Самая дешевая ипотека в казахстане

Содержание
  1. Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2020 года
  2. Какие банки выдают ипотеку
  3. Где взять ипотеку по госпрограмме
  4. «7-20-25»
  5. Условия
  6. Расчет стоимости жилья по программе «7-20-25»
  7. «Баспана Хит»
  8. «Орда»
  9. Собственные ипотечные программы банков
  10. Условия стандартной ипотеки при покупке квартиры за 10 млн тенге 
  11. Ипотека от Жилстройсбербанка
  12. Ипотека в Казахстане: взять ипотечный кредит на жилье в 2020 году | Rebus Finance
  13. Что такое ипотека на квартиру?
  14. Особенности ипотеки в Казахстане в 2020 году
  15. Базовые нюансы и требования к ипотеке в Казахстане
  16. Как оформляется ипотека?
  17. Особенности ипотечного кредита в Казахстане
  18. Особенности ипотеки в Казахстане
  19. Требования банков к заемщикам
  20. Условия получения ипотеки
  21. Валюта
  22. Комиссия
  23. Переплата и досрочное погашение
  24. Варианты приобретаемой недвижимости
  25. Банки и процентные ставки по ипотеке
  26. Порядок оформления ипотеки
  27. На каких условиях можно оформить ипотеку в казахстанских банках
  28. 1. Altyn Bank
  29. 4. Jýsan Bank
  30. 5. Нурбанк
  31. 6. Bank RBK
  32. 8. Tengri Bank
  33. 9. ForteBank
  34. 10. Halyk Bank
  35. 11. Банк ЦентрКредит

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2020 года

Самая дешевая ипотека в казахстане

Коммерческую ипотеку постепенно вытесняют государственные ипотечные программы. Некоторые банки полностью отказались от собственных жилищных кредитов в пользу займов с господдержкой. На сегодняшний день госпрограммы так или иначе отвечают интересам различных категорий потенциальных заемщиков как первичного, так и вторичного рынков независимо от наличия жилья в собственности.

Стоит отметить, что с 2020 года банки ужесточили требования к получателям займов. Так введен запрет на предоставление беззалоговых кредитов заемщикам с доходом ниже прожиточного минимума.

Заем также не смогут оформить безработные граждане, так как для получения кредита необходимо подтвердить официальный доход за последние 3-12 месяцев.

Вместе с тем при просрочке выплат по кредитам более трех месяцев, или 90 дней, банкам запрещено начислять комиссии.

Как проверить юридическую чистоту вторичного жилья: этапы проверки, советы >>>

Какие банки выдают ипотеку

По состоянию на 6 марта 2020 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 14 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Jýsan Bank, ForteBank, BankRBK, Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает ипотеку только по программе «Орда». Евразийский банк предлагает ипотеку в рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит».

Нюансы купли-продажи жилья по доверенности >>>

Где взять ипотеку по госпрограмме

Самыми выгодными ипотечными программами являются программы «7-20-25», «Баспана Хит», а также жилищные займы Жилстройсбербанка. Купить жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынках.

«7-20-25»

По информации ИО «Баспана», состоянию на 27 февраля 2020 года всего по Казахстану подана 27 428 заявка по ипотеке «7-20-25» на сумму 311 млрд тенге, одобрено 16 239 кредитов на сумму 186 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 8 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.

В тройку лидеров по одобренным займам вошли Банк ЦентрКредит (9031), Сбербанк (4364), Халык Банк (1284).

Чаще всего берут ипотеку «7-20-25» в Нур-Султане (одобрено 4895 заявок), Алматы (3455), Актюбинской области (908), Костанайской (833), Восточно-Казахстанской областях (808).

Условия

  • Объект кредитования — первичное жилье.
  • Процентная ставка — 7%.
  • Порог первоначального взноса — 20%.
  • Срок погашения — 25 лет.
  • Комиссий нет.
  • Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов.
  • Участник не должен иметь жилье на праве собственности, за исключением наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв.м на каждого члена семьи; жилых домов в аварийном состоянии.

Как получить военную ипотеку от Жилстройсбербанка в 2020 году >>>

Расчет стоимости жилья по программе «7-20-25»

Квартиры в г.г. Астана, Алматы, Актау и АтырауЕжемесячный взнос, в тг(при сроке займа — 25 лет)
1-комнатная (от 37 кв.м)37 317
2-комнатная (от 50 кв.м)50 888
3-комнатная (от 65 кв.м)66 154
Квартиры в других регионахЕжемесячный взнос, в тг(при сроке займа — 25 лет)
1-комнатная (от 37 кв.м)29 400
2-комнатная (от 50 кв.м)39 579
3-комнатная (от 65 кв.м)51 453

Безналичный расчет при покупке недвижимости: плюсы и минусы >>>

«Баспана Хит»

Ипотека «Баспана Хит», рассчитанная как на первичное, так и на вторичное жилье, ожидаемо стала популярнее, чем «7-20-25». Востребованность продукта объясняется и более лояльными требованиями к клиенту. Так, участнику программы можно иметь жилье в собственности.

По информации ИО «Баспана», ипотеку «Баспана Хит» выдают в тех же 8 банках: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.

Лидерами по одобренным заявкам являются Сбербанк (15 779), Банк ЦентрКредит (5794), Халык Банк (2367). По данным на 27 февраля 2020 года, одобрено 25 337 заявок на сумму 207 млрд тенге. «Баспана Хит» особенно популярна у жителей города Нур-Султан (одобрено 5591 заявка), Карагандинской области (3296), Восточно-Казахстанской области (3269), города Алматы (2630), Павлодарской области (1650).

Согласно условиям программы «Баспана Хит», банки-участники имеют право устанавливать комиссии за предоставление и обслуживание займа по перечню комиссий, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденному Национальным банком РК.

Соответственно, условия банков различаются в части наличия комиссии и ее размеров, страхования залогового обеспечения, расчета платежеспособности заемщика, расчета стоимости залогового обеспечения и минимального срока кредитования (от 0 до 12 месяцев).

Так, например, в Халык Банке есть комиссии за изменение условий предоставленного займа, в том числе за частичное/полное досрочное погашение, а также комиссия за выдачу по заявлению клиента справок по займу — 2000 тенге.

Стоит отметить, что ипотека «Баспана Хит» изначально была выгодной. Однако 9 марта Национальный банк повысил базовую ставку сразу на 2,75 пункта, и сейчас она составляет 12%. Соответственно ставка вознаграждения по программе «Баспана Хит» выросла сразу с 11 до 13,75%.  

«Орда»

Ипотека «Орда» представляет собой кредитование Казахстанской ипотечной компанией физлиц на покупку квартир через банки-партнеры. На сегодняшний день это Jýsan Bank, Банк ЦентрКредит, Kassa Nova, Евразийский банк.

Собственные ипотечные программы банков

С разработкой госпрограмм ипотечного кредитования стандартная ипотека становится неактуальной для граждан.

Высокие процентные ставки, повышенные требования к доходу заемщика и большие комиссии делают коммерческую ипотеку неконкурентоспособной.

Единственное преимущество собственных программ БВУ — это стоимость жилья, которая может быть очень высокой. Главное — подтвердить доход, позволяющий делать высокие ежемесячные платежи.

Для полной картины ипотечного обзора, рассмотрим и ее условия.

  • Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья, земельные участки.
  • Ставка по ипотечному займу — от 14,5% до 22% годовых.
  • Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Также почти все банки готовы заменить взнос залогом в виде недвижимости.
  • Сумма займа — до 70% от стоимости жилья и зависит от дохода участника.
  • Срок займа — до 20 лет.

Условия стандартной ипотеки при покупке квартиры за 10 млн тенге 

БанкМинимальная ставкаПервон. взносСрок займаПримерный ежемесячный платеж и переплата при покупке квартиры за 10 млн тг на 10 лет при 40% взносе
Bank RBK14,5%От 30%До 15 лет93 000 / 5 179 000
Сбербанк14,6%От 30%До 20 лет93 000 / 5 179 000
Tengri Bank14,99%От 20%До 20 лет93 000 / 5 179 000
Нурбанк15%От 35%До 20 лет97 000 / 5 616 000
ForteBank15%От 15%До 20 лет97 000 / 5 616 000
АТФБанк16%От 20%До 15 лет100 000 / 6 000 000
Халык Банк17%От 20%До 20 лет104 000 / 6 513 000

Ипотека от Жилстройсбербанка

На сегодняшний день свыше 60% займов, выданных казахстанцам на покупку жилья, обеспечивает ЖССБК по системе жилстройсбережений.

Участники госпрограммы «Нурлы жер» могут получить займы по ставке 5% годовых при наличии на счете ЖССБК 20% от стоимости жилья.

Для покупки жилья вне госпрограмм и собственной программы банка «Свой дом» вкладчику необходимо накопить 50% от стоимости жилья в течение минимум 3 лет, чтобы получить заем по ставке 5%.

Можно и не копить, а сразу внести 50% первоначального взноса, но тогда процентная ставка составит 7-8,5%.

В таблице приведен пример по жилищному займу из расчета стоимости квартиры в 10 млн тенге.

Стоимость жилья10 000 000
Необходимая сумма накопления 50%5 000 000
Срок накопления7 лет
Ставка по депозиту2%+20% премия государства
Ежемесячный взнос по накоплению58 000
Сумма  жилищного займа4 029 200
Срок  займа10 лет
Ставка по  займу4%
Сумма ежемесячного платежа по погашению  жилищного займа40 793
Оплаченное вознаграждение за период пользования займом866 000

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8520/

Ипотека в Казахстане: взять ипотечный кредит на жилье в 2020 году | Rebus Finance

Самая дешевая ипотека в казахстане

Ипотеку в Казахстане предоставляют банки по программам с полным коммерческим участием заемщика и государственной поддержкой. В республике действуют льготы для многодетных и молодых семей. Жилищный заем готовы предоставить для покупки частного дома, квартиры в сельской местности и крупных городах – Алматы, Нур-Султан (Астана), Атырау, Петропавловск и др.

Что такое ипотека на квартиру?

Это кредит на покупку недвижимости, которая остается у банка в залоге до полного погашения займа – выплаты основного долга и начисленных процентов.

Для того чтобы выяснить, где оформить ипотечный кредит, необходимо сравнить предложения нескольких банков и выяснить базовые условия жилищного займа.

Гражданский кодекс РК и закон об ипотеке позволяет банкам формировать свои условия для предоставления ипотечного займа.

Кредитные организации также вправе определять основной и дополнительный перечень необходимых документов, запрашивать сведения из государственных органов.

Процентная ставка по ипотеке в Казахстане в 2020 году  в регионах севера и юга страны может отличаться в среднем на 1.5-2%. Значение имеет наличие у заемщика постоянного дохода и его уровень, соответствующий ожиданиям банка.

Возможность получить заем доступна гражданам, имеющим постоянное место работы. Однако возможны исключения – для предпринимателей, граждан, получающих пенсию и занимающиеся частной практикой. Значение имеет и положительная кредитная история.  В любом случае, банки вырабатывают индивидуальный подход к каждому заемщику и досконально проверяют его платежеспособность.

Особенности ипотеки в Казахстане в 2020 году

Финансовые аналитики и ипотечные брокеры признают следующую ситуацию на рынке жилищного кредитования:

  1. Усилилась роль государственной поддержки для отдельных категорий заемщиков. Молодые семьи возрастом до 35 лет, многодетные родители вправе рассчитывать на государственную поддержку, размер которой доходит до 25% от стоимости кредита. Существенно возросло количество одобренных заявок на покупку первичного жилья. Общее количество выданных ипотечных займов составляет 1.5 триллионов тенге.
  2. Доля займов, выданных на покупку первичного жилья, составляет в среднем 40% от общего рынка жилищного кредитования в республике.
  3. Банки также предоставляют заем на строящееся жилье, если у кредитной организации есть гарантия со стороны Фонда гарантированного жилищного строительства (ФГСЖ). Гарантия фонда необходима застройщику, который предоставляет займы от Сбербанка и других крупных инвесторов.
  4. Сумма первоначального взноса составляет 25-30%. В рамках кредитования строящегося жилья или квартиры в новостройке для граждан действуют льготные условия. Возможно оформление ипотеки гражданами, в которых работает один человек, со средней зарплатой в 50-100 тыс. тенге. На 2020 год программа с ФГСЖ действует в столице, Алматы, Шымкенте.

Ипотека для строящегося жилья, а также квартиры на первичном рынке обеспечиваются страховкой, расходы на которую несет заемщик. Но и строительная компания должна предоставить гарантию своей надежности. Работать с государственными программами могут компании с опытом работы на строительном рынке не менее трех лет.

Чтобы выяснить, где оформить ипотечный кредит, следует ознакомиться с базовыми условиями некоторых банков. Требования к ипотеке в казахстанских банках стандартные. Так, Сбербанк предлагает жилищный заем суммой до 35 млн. тенге семьям с доходом для обоих супругов не мене 100 тыс. тенге в месяц. Ипотека под залог недвижимости предоставляется по средней процентной ставке в 14.6%.

Оформляя ипотеку в Сбербанке,  нужно учитывать следующие нюансы:

  • возможно частичное подтверждение доходов – справкой, заверенной работодателем, или выпиской из налоговой по месту постоянной регистрации
  • оплата за счет средств государственной субсидии;
  • лояльные требования к молодым семьям;
  • срок кредита на жилье – до 20 лет;
  • размер первоначального взноса – от 30%. Сумма кредита – до 70% от стоимости квартиры или частного дома.

Предусматриваются требования к стажу – не менее 4 месяцев на последнем месте работы  и не менее полугода общего стажа. Минимальная зарплата одного заемщика должна составлять не меньше 60 тыс.

тенге в месяц. Льготные условия предусмотрены для владельцев карт Сбербанка, на которые начисляется заработная плата.

Тогда нет необходимости платить комиссию за оформление кредита на квартиру или другую недвижимость.

Если заем оформляется в валюте, то доход также должен быть подтвержден в долларах или евро. Можно получить ипотеку с подтверждение дохода или без. В первом случае понадобится предоставить выписку из пенсионного фонда РК за 6 месяцев, предшествующих обращению в банк. А для ипотеки без подтверждения доходов сумма первоначального взноса составит не менее 50% от стоимости кредита.

В качестве залога Сбербанк принимает частный дом с земельным участком, квартиру. В залог принимается недвижимость, в городах, где находится филиал банка – не далее 30 км от  Алматы, 20 км от другого города.

Похожие условия существуют для ипотеки в Альфа-банке. Требования к уровню зарплаты составляют 70 тыс. тенге в месяц. Сумма кредита – до 30 млн. тенге. Средняя процентная ставка – 13.5%. Страхование займа обязательно. Требования к заемщику – по стажу обсуждаются индивидуально. В среднем он составляет не менее полугода на постоянном месте работы. Срок кредитования – до 25 лет.

Ипотеку в Казахстане без первоначального взноса получить сложно, однако действуют программы, в которых первоначальная оплата минимальна. Льготный кредит под 2%  можно оформить по программе «Бақытты отбасы», с первоначальный взносом в 10%. Она действует при поддержке Азиатского банка развития,  Народного банка РК и других организаций.

Кредит на жилье с господдержкой доступнее для следующих категорий очередников:

  1. Многодетные и неполные семьи.
  2. Семьи, которые воспитывают детей с ограниченными возможностями.
  3. Молодые семьи – владельцы сертификатов на сумму 1 млн. тенге.

Независимо от наличия льготных условий платежеспособность заемщика подтверждать необходимо в обязательном порядке. Понадобятся сбережения на оплату первоначального взноса.

Выгодная ипотека в Казахстане также доступна и в ForteBank. Базовые условия предоставления займа следующие:

  • максимальная сумма – до 85% от стоимости недвижимости (до 50% без подтверждения дохода заемщика);
  • процентная ставка – 15-18%;
  • комиссия за ипотеку составляет от 1.99%  от суммы кредита.

Размер первоначального взноса составляет от 15%. Страхование ипотечного займа обязательно и выполняется по рекомендации банка определенным страховщиком. В свою очередь, Каspi Bank  предлагает взять кредит наличными для покупки жилья с процентной ставкой от 11.8%. Заем потребительский, но может подойти для целей приобретения собственного жилья, особенно недорогого.

Базовые нюансы и требования к ипотеке в Казахстане

Общие условия ипотеки в Казахстане требования к заемщику следующие:

  • возраст от 21 года. Средний возраста окончания жилищного кредита на квартиру – 58 лет для женщин и 63 года для мужчин;
  • размер зарплаты – от 50-90 тыс. тенге в месяц;
  • наличие постоянной официальной работы или дохода;
  • стаж на одном месте трудоустройства от 4 месяцев;
  • в основном обязателен первоначальный взнос.

Ипотека возможна на строящееся или готовое жилье, а также на коммерческую недвижимость.

Допускается дополнительная банковская гарантия или поручительство платежеспособного третьего лица, в том числе компании-гаранта по обязательствам заемщика.

Ипотека без первоначального взноса в Казахстане предоставляется с повышенной процентной ставкой. Заемщику необходимо учитывать сроки кредитования, адекватно рассчитывать свою платежеспособность.

Как оформляется ипотека?

Необходимо собрать пакет документов и обратиться в выбранный банк. Чтобы выяснить, как оформляется ипотека, следует понимать процесс подачи документов.

Предлагаемые электронные ресурсы носят ознакомительный характер. Все сведения предоставляются лично.

Отдельные документы заверяются у нотариуса – например, копии справок о доходах, выписок, если по каким-либо причинам работодатель не может заверить их лично.

Необходимо:

  1. Выбрать недвижимость. Многие застройщики напрямую сотрудничают с банком и готовы предоставить ипотеку в Казахстане без первоначального взноса.
  2. Заполнить анкету-заявление.
  3. Предоставить документы.
  4. Дождаться решения банка, оформить страховку, подготовить отчет об оценке.
  5. Получить деньги на счет или карту, либо банк перечисляет их продавцу жилья напрямую.

В качестве документов понадобятся правоустанавливающие документы на недвижимость, паспорта заемщика, его супруга (если зарегистрирован официальный брак). Требования к пакету документа у каждого банка свои.

Обязательны также справки о доходах, с места работы, страховой ипотечный полис, отчет об оценке недвижимости.

Если оформляется ипотека для молодой семьи, то также понадобится наличие жилищного сертификата от государства.

На нашем ресурсе размещены актуальные предложения по займам в Казахстане. Мы собрали для вас сведения по ипотеке от ведущих банков республики. Данные упорядочены и периодически обновляются. Выбирайте ипотеку по своим финансовым возможностям.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://rbs.kz/ipoteka-v-kazahstane-gde-oformit-ipotechnyj-kredit/

Особенности ипотечного кредита в Казахстане

Самая дешевая ипотека в казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.

Особенности ипотеки в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.

В  этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора.

Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.

Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

Рекомендуем к просмотру:

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

БанкСрок кредитованияПроцентная ставка (% годовых)Первый взнос (% от суммы займа)Особенности
Сбербанк10 летОт 14,6%30%Ипотека Сбербанка предлагает низкие процентные ставки и государственные программы для льготников. Поддерживается программа «Молодая семья».
Altyn Bank10 лет18%40%Низкая стоимость комиссии. Для участников зарплатного проекта ставка снижается на 1%.
ЦентрКредит10 летОт 16,5%30%Можно взять ипотеку без подтверждения дохода.
Народный банк Казахстана30 летОт 17,5%20%Самый длительный срок кредитования и низкая стоимость первого взноса.
RBK10 летОт 19%От 30%Возможность взять кредит на очень крупную сумму.
Qazaq15 летОт 19%От 20%Возможен займ на небольшую сумму.
ForteBank10-15 летОт 21,49%От 15%Низкая стоимость первого взноса.
Цеснабанк10 летОт 20,5%От 40%Возможность кредитования без первого взноса.
Евразийский банкДо 20 летОт 12,5%От 30%Возможность кредитования без первого взноса.
Альфа-Банк10 лет23%От 30%Возможность кредитования без первого взноса.

Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку.

Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов.

Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.

Порядок оформления ипотеки

При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:

  • Подать заявление;
  • Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
  • Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
  • Далее, рассчитывается стоимость платежей;
  • Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
  • После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
  • Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
  • Внесение первого взноса;
  • Получение займа и передача денег продавцу.

Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.

Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/kazahstan

На каких условиях можно оформить ипотеку в казахстанских банках

Самая дешевая ипотека в казахстане

Оформить жилищный кредит можно в одиннадцати многопрофильных банках Казахстана. Редакция проекта о деньгах Нурфин собрала информацию о действующих процентных ставках, комиссиях при оформлении ипотечного кредитования и других условиях.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

В народе уже давно привыкли называть жилищный заем просто ипотекой. На самом деле это название одной из разновидностей залога в виде недвижимого имущества, которое остается в пользовании должника, но при невыполнении им долгового обязательства переходит во владение кредитора.

Выдача займов под залог приобретаемого недвижимого имущества называется ипотечное кредитование.

Ниже представим вам всю информацию, которую мы смогли собрать, о жилищных займах, выдаваемых в одиннадцати многопрофильных казахстанских банках.

1. Altyn Bank

  • Сумма кредита: от 3 млндо 175 млн тенге.
  • Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости и больше.
  • На какой срок оформляется кредитование: от 3 до 20 лет.
  • Процентные ставки: если оформлять ипотечный кредит без комиссий, то годовая эффективная ставка вознаграждения будет начинаться от 18,4% для заемщиков, которые подтвердили свой доход, и от 20,8% без подтверждения.

    При условии выплаты комиссий за организацию кредита и рассмотрения заявки, годовая эффективная ставка вознаграждения будет начинаться от 15,4% с официальным подтверждением дохода и от 18% – без подтверждения.

  • Комиссии при оформлении ипотечного кредитования: 2,5% от суммы кредита за организацию займа и 10 тыс. тенге за рассмотрение заявки.
  • Сумма кредита: до 100 млн тенге.

  • Первоначальный взнос: 0% при условии предоставления дополнительного недвижимого имущества в совокупный залог. Если обременение накладывается только на приобретаемое имущество, то необходимо внести 20% от его стоимости или более.

  • На какой срок оформляется кредитование: до 15 лет.
  • Процентные ставки: ГЭСВ от 17,3%.
  • Комиссии при оформлении ипотечного кредитования: отсутствуют, но обязательно нужно застраховать недвижимость.

В этом банке можно оформить жилищный заем в рамках различных программ ипотечного кредитования.

  • Сумма кредита: до 65 млн тенге по программе «Орда» и до 25 млн в других случаях.
  • Первоначальный взнос: от 30%, если полностью будут подтверждены доходы и от 50% без подтверждения по программе «Орда». От 20% по остальным программам.
  • На какой срок оформляется кредитование: максимальный срок до 25 лет по программе «7-20-25», 20 лет – «Орда», 15 лет – «Баспана хит».
  • Процентные ставки: ГЭСВ от 7,2% – по программе «7-20-25», от 15,1% – по программе «Орда» и выше.
  • Комиссии при оформлении ипотечного кредитования: 1% от суммы займа единовременно по программе «Орда». По программе «7-20-25» и «Баспана хит» – отсутствуют.

4. Jýsan Bank

В этом банке также можно оформить несколько видов ипотечного кредита..

  • Сумма кредита: до 40 млн тенге по программе “Орда” и до 80% от стоимости приобретаемого жилья, но не менее 500 000 тенге, по другим программам.
  • Первоначальный взнос: от 30% для программы «Орда», от 20% от стоимости приобретаемого жилья по другим программам.
  • На какой срок оформляется кредитование: до 25 лет по программе «7-20-25», 20 и 15 лет по другим программам.
  • Процентные ставки: от 7% по программе «7-20-25».
  • Комиссии при оформлении ипотечного кредитования: по программе «Баспана хит» – 1,5% от суммы за организацию займа, 10 тыс. тенге за рассмотрение документов. По программе «Орда» – 1% от суммы за организацию займа, 5 тыс. тенге за рассмотрение документов. А по программе “7-20-25” комиссий нет.

5. Нурбанк

  • Сумма кредита: до 50 млн тенге.
  • Первоначальный взнос: от 35% от суммы займа.
  • На какой срок оформляется кредитование: до 20 лет.
  • Процентные ставки: ГЭСВ с учетом уплаты комиссий от 16,5%. ГЭСВ без уплаты комиссий от 38,3%.
  • Комиссии при оформлении ипотечного кредитования: за организацию займа 2% от суммы кредита плюс 10 тыс. тенге.

6. Bank RBK

Помимо государственных программ жилищного кредитования, в этом банке есть свое ипотечное предложение.

  • Сумма кредита: до 75 млн тенге.
  • Первоначальный взнос: от 30%.
  • На какой срок оформляется кредитование: до 15 лет.
  • Процентные ставки: ГЭСВ с учетом уплаты комиссий от 16%. ГЭСВ без уплаты комиссий от 28%.
  • Комиссии при оформлении ипотечного кредитования: за организацию займа 2%, за рассмотрение вопросов оформления собственности, залога и т.д. 20 000 тенге, но не более 1% от суммы займа.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

7. Сбербанк

  • Сумма кредита: с полным подтверждением дохода 70% от стоимости жилья, с частичным 50% от стоимости жилья.
  • Первоначальный взнос: с полным подтверждением дохода 30% от стоимости жилья, с частичным 50% от стоимости жилья.
  • На какой срок оформляется кредитование: с полным подтверждением дохода до 20 лет, с частичным – до 15 лет.
  • Процентные ставки: с полным подтверждением дохода ГЭСВ от 15,56%, с частичным – ГЭСВ от 17,22%.

8. Tengri Bank

Банк предлагает несколько вариантов приобретения займов, в том числе приобретение апартаментов в строящемся жилом комплексе партнеров банка (строительных компаний) и приобретение построенного первичного или вторичного жилья.

  • Сумма кредита: до 65 млн тенге.
  • Первоначальный взнос: от 10% для строящегося жилья, от 20% для сданного в эксплуатацию.
  • На какой срок оформляется кредитование: до 15 лет для строящегося жилья, до 20 лет для сданного в эксплуатацию.
  • Процентные ставки: ГЭСВ от 6,1% для строящегося жилья, ГЭСВ от 16,5% для сданного в эксплуатацию.
  • Комиссии при оформлении ипотечного кредитования: для строящегося жилья нет, для сданного в эксплуатацию от 1% или 0% в случае выбора клиентом условий без комиссий.

9. ForteBank

  • Сумма кредита: до 50 млн тенге.
  • Первоначальный взнос: с подтверждением доходов от 15%, без подтверждения от 50%.
  • На какой срок оформляется кредитование: с подтверждением доходов до 20 лет, без подтверждения до 10 лет.
  • Процентные ставки: с подтверждением доходов от 16,4%, без подтверждения от 20,5%.
  • Комиссии при оформлении ипотечного кредитования: страхование недвижимости.

10. Halyk Bank

Рассмотрим условия стандартного ипотечного предложения этого банка.

  • Сумма кредита: зависит от платежеспособноти клиента.
  • Первоначальный взнос: от 0% при предоставлении дополнительного залога, от 20% для участников зарплатного проекта банка, от 30% для всех клиентов.
  • На какой срок оформляется кредитование: до 20 лет.
  • Процентные ставки: ГЭСВ от 13,4% для зарплатников, от 18,6% для остальных клиентов.
  • Комиссии при оформлении ипотечного кредитования: за организацию займа 1% от суммы займа плюс 20 тыс. тенге. Комиссия взимается с суммы кредита.

11. Банк ЦентрКредит

В этом банке также можно оформить несколько видов жилищного кредита.

  • Сумма кредита: до 65 млн тенге.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • На какой срок оформляется кредитование: до 25 лет.
  • Процентные ставки: от 7,2% по программе «7-20-25», от 11,3% по программе “Баспана Хит”, от 12% по программе «Орда».

Подробнее о вышеперечисленных программах ипотечного кредитования, таких как “Баспана Хит”, «Орда» и «7-20-25»,расскажем в ближайшее время.

Источник: https://www.nur.kz/1832967-na-kakih-usloviah-mozno-oformit-ipoteku-v-kazahstanskih-bankah.html

Помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: