Сбербанк тарифы на снятие наличных со счета физического лица

Содержание
  1. Снятие крупной суммы со счета в банке: правила, как заказать, комиссии
  2. Что такое лимит на снятие
  3. Зачем устанавливают лимиты
  4. Зачем заказывать крупные суммы
  5. Как заказать крупную сумму для снятия
  6. Комиссия за снятие наличных со счета
  7. Комиссия за снятие наличных со счетов физических лиц
  8. Комиссия за снятие наличных со счетов юридических лиц
  9. Заключение
  10. Открыть расчетный счет в Сбербанке России для ООО и ИП тарифы РКО на 06.09.2020
  11. О тарифных планах
  12. Преимущества предложения
  13. Документы для открытия расчетного счета ИП:
  14. Тарифы Сбербанка для физических лиц на снятие наличных
  15. Тарифы для физлиц в Сбербанке
  16. Стоимость обслуживания карточек
  17. Обналичивание средств с кредитных карт
  18. Обналичивание с дебетовых продуктов
  19. Если лимит исчерпан
  20. Платежи и переводы
  21. Специальные тарифы
  22. Как ИП снять 1 млн рублей в «Сбербанке» без комиссии — Финансы на vc.ru
  23. В чём профит
  24. Резюме
  25. Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке
  26. Как подобрать тарифный план
  27. Условия тарифа «Легкий старт»
  28. Преимущества РКО в Сбербанке
  29. Как стать клиентом Сбербанка
  30. Необходимые документы

Снятие крупной суммы со счета в банке: правила, как заказать, комиссии

Сбербанк тарифы на снятие наличных со счета физического лица

Сегодня многие граждане эффективно используют банковские программы для накопления и приумножения своего капитала. Они оформляют депозиты, кредиты, стараются заработать на инвестиционных проектах.

И когда нужно снять крупную сумму с накопительного или расчетного счета, возникает много вопросов. Ведь установлены определенные ограничения на проведение подобной операции как для физических лиц, так и для предприятий, ИП и различных организаций.

Предлагаю рассмотреть нюансы таких операций более подробно.

Все операции по счетам физических и юридических лиц контролирует ЦБ Российской Федерации. Он и устанавливает правила обналичивания средств со счетов.

ЦБ РФ регламентирует размер денежных средств, который можно снять единовременно или в течение суток. Правила установлены для каждого коммерческого банка.

Такие меры были приняты для безопасности проведения расчетов в национальной и иностранных валютах. А также для контроля отмывания наличных.

Кроме этого, каждый банк устанавливает свои лимиты снятия наличных. Они утверждены внутренними положениями.

Что такое лимит на снятие

Это ограниченная сумма, которую может обналичить физическое лицо в сутки или за одну операцию. Приведем примеры:

  • В « Сбербанке» физическое лицо может снять со счета за один раз не более 40-50 тыс. руб. Максимальный суточный лимит снятия составляет 100 тыс. руб. Аналогичный лимит в эквиваленте установлен на снятие иностранной валюты. Суммы, размер которых превышает 100 тыс. руб., лучше заказывать заранее.
  • Банк «ВТБ 24» выдвигает к клиентам более лояльные требования. Со счета можно снять сумму до 1 млн. руб. или 30 тыс. дол.США/Евро. Большие суммы нужно заказывать. Что касается обменных операций, на их проведение также установлены лимиты: конвертации сумм от 5 тыс. дол. США осуществляется по предварительному заказу и на второй рабочий день.
  • «Альфа -Банк» предупреждает своих клиентов о том, что снимать наличные в иностранной валюте нужно только по предварительному соглашению. Обналичивание минимальной суммы 10 тыс. дол. США и в национальной валюте в эквиваленте проводят по аналогичным правилам — только по предварительному уведомлению.

Также лимиты установлены на снятие наличных для ИП, ООО и других предприятий. Например, ООО может снять не более 600 тыс. руб. При этом его бухгалтер подтверждает траты этих наличных. Например, выдача ЗП сотрудникам, закупка сырья и прочие. С ИП аналогичная ситуация.

Что касается снятия наличных физическими лицами, они могут тратить свои средства на что пожелают. В этом вопросе ограничений нет. Самое главное, чтобы сумма не превышала лимит на снятие. Допустим, в банке «Тинькофф» за одни сутки клиент может снять до 150 тыс. руб. А вот юр. Лица трату финансов должны подтверждать документально.

Зачем устанавливают лимиты

Во-первых, для контроля проведения финансовых операций. Во-вторых, со своей стороны банки в целях безопасности стараются минимизировать размер суммы, которую можно оставлять в хранилище. Также они заботятся о своей репутации. Если клиент не заказал сумму для снятия, он может ее не получить, так как в кассе будет недостаточно средств. В результате, такой клиент будет писать жалобы.

Совет. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше предупредить банк о снятии крупной суммы за несколько дней.

Отказов в выдаче быть не может. Клиент получит свои деньги в оговоренные с банком сроки.

Зачем заказывать крупные суммы

У каждого банковского отделения установлен лимит на хранение наличности. Он зависит от размеров офиса, допустимых систем охраны. В главных отделениях банков можно не заказывать наличность. В их хранилище хранятся довольно внушительные суммы.

Для снятия наличных в небольших отделениях нужно предупреждать заранее. Как правило, с обналичиванием сумм до 150 тыс. руб. не возникает проблем. Но это при условии, что такую сумму снимает только один клиент. Если лимит хранилища небольшой, на выдачу еще одной такой же суммы может не хватить.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

О снятии крупной суммы наличных нужно оповещать банк заранее, чтобы он успел заказать денежные средства у своего головного офиса.

