖАСО» (портфель договоров передан страховой группе «СОГАЗ»);
• «БИН Страхование» (передано «ВСК»);
• «МСК» (вошла в группу ВТБ);
• «Межотраслевой страховой центр»;
• «ЛойдСИТИ».

Реестр действующих страховых организаций публикуется на сайте ЦБ РФ, поэтому при любых подозрениях необходимо обращаться к этим данным до заключения договора. Не стоит доверять незнакомым фирмам, а низкая стоимость полиса должна настораживать.

Не пользуйтесь услугами сомнительных страховых агентов, лучше производите покупку полисов через интернет ресурсы официальных сайтов организаций, что даст гарантию качества и надежности.

Не соглашайтесь на помощь интернет-дилеров и посредников в получении ОСАГО или КАСКО на выгодных условиях.

Источник: https://finansy.guru/banki/tsentralnyj-bank-rf/rejting-tsentrobanka.html