На доставку наличных в среднем уходит до 1-2 дней.

Как заказать крупную сумму для снятия

У каждого банка разные правила. Некоторым достаточно звонка клиента, который скажет, что ему надо снять наличные в таком-то размере в такой-то день. Другие, наоборот, к этой процедуре относятся со всей ответственностью.

Клиент, чтобы снять крупную сумму, должен придти в отделение и написать заявление. В нем указать следующие данные:

  • ФИО;
  • расчетный счет, с которого будут сняты средства;
  • сумму;
  • дату снятия.

Предупреждать банк лучше за 5-7 дней до проведения операции.

Если нужно снять наличные с депозита, действуют по-другому. Изначально клиент должен придти в банк с заявлением о прекращении действия депозитного договора.

Но это в том случае, если он автоматически пролонгируется (продлевается). Затем сказать, что он желает снять наличные. Средства будут перечислены с его депозитного на расчетный счет.

Обналичить их он может только после того, как банк одобрит проведение этой операции.

Еще один способ — заявка на снятие крупной суммы в мобильном приложении. Современные банковские учреждения стараются минимизировать время, которое клиент тратит на проведение различных операций.

Поэтому они разработали специальные мобильные приложения, установить которые можно на любой гаджет. В них размещены допустимые к выполнению банковские операции. Например, в «Сбербанке» можно заказать снятие крупной суммы наличных посредством такого приложения.

Достаточно заполнить форму или связаться с оператором.

Не менее действенный способ — совершить визит в банковское отделение и предупредить менеджера о снятии наличных в определенном размере. Он на основании заявления клиента составит заявку.

Подведем итоги. Предупредить банк о снятии крупной суммы можно несколькими способами:

  • совершить звонок менеджеру отделения;
  • написать заявление;
  • сообщить менеджеру при визите в банк;
  • создать заявку в мобильном приложении.

Каждый выбирает для себя оптимальный вариант.

Комиссия за снятие наличных со счета

В любом банке установлены тарифы на выполнение различных операций: оплаты счетов, перечисление на счет контрагента и так далее. Аналогичная ситуация со снятием наличных. За такую операцию также может взиматься плата.

Комиссия за снятие наличных со счетов физических лиц

Обналичить средства можно двумя способами:

  • в кассе банка;
  • в банкомате.

Размер комиссии зависит от выбранного способа.

Любые комиссионные сборы указаны в тарифах банка.

Перед тем, как обналичивать свои сбережения, нужно с ними ознакомиться. Они довольно часто меняются.

Как правило, комиссия за снятие наличных в банкомате не взимается. То есть, клиент может под «0» обналичить средства. Но это при условии, что он использует для проведения операции банкомат банка, со счета в котором и снимает деньги.

Стоит учесть, что на снятие крупных сумм даже в банкоматах могут быть установлены тарифы. Это зависит от внутренних положений банка.

Если клиент обналичивает средства в банкомате стороннего банковского учреждения, он должен учесть:

  • Будет взята комиссия за проведение операции. Как правило, ее размер не превышает 5% от суммы снятия.
  • Установлен меньший лимит на снятие. Например, «Сбербанк» своим клиентам разрешает снимать за один раз 50 тыс. руб., сторонний банк на операции по сбербанковской карте может установить лимит. Допустим, снятие суммы единовременно не может превышать 20 тыс. руб.
  • Могут быть оплачены дополнительные комиссии. Например, за выписку по счету. И клиент может даже не заказывать ее. Система автоматически ее распечатает и снимет за нее плату.

Другое дело, если банк заключил соглашение о сотрудничестве с другими банковскими учреждениями. По его правилам, клиенты могут снимать в банкоматах банков-партнеров суммы без комиссии. И не стоит забывать про установленные лимиты.

Обналичивание в кассе банка — платная услуга. Да, клиент при снятии крупной суммы должен заплатить единоразовую комиссию. Ее размер установлен в тарифах банковских услуг.

Многие банки при снятии наличных в кассе не взимают комиссию.

Для проведения операции потребуется документ, удостоверяющий личность, номер расчетного счета. На основании предоставленных данных кассир создает ордер, который должен подписать клиент, и выдает наличность.

Комиссия за снятие наличных со счетов юридических лиц

Правила обналичивания для ИП и предприятий отличаются от правил, установленных для физических лиц. Итак, снятие наличных в кассе банка с расчетного счета — платная услуга. Размер комиссии установлен в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание.

Плату за снятие взимают с расчетного счета после выполнения операции.

Как это происходит? Предприниматель или бухгалтер предприятия заполняют чек. В нем указывают не только сумму, которую нужно снять, но и комиссионный сбор.

Разберем на примере.

Предприятию необходимо снять 50 тыс. руб. За проведение операции взимается комиссия в размере 0,5% от суммы снятия. Соответственно, бухгалтер заполняет чек на сумму 50 250,00 руб. Из которых:

  • 50 000 руб. — сумма снятия;
  • 250 руб. — комиссия.

Если у предприятия есть корпоративная карта, он может снять с нее без комиссии ограниченное количеств денег.

Заключение

О снятии крупной суммы наличных с расчетного или другого банковского счета нужно предупреждать банк заранее. Такие меры приняты не только с целью безопасности финансовых потоков, но и для своевременного удовлетворения финансовых потребностей граждан.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/snyatie-krupnoj-summy-so-scheta-v-banke-pravila-kak-zakazat-komissii

Открыть расчетный счет в Сбербанке России для ООО и ИП тарифы РКО на 06.09.2020

Сбербанк тарифы на снятие наличных со счета физического лица

При предоставлении расчетно-кассового обслуживания (РКО) тарифы каждой финансовой организацией устанавливаются отдельно. По этой причине цены могут значительно различаться. Кроме того, юридическому лицу необходимо изучить множество важных особенностей, чтобы выбрать подходящую программу.

Для чего это нужно

Расчетно-кассовое обслуживание «Сбербанка» является комплексом услуг, прежде всего, по проведению операций со счетами предпринимателей и физических лиц. В стандартный перечень входят различные методы и процессы, касающиеся переводов, а также получение и хранение данных о клиентских финансах.

Суть пакетных опций сводится к обеспечению безопасности переводов и хранения денежных средств, перемещения валюты, предоставления наличных в банковских кассах.

Правила работы системы контролируются законодательством, а основывается все на положениях Закона «О банках». Услуги оказываются в соответствии с Гражданским кодексом и Постановлениями, принятыми Центробанком.

О тарифных планах

Доступные тарифы в Sberbank делятся на 2 категории:

  • для ведения предпринимательской деятельности и ИП;
  • пользовательские.

Второй вариант сопряжен с множеством ограничений — здесь предлагается лишь один набор услуг, оформляемый непосредственно в отделении самим потребителем.

Тарифы для бизнеса обладают широким спектром опций, вне зависимости от статуса клиента. Основное отличие доступных продуктов заключается в стоимости пользования и лимитах проводимых операций.

Все ведется исключительно в рублях, использование нескольких валют возможно только на отдельном счете со специальными условиями.

Юридическим лицам

В данном случае спектр услуг действительно расширяется, а некоторые из них даже оказываются бесплатно. Популярной является функция приема денежных средств с удаленным доступом — она необходима для ведения торговли в режиме онлайн.

Тот, кто зарегистрирован в качестве ИП или ООО, может оформить сразу несколько бизнес-карт, чтобы сэкономить собственное время и сделать ведение учета максимально простым. Этот же метод позволит не выплачивать комиссионный сбор при начислении заработных плат или пособий сотрудникам.

Преимущества предложения

Основной плюс — полностью безопасное использование электронных счетов. Клиенты знают, что обращаются в одну из крупнейших российских ФО, они могут увидеть огромное число положительных отзывов, оставленных потребителями по всей стране. Организация сохраняет стабильное положение на рынке в течение многих лет, поэтому ей не страшно доверить имеющийся капитал.

В работе используются новейшие технологии. К примеру, сегодня счет можно открыть онлайн, прямо из дома, воспользовавшись порталом Banki.ru. Сервис поможет быстро отыскать нужный вариант. Далее любые операции также проводятся дистанционно, но уже на сайте банка.

Онлайн-поддержка оказывается круглосуточно, а банковские кассы работают уже с 6 часов утра, к тому же в наличии разнообразные тарифы обслуживания.

Для открытия расчетного счета нужны:

  • Для открытия счета потребуется взять с собой печать, если она используется в деятельности организации или ИП.
  • Если документы составлены на иностранном языке, потребуется предоставить их в банк вместе с нотариально заверенным переводом. Если нотариус не владеет данным языком, то можно воспользоваться услугами переводчика, а подлинность его подписи должна быть подтверждена нотариусом.
  • Если организация или ИП является налоговым резидентом другого государства, потребуется предоставить идентификатор налогоплательщика.
  • При открытии РС банк идентифицирует бенефициарных владельцев организации.

Документы для открытия расчетного счета ИП:

  • Оригинал паспорта и свидетельство о регистрации ИП.
  • Обязательно личное присутствие при открытии счета.

Список документов для передачи права управления расчетным счетом третьему лицу:

  • Оригинал паспорта доверенного лица.
  • Обязательно требуется личное присутствие доверенного лица в офисе.
  • Доверенность, оформленная в произвольной форме, по форме банка или заверенная нотариально. Если в ней уже указаны данные о документе, удостоверяющем личность ИП, то предоставлять дополнительную копию не требуется. Если этих данных нет, потребуется нотариально заверенная копия документа.

В каких случаях требуются дополнительные документы?

  • Иностранным гражданам потребуется предъявить документ, подтверждающий право пребывания в РФ.
  • ИП, работающим с госзаказом, потребуется предоставить госконтракт или выписку из него.
  • Для работы с электронным документооборотом или сервисом бухгалтерии потребуется предоставить СНИЛС.
  • Если деятельность ИП является лицензируемой, потребуются лицензии и патенты.
  • ИП, работающим с гостайной, потребуется предоставить лицензию.
  • Оригинал паспорта руководителя организации.
  • Устав или учредительный договор организации либо электронный архив учредительных документов.
  • Документы, подтверждающие назначение руководителя и продление его полномочий. Это может быть протокол собрания, решение, приказ о назначении.
  • Обязательно личное присутствие руководителя.
  • Иностранным гражданам понадобятся документы, подтверждающие право на легальное пребывание или проживание в РФ.
  • Для работы с сервисом бухгалтерии или электронным документооборотом потребуется предоставить СНИЛС.
  • Организациям, работающим с госзаказом, необходимо предоставить госконтракт или выписку из него.
  • Если деятельность организации является лицензируемой, то придётся предоставить лицензии и патенты.
  • Если счет открывается для отделения или представительства, нужно положение об обособленном подразделении компании.

Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Источник: https://www.banki.ru/products/rko/sberbank/

Тарифы Сбербанка для физических лиц на снятие наличных

Сбербанк тарифы на снятие наличных со счета физического лица

Среди крупнейших банковских структур РФ, особое место на рынке занимает Сбербанк. На сегодняшний день он представляется самой крупной финансовой организацией и насчитывает огромное число клиентов. Тарифы Сбербанка для физических лиц позволяют сделать его услуги доступными для широкого круга потребителей.

Тарифы для физлиц в Сбербанке

Любая финансовая организация взимает определенную плату за свои услуги, что позволяет ей обеспечить основной доход. Тарифы Сбербанка России предусматривают выплаты за различные категории услуг. Клиенту данной организации в процессе использования карт или услуг банка, придется столкнуться со следующими сборами:

  1. За обслуживание дебетового или кредитного продукта.
  2. Обналичивание средств (комиссия взимается только с клиентов других банков, кредитных клиентов Сбербанка).
  3. Платежи/переводы.
  4. Дополнительные услуги, онлайн-банкинг.

Важно учесть, что основные операции, к которым относится обналичивание средств, их перевод на другой счет в Сбербанке, а также оплата услуг с помощью «пластика», его пополнение полностью бесплатны.

Это позволяет сократить расходы потребителя при совершении наиболее распространенных действий с картой или счетом.

https://www.youtube.com/watch?v=5Bboozg8WX0

Многие операции между продуктами банка проводятся без комиссии

Стоимость обслуживания карточек

За обслуживание как основных, так и дополнительных карт в Сбербанке взимается определенная плата. Она сильно варьируется, зависит от статуса карты, а также её разновидности, что позволяет подобрать клиентам оптимальный вариант.

Выпуск продуктов платежных систем Visa/Mastercrad стандартного статуса, выполняется на полностью безвозмездной основе, не предполагая оплаты. Необходимо лишь оплатить годовое обслуживание, которое составляет 750 рублей.

Молодежная обойдется потребителю в 150 рублей ежегодно. Исключением является ситуация, когда возникла необходимость в дополнительном платежном инструменте — он обойдется в 360 рублей.

Если прикрепленный счет открыт в долларах США, обслуживание будет стоить от 15$ до 25$ (для дополнительной и основной).

Зарплатные карты выпускаются на полностью безвозмездной основе, за исключением тех случаев, когда они предусматривают кредитный лимит. Последние потребуют оплаты в 240 рублей за основную, 120 за дополнительную.

Обслуживание социальных карт, используемых для начисления пенсий, пособий, выполняется на безвозмездной основе и не потребует от клиента дополнительной оплаты.

Обналичивание средств с кредитных карт

При желании, клиент Сбербанка может обналичивать средства без дополнительной оплаты, за исключением кредитных продуктов финансовой организации. Планируя снять крупную сумму средств, целесообразно учитывать не только возможную комиссию, взимаемую за подобную операцию, но и существующие ограничения.

Для большинства кредитных продуктов, действует стандартная ставка этого банка — 3% за снятие, но не менее 200 рублей. Кредитные продукты предусматривают следующие лимиты на снятие/внесение наличных:

  • для всех продуктов стандартного/классического статуса, а также Momentum – 50тыс за сутки, 150 тыс./месяц;
  • для золотых продуктов — 100тыс рублей/сутки, 300тыс/месяц;
  • если карта была выпущена дочерним филиалом, то её держатель не сможет снять свыше 7500 рублей за операцию, не более 50 тыс/за сутки, вне зависимости от статуса.

Важно учитывать, что банкоматы имеют техническое ограничение, касающееся количества выдаваемых купюр.

Терминалы Сбербанка не могут выдать больше 40 купюр за одну операцию, однако их количество не ограничено. Предусмотрены и определенные лимиты на внесение средств — не более 10 млн за раз, вне зависимости от типа продукта.

Как у кредитных, так и у дебетовых карт есть лимиты на снятие наличных

Обналичивание с дебетовых продуктов

При использовании дебетовых продуктов, плата за снятие наличных с клиента ПАО Сбербанк не взимается, однако, ему также придется столкнуться с определенными ограничениями. Они зависят от платежной системы, в который была выпущена карта, а также от её статуса. Согласно условиям предоставления услуг, действуют следующие тарифы на снятие наличных в Сбербанке:

  1. Для моментальных карт — не более 100 тыс/месяц и 50 тыс/сутки.
  2. Продукты стандартного статуса — не более 1,5млн/месяц и 150тыс/сутки.
  3. Все разновидности социальных продуктов — не более 500тыс/месяц и 50тыс/сутки.
  4. «Пластик» золотого статуса — 3млн/месяц и 300тыс/сутки.
  5. Платиновые карты — 5млн/месяц и 500тыс/сутки.
  6. Для Visa Infinite – 30млн/месяц и 1млн/сутки.

Соблюдая подобные лимиты, пользователь не столкнется с какими-либо проблемами при снятии наличных не только в банкоматах Сбербанка, но и его партнерах. Следует помнить, что с клиента может взиматься комиссия в случаях, когда он снимает средства в терминалах организаций, не являющихся членом партнерской сети Сбербанка.

Если лимит исчерпан

Несмотря на существующие ограничения, потребитель при желании может обойти их, воспользовавшись сберегательным счетом. Ему потребуется перевести на него средства, после чего посетить ближайший филиал банка и получить нужную сумму.

Кроме того, в отделении предусмотрена возможность снятия большего числа средств, нежели подразумевает лимит. Однако, с разницы между ними будет удержан комиссионный сбор в 0,5%. Перевод проще всего оформить с помощью онлайн-банкинга. Но следует учесть, что он также предусматривает ряд ограничений:

  • если пользователь использует одноразовый чек — не более 3000р за перевод;
  • при желании перевести средства на счет третьих лиц — до 100 тыс.р;
  • если получатель является клиентом другого банка, удастся отправить не более 10 тыс.рублей. Аналогичное ограничение действует при транзакции по номеру телефона;
  • за сутки можно перевести не более 100 тыс.

Если возникла крайняя необходимость совершить более крупную транзакцию, пользователю потребуется позвонить на горячую линию банка по номеру 8-800-555-55-50 и изъявить желание совершить подобную операцию. Подобная возможность появится после того, как пользователь по телефону предоставит паспортные данные, код клиента, кодовое слово и, тем самым, подтвердит свою личность.

Учитывая действующие лимиты и ограничения, при необходимости частого снятия наличных средств в крупных объемах, будет гораздо выгоднее и удобнее оформить карту более высокого статуса, что позволит избежать проблем. Важно помнить, что суточные лимиты не действуют при снятии средств в отделении банка через кассу — имеют значение только ежемесячные ограничения.

На проведение платежей и переводов в Сбербанке также есть ограничения

Платежи и переводы

Помимо обслуживания карт и снятия с них наличных средств, условия Сбербанка предполагают наличие комиссий за ряд операций. Прежде всего, они касаются международных переводов, а также транзакций в сторонние финансовые учреждения. Желая выполнить одну из этих операций, рекомендуется ознакомиться с комиссией заранее:

  1. Отправка платежа за пределы тарифной зоны — 1-1,75% для рублевых счетов и от0,5-0,7% для долларовых от суммы перевода.
  2. Транзакция на счет клиента другого банка — 1-5% от суммы операции. Зависит от конкретной организации.
  3. Отмена транзакции до её совершения — 150 рублей за операцию.
  4. Перевод «Колибри» – 1,75% от суммы при отправке в РФ и 1% при международных платежах. При получении средств, взимается дополнительный сбор в 1% от перевода.

Подобные сборы могут повлечь для клиента дополнительные расходы и сделать операцию существенно менее выгодной. Помимо платы за транзакции, банк взимает комиссию за некоторые услуги.

Специальные тарифы

Помимо основных тарифов, предусмотренных действующими условиями для физических лиц, потребителю нередко приходится сталкиваться с дополнительными. Они существенно отличаются от стандартных и предполагают наличие дополнительных опций и особенностей.

Прежде всего, к их числу целесообразно отнести «пластик» с индивидуальным дизайном, что стало крайне востребованной опцией. Его выпуск обойдется в 500 рублей, а обслуживание — 750 р/месяц.

Также Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформить следующие нестандартные продукты:

  • карта «Подари жизнь» – 1000 р для классической и 4000 для золотой + 0,3% комиссии с каждой покупки;
  • «Бесконтактная» – первый год 900, последующие — 600 рублей;
  • Моментум — бесплатное обслуживание, может быть оформлено потребителем начиная с 14 лет.

Ассортимент банковских продуктов Сбербанка насчитывает множество наименований, что позволяет каждому потребителю подобрать оптимальный тариф на обслуживание.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/nalichnye-dengi/tarify-sberbanka-dlya-fizicheskih-lits-na-snyatie-nalichnyh.html

Как ИП снять 1 млн рублей в «Сбербанке» без комиссии — Финансы на vc.ru

Сбербанк тарифы на снятие наличных со счета физического лица

Наша команда активно следит за банками и их тарифами для начинающих предпринимателей, постоянно обновляя калькулятор РКО. Калькулятор учитывает не только стоимость обслуживания, но и объём денег, который предприниматель может снять с нулевой или минимальной комиссией.

Причём многие небольшие или новые банки позволяют снимать больше, чем крупные и известные, выставляя это как своё преимущество. Однако история, о которой я хочу рассказать, не вписывается в уже сложившуюся парадигму «чем больше снимаешь, тем больше комиссия».

Пару месяцев назад знакомый ИП с хорошими доходами от арендного бизнеса решил поменять один ненадёжный банк на более надёжный. В ходе недолгого анализа он выбрал «Сбербанк». Банк хороший, однако лимит вывода без комиссии был крайне маленький — всего 150 тысяч рублей в месяц.

  • 1% — от 150 до 300 тысяч рублей;
  • 1,5% — от 300 тысяч до 1,5 млн рублей;
  • 3% — от 1,5 до 5 млн рублей;
  • 6% — свыше 5 млн рублей.

Конечно, 5 млн рублей никто выводить не думал, но около 500 тысяч рублей ежемесячно — планировалось. При такой сумме комиссия составила бы 4500 рублей, а это уже немалые деньги. И главное — за что?

Да, я в курсе, что такие тарифы носят специальный заградительный характер, чтобы противостоять легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём.

И всё же — если я или мой знакомый, да любой из вас, честно заработал 1 млн рублей в месяц и заплатил с него налог, то почему мы должны дополнительно платить до 6% банку за то, что он нам их выдаст? Получается, что это ещё один квазиналог, аналогичный торговому эквайрингу, но с прогрессивной шкалой.

В общем, у моего знакомого были ровно такие же чувства и такое же негодование, которыми он поделился с менеджером «Сбербанка» на этапе оформления документов. На что менеджер абсолютно спокойно предложил оформить зарплатный проект на самого ИП и выводить без комиссии столько, сколько нужно.

Предложенная схема оказалась очень простой:

  1. Открываешь расчётный счёт на дешёвом или даже бесплатном тарифе.
  2. Заключаешь зарплатный проект, где указываешь самого ИП и работников, если они есть.
  3. Получаешь зарплатную карту.

  4. Переводишь на эту карту по зарплатной ведомости столько, сколько тебе надо, без соблюдения ограничений по лимитам в месяц.

  5. Банк видит, что деньги идут самому предпринимателю, поэтому не требует удержания НДФЛ с этой суммы.

В чём профит

А в том, что комиссия на выплату зарплаты намного ниже. В большинстве банков — не более 0,5%, есть даже 0%. Как раз нулевую ставку менеджер и предложил, если обороты по счёту будут хорошие.

В итоге вместо комиссии от 4500 до 12 тысяч рублей при снятии денег в размере 500 тысяч или 1 млн рублей в месяц затраты на комиссию банку через зарплатный проект составили 0 рублей.

Но у меня к этой схеме возникли вопросы, так как я точно знаю, что предприниматель сам себе зарплату платить не может. Разумеется, я решил разобраться, какие риски здесь есть. Судя по тому, что идею с зарплатным проектом предложил сам банк, у него этих рисков нет. Тогда кто ещё может вмешаться во взаимоотношения банка и его клиента? ФНС, фонды, Роструд? И на каком основании?

Стал искать законы и разъяснения госорганов по этой теме. Нашёл совсем немного:

Везде пишут одно и то же:

Деятельность гражданина в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица (с привлечением третьих лиц или нет) трудовой деятельностью по смыслу трудового законодательства не является, и он не вправе сам себе начислять и выплачивать заработную плату

Ну не вправе, так не вправе, А что будет, если всё-таки выплатит? Тем более что письма ведомств не служат нормативно-правовыми актами и не имеют силы закона.

В приватной беседе менеджеры нескольких банков мне подтвердили, что на практике перевод денег на зарплатную карту ИП происходит без проблем. Потому что банк (внимание!) должен беспрекословно выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счёта и проведении других операций.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

А ещё банк не вправе контролировать уплату НДФЛ с сумм, перечисленных физическим лицам, в том числе самому ИП. Вот что я нашёл по этому вопросу:

Требование Банка о представлении ему документов, подтверждающих уплату истцом НДФЛ, фактически свидетельствует о выполнении Банком функций фискального органа при отсутствии таких полномочий у кредитной организации

Но ФНС, которая как раз и является таким фискальным органом, тоже не может требовать уплаты НДФЛ с доходов от предпринимательской деятельности (если только ИП не работает на общей системе).

В результате я пришёл к следующим выводам:

  1. Законодательство не содержит прямого запрета на получение зарплаты ИП (кроме общих рассуждений об отсутствии в данном случае двух сторон трудового договора).
  2. Если ИП уже перечислил налоги в рамках своей системы налогообложения, то ни банк, ни ФНС не могут требовать заплатить НДФЛ с суммы, которая выводится через зарплатный проект.
  3. Размер комиссии при выводе денег на счёт физлица – это внутреннее дело банка и его клиента.

    И если банк сам вносит имя ИП в зарплатный проект, значит его устраивает низкая или нулевая комиссия на перевод денег.

Резюме

Я так и не нашёл явных рисков перевода (вывода) денег на нужды предпринимателя через зарплатный проект. Я также уверен, что такой способ актуален не только для данного банка, а также для всех остальных.

А если это так, то стоит реально задуматься о том, как теперь показывать или считать возможную сумму денег к выводу без комиссии в нашем калькуляторе тарифов на РКО. Возможно, стоит написать: «Если вы ИП, открывайте зарплатный проект и выводите столько, сколько хотите».

Посчитаем, сколько у нас среди пользователей vc.ru предпринимателей с доходом от 500 тысяч рублей в месяц.

Зарабатываешь больше 500 тысяч рублей в месяц?

Пока нет, но стремлюсь к этому

Я не ИП, поэтому проблемы ИП меня не беспокоят

Я не ИП, но проблемы ИП меня беспокоят

Показать результаты

Переать

Проать

Источник: https://vc.ru/finance/76391-kak-ip-snyat-1-mln-rubley-v-sberbanke-bez-komissii

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Сбербанк тарифы на снятие наличных со счета физического лица

Сбербанк РКО предлагает оформить в рамках пакетов услуг, в которые уже включен минимально необходимый функционал.

Тарифы РКО в Сбербанке:

  • «Легкий старт»;
  • «Удачный сезон»;
  • «Хорошая выручка»;
  • «Активные расчеты»;
  • «Большие возможности».

Как видно из названий услуг, Сбербанк пакеты расчетно-кассового обслуживания «заточил» под определенные уровни бизнеса.

Каждый пакет услуг включает определенные опции. Они представлены ниже в таблице «Сбербанк. Тарифы РКО для юридических лиц»:

«Легкий старт «Удачный сезон» «Хорошая выручка» «Активные расчеты» «Большие возможности»
Стоимость пакета услуг в месяц, р. 0 490 990 2460 9600
Открытие счета, р. 0
Закрытие счета, р.

0

Перевод на счета физлиц
  • 0,5% — до 150 000 р. (для ИП — бесплатно*);
  • 1% — 150 000–300 000 р.;
  • 1,5% — 300 000–1,5 млн р.;
  • 3% — 1,5–5 млн р.;
  • 6% — от 5 млн р.
бесплатно — до 300 000 р.; 1,5% — 300 000–1,5 млн р.; 3% — 1,5–5 млн р.; 6% — от 5 млн р.
*Платеж на счет физлица для ИП в пределах 150 000 р. учитывается в лимите переводов на счет юрлица. При превышении лимита переводов на счет юрлица — 100 р./платеж. *Платеж на счет физлица для ИП в пределах 150 000 р. учитывается в лимите переводов на счет юрлица. При превышении лимита переводов на счет юрлица — 49 р./платеж. *Платеж на счет физлица для ИП в пределах 150 000 р. учитывается в лимите переводов на счет юрлица. Тариф при превышении лимита переводов на счет юрлица — стандартный. *Платеж на счет ФЛ для ИП в пределах 150 000 р. учитывается в лимите переводов на счет юрлица. При превышении лимита переводов на счет юрлица — 16 р./платеж.
Прием наличных через кассу банка 1% от внесенной суммы 0,36% от внесенной суммы, при внесении до 100 000 р. — минимальная оплата 200 р.
Прием наличных по бизнес-карте и через устройства самообслуживания 0,15% от внесенной суммы Бесплатно до 50 000 р. От 50 000 р. в месяц —0,3% от внесенной суммы Бесплатно до 100 000 р.. От 100 000 р. в месяц —0,15% от внесенной суммы 0,3% от внесенной суммы Бесплатно до 500 000 р. От 500 000 р. в месяц 0,3% от внесенной суммы
Выдача наличных по чековой книжке через кассу банка 5% — до 5 млн р.; 8% — свыше 5 млн р.  4% — до 2 млн р; 5% — 2–5 млн р.; 8% — от 5 млн р. 3% — до 2 млн р.; 5% — 2–5 млн р.; 8% — от 5 млн р.  1,8% (min 300 р.) — до 2 млн р.; 4% — 2–5 млн р.; 8% — от 5 млн р.  1,8% (min 300 р.) — до 2 млн р.; 4% — 2–5 млн. р.; 8% — свыше 5 млн р. 
Выдача наличных со счета по бизнес–карте 3% от снимаемой суммы

1,8% от снимаемой суммы, min 300 р.

до 500 000 р. в месяц, при превышении снятия за месяц 500 000 р. — 1,8% от суммы, min 300 р.
Ежегодное обслуживание бизнес-карты к расчетному счету  Выпуск Visa Business/ MasterCard Business Обслуживание: первый год бесплатно, затем Visa Business — 250 р./мес. MasterCard Business —2500 р./год Выпуск Visa Business/ MasterCard Business Обслуживание: Visa Business — 250 р./мес. MasterCard Business — 2500 р./год Выпуск Visa Platinum Business и MasterCard Preferred Обслуживание — бесплатно
Информирование о зачислениях/ списаниях по счету, р.

199

Бесплатно
SMS-оповещение для бизнес-карты о движении по счету, р.

60

Бесплатно
Электронные справки о движении по счету Бесплатно
Справки в бумажном варианте 1000 р./документ 400 р./документ

Как подобрать тарифный план

Чтобы выбрать наиболее выгодный пакет услуг в Сбербанке, стоит учесть, какие операции вы планируете совершать по счету и в каком количестве. Основные комиссии на операции РКО Сбербанка, на которые стоит обратить внимание:

  • стоимость открытия расчетного счета;
  • ежемесячная плата за обслуживание;
  • платежи в пользу юридических и физических лиц;
  • внесение и снятие наличных.

Отметим, что тарифы РКО в Сбербанке для ИП и юридических лиц отличаются. Начинающим предпринимателям подойдет «Легкий старт» без абонентской платы. Для сезонного бизнеса — «Удачный сезон».

Пакет «Хорошая выручка» — для тех, кто вносит много наличных на счет. Если по роду деятельности необходимо совершать много платежей, то стоит выбрать «Активные расчеты».

А тариф «Большие возможности» разработан для крупных компаний, которые ежемесячно совершают много операций по счету.

Для удобства воспользуйтесь специальным онлайн-сервисом «Подобрать пакет услуг». Сервис позволяет рассчитать оптимальный тарифный план, исходя из потребностей вашего бизнеса. Просто введите количество платежей, которые вы совершаете ежемесячно, и суммы внесения и снятия наличных.

Далее программа все рассчитает за вас и выдаст рекомендуемый бизнес-тариф РКО Сбербанка. В нашем примере: 25 платежей, 100 000 рублей внесения и 150 000 рублей снятия наличных — оптимальным оказался тариф «Хорошая выручка» с абонентской платой в 990 руб./мес.

Для внесения и снятия наличных желательно оформить корпоративную карту. С ней комиссии на операции с наличкой будут ниже, чем в кассе банка, а также вносить деньги через банкомат удобнее и быстрее, чем в офисе.

Важно отметить и обслуживание этой карты. В Сбербанке годовое обслуживание бизнес-карты составляет 2500 руб. в год. А для тех, кто оформил пакет услуг «Легкий старт», первый год обслуживания карты — бесплатно.

Условия тарифа «Легкий старт»

Если вы пока не определись с вашими планами по финансовым операциям, то лучший вариант — это выбрать самый дешевый тариф РКО «Легкий старт». Сбербанк предлагает этот пакет услуг бесплатно. Далее ежемесячно анализируйте свои движения по счету и при необходимости выбирайте другой тарифный план с расширенным набором услуг и бо́льшими лимитами.

Пакет «Легкий старт» оправдывает название стоимостью сервиса, это экономичный вариант для начинающего бизнесмена:

  • ежемесячная стоимость пакета — бесплатно;
  • ведение счета с ДБО — 1700 рублей в месяц; 
  • переводы на счета юрлиц в системе Сбербанке (включая дочерние банки) по ДБО — без комиссии;
  • переводы на счета юрлиц в другие банки — первые три платежа без комиссии; последующие — 100 рублей за платеж;
  • переводы на счета физлиц:
  • 0,5% — до 150 000 р.;
  • 1% — 150 000–300 000 р.;
  • 1,5% — 300 000–1,5 млн р.;
  • 3% — от 1,5–5 млн р.;
  • 6% — от 5 млн р.;
  • моментальная отправка платежей;
  • обслуживание карт Visa Business и MasterCard Business первый год — бесплатно;
  • пополнение счета через бизнес-карту — 0,15% от внесенной суммы; через кассу — 1%;
  • выдача наличных со счета по бизнес–карте — 3% от снимаемой суммы; через кассу 5% — до 5 млн р., 8% — свыше 5 млн р.;
  • справки электронном формате — без комиссии; в бумажном виде — 1000 рублей за один документ.

Преимущества РКО в Сбербанке

Кроме того, что у Сбербанка наибольшее количество отделений и офисов, есть и другие преимущества:

  • резервирование номера счета за 5 минут. Такая услуга позволит пользоваться номером счета еще до его фактического открытия. Например, это удобно тем, кто участвует в тендерах или кому нужно срочно заключить договор;
  • для открытия счета необязательно ехать в отделение банка. Вы можете назначить встречу в своем офисе. Правда, пока эта услуга доступна лишь для крупных городов;
  • есть тарифный план «Легкий старт» с бесплатным обслуживанием, что будет интересно тем, кто только начал свой бизнес и оптимизирует расходы;
  • для ИП и организаций, открывших бизнес не менее 6 месяцев назад, Сбербанк предлагает попробовать РКО всего за 1 рубль в рамках акции «Тест-драйв». Акция не распространяется на пакет «Большие возможности»;
  • с интернет-банком «Сбербанк-бизнес» РКО обойдется дешевле. Экономия достигается за счет низких комиссий на проведение платежей и переводов;
  • до 100 000 рублей в подарок на продвижение бизнеса в виде скидок и бонусов от партнеров. Например, My Target, «Яндекс» и «ВКонтакте» увеличат ваш рекламный бюджет в 2 раза;
  • сильная поддержка бизнеса. Предпринимателям предлагается 15 бесплатных и 20 платных сервисов для развития дела: бухгалтерские сервисы, сервисы для электронного документооборота, возможность проверки контрагентов, CRM-система, личный юрист и другое;
  • Сбербанк развивает платформу знаний и сервисов «Деловая среда», которая поможет начинающему предпринимателю «прокачать» свои знания во всех аспектах бизнеса.

Как стать клиентом Сбербанка

Чтобы оформить счет, нужно посетить Сбербанк. Онлайн РКО открыть пока нельзя, но можно вызвать менеджера к себе в офис.

Порядок открытия РКО в Сбербанке:

  1. Выберите тарифный план.
  2. Заполните онлайн-заявку на открытие счета.
  3. Прикрепите документы по ИП или организации.
  4. Менеджер перезвонит, сообщит реквизиты зарезервированного для вас номера счета и назначит встречу для оформления договора.
  5. Договор РКО Сбербанк предлагает оформить в отделении или офисе. Предоставьте оригиналы документов, подпишите договор.

Необходимые документы

Требуемый Сбербанком комплект документов:

  1. Для индивидуального предпринимателя
  • выписка из ЕГРИП (действительна день формирования) или лист записи по форме Р60009 для ИП, зарегистрированного не более одного месяца;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати, если будут совершаться операции при личном посещении банка;
  • паспорт ИП;
  • в случае управления счета третьим лицом — паспорт доверенного лица и доверенность, заверенная нотариально;
  • лицензии, патенты на лицензируемую деятельность (регулируемой выдачей патента);

При самостоятельном управлении счетом ИП присутствует лично, при управлении счета доверенным лицом присутствует доверенное лицо.

  • устав и/или учредительный договор (оригиналы или электронная выписка, полученная из ФНС);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • подтверждение назначение руководителя, действия его полномочий (протокол собрания или решение, приказ о назначении);
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати, если будут совершаться операции при личном посещении банка;
  • подтверждение назначение лиц, указанных в карточке, перечень их полномочий (приказ о назначении);
  • паспорта лиц, распоряжающихся счетом;
  • лицензии, разрешения на лицензируемые виды деятельности;
  • при открытии счета третьим лицом — паспорт доверенного лица и доверенность, заверенная нотариально.

Присутствует руководитель или доверенное лицо.  

Подробная информация о банке: https://credits.ru/bank/sberbank/.

Информация актуальна на момент написания статьи.

Источник: https://credits.ru/publications/raznoe-o-finansakh/tarify-na-raschetno-kassovoe-obsluzhivanie-v-sberbanke/

Помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: