Сберегательный счет сбербанк

Содержание
  1. Сберегательный счет в Сбербанке: что это такое, как открыть или закрыть его?
  2. Особенности продукта
  3. Процентные ставки
  4. Как открыть сберегательный счет?
  5. Как закрыть?
  6. Как отключить счет через Сбербанк Онлайн?
  7. Как снять и положить деньги?
  8. Проверяем баланс
  9. Заключение
  10. по теме
  11. Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц на 2020 год – Как работает
  12. Условия «Накопительного счета» Сбербанка
  13. Какой процент по «Накопительному счету» в Сбербанке?
  14. Как начисляются проценты на «Накопительный счет» Сбербанка?
  15. Сроки начисления процентов
  16. Как получить повышенную процентную ставку?
  17. Как открыть «Накопительный счет» Сбербанка?
  18. Как пополнить «Накопительный счет» Сбербанка?
  19. Как закрыть «Накопительный счет» Сбербанка?
  20. Преимущества «Накопительного счета»
  21. Недостатки «Накопительного счета»
  22. Сравнение «Накопительного счета» Сбербанка
  23. Отзывы
  24. Как открыть сберегательный счет в Сбербанке: для чего он нужен
  25. В каких случаях открывают сберегательный счет
  26. Какая документация потребуется
  27. Что представляет собой сберегательный вид
  28. Для физических лиц
  29. Для ИП
  30. Открытие в онлайн-режиме
  31. Сберегательный счет в Сбербанке: что это, как работает сберсчет
  32. Понятие сберегательных счетов
  33. Как рассчитывают доходность
  34. Где открыть
  35. Как воспользоваться вкладом
  36. Закрытие счета
  37. Преимущества и недостатки услуги
  38. Что отмечают пользователи сберегательных счетов
  39. Альтернатива сберегательному счету

Сберегательный счет в Сбербанке: что это такое, как открыть или закрыть его?

Сберегательный счет сбербанк

Расширяя круг своих клиентов, Сбербанк возвратился к практике использования Сберегательных книжек — хорошо знакомой для старшего поколения форме хранения денег. Под них открывается специальный сберегательный счет. Что такое сберегательный счет в Сбербанке и зачем он нужен? Это один из видов депозитного счета (для хранения денег), управление которым производится с помощью Сберкнижки.

Особенности продукта

По условиям хранения денег и возможностям управления, он стоит особняком в линейке депозитных предложений банка. Что это такое – особые условия хранения денег? К ним относятся:

  • возможность открытия вклада в различной валюте;
  • бессрочность (счет не закрывается даже при нулевом остатке средств на протяжении длительного времени);
  • отсутствие лимитов на любые транзакции;
  • возможность снять необходимую сумму денег в любой момент;
  • отсутствие привязанных к нему банковских карт.

В то же время, у него есть ряд отрицательных моментов:

  • очень низкий процент по вкладу, что не позволяет получить какую-либо ощутимую прибыль;
  • отсутствует возможность автоматического вывода дохода по процентам на другие счета или дебетовую карту;
  • не распространяется закон о страховании вкладов;
  • денежные операции с использованием Сберкнижки подлежат обязательному декларированию;
  • комиссионные банка, как правило, выше дохода по процентам;
  • уровень инфляции превышает в несколько раз проценты по вкладам, в связи с чем размещенная в банке сумма денег на Сберкнижке постоянно обесценивается.

Процентные ставки

Размер применяемой ставки зависит от суммы средств на счете. Начисление ведется по данным за предыдущий месяц. За нижнюю границу берется наименьшая величина вклада, зафиксированная в любой день месяца. Диапазон ставок в рублях –  от 1,50 до 2,30% . В долларах и евро ставка фиксированная –  0,01%  годовых.

Как открыть сберегательный счет?

Сберсчет в Сбербанке могут открыть граждане России и представители других государств, имеющие право на проживание на территории РФ, в возрасте 14 лет и старше (максимальная возрастная планка отсутствует). Сделать это можно в любом офисе ближайшего отделения.

Для подтверждения личности россиянам необходимо представить один из перечисленных документов:

  • общегражданский паспорт;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (для военнослужащих);
  • удостоверение (для сотрудников силовых ведомств).

Иностранные граждане предъявляют:

  • национальный паспорт;
  • документы, подтверждающие право проживания в России.

Условия открытия лояльные, а сама процедура проста и не занимает много времени. Менеджер банка готовит документы и дает их на подпись вкладчику. Здесь важно не упустить один момент. Оформляется типовой договор. В нем, в п.п.2.

3, говорится, что банк взимает вознаграждение согласно тарифам банка, действующим на момент совершения операций со счетом.

Просите представителя банка детально расшифровать в договоре, за что и сколько банк может взимать плату при:

  • пополнении;
  • снятии наличных;
  • переводах денежных средств посредством платежного поручения (к данному счету банковская карта не выпускается);
  • обслуживание счета.

Политика банка в плане изменения тарифов очень гибкая и то, что сегодня делается бесплатно, завтра может выполняться за комиссию. Уследить за ней сложно, а поэтому предпочтительнее заранее все прописать в договоре.

Договора по открытию сберегательного счета Сбербанка не имеют срока действия. Они пожизненные. Вступают в силу с момента подписания. Пополнение можно производить в любое удобное для вкладчика время. Сберегательная книжка выдается сразу.

Как открыть сберегательный счет в Сбербанке Онлайн? Делается это буквально в несколько кликов:

  1. Авторизуемся в системе.
  2. Выбираем раздел «Вклады и счета».
  3. Выбираем пункт «Открытие счета».
  4. Отмечаем «Сберегательный счет» и нажимаем »Продолжить».
  5. Заполняем бланк заявки и подтверждаем открытие счета.

Данную процедуру можно выполнить и через банкомат. В данном случае алгоритм тот же.

Недостатками таких способов подписания договора являются:

  • необходимость посещения ближайшего отделения банка для получения Сберегательной книжки;
  • отсутствие возможности детализации условий п.п.2.3 договора.

Как закрыть?

Развитие функциональных возможностей сайта Сбербанка позволяет все процедуры по открытию и ликвидации счетов производить:

  • непосредственно в офисе банка;
  • через Сбербанк Онлайн.

Как закрыть сберегательный счет непосредственно в банке? Для этого необходимо посетить одно из его структурных подразделений и подать заявление. Отметим, что ранее для такой операции требовалось явиться в то отделение, где подписывался договор. Сейчас же достаточно обратиться к специалисту, работающему с физическими лицами, в любом отделении банка любого региона страны.

Бланк заявления вам выдадут в офисе. Найти его на официальном сайте банка не удастся. После приема заявления, дебитор обязан в течение 7 рабочих дней перевести остаток денежных средств с закрываемого счета на другие, указанные вкладчиком. После этого договор окончательно расторгается.

Как отключить счет через Сбербанк Онлайн?

Здесь есть два условия:

  • процедуру закрытия через систему интернет-банкинга можно проводить только в рабочее время;
  • денежные средства на счете не должны быть источником погашения кредита.

Сама процедура простая и состоит из нескольких шагов.

  1. Войти в личный кабинет (авторизоваться).
  2. В меню найти закладку «Вклады и счета» и активизировать ссылку «Закрытие счета».
  3. Выбрав счет, оформить заявку на его закрытие.
  4. При наличии остатка на счете, заполнить появляющиеся поля с реквизитами для перевода денег.
  5. Нажав окно «Закрыть», запускаем процесс ликвидации.
  6. После проверки выведенных на экран реквизитов для перевода остатка средств, получаем SMS-сообщение с одноразовым паролем и вводим его в соответствующее поле.

При правильном выполнении всех требований системы, на экране появиться надпись «Исполнено» с печатью банка. Счет закрыт.

Особенности функционирования платежных систем не позволяют провести эту операцию мгновенно. Еще несколько дней счет будет существовать, но операции по нему уже будут невозможны. Так же не следует беспокоиться, если деньги с него не были сразу же переведены на карту. Возможна задержка в несколько дней.

Как снять и положить деньги?

Как уже было сказано, положить и снять деньги можно в любых количествах – лимиты любого рода здесь отсутствуют. Пополнить счет можно как наличными, через кассы банка и платежные терминалы, так и безналичным путем, с дебетовых карт Сбербанка, с помощью банкомата или системы интернет-банкинга.

С дебетовых карт других банков не всегда представляется возможным безналичное перечисление денежных средств на этот счет. В таких случаях требуемая сумма снимается через банкомат и вносится наличными.

Снять деньги можно в любом отделении банка, предъявив Сберегательную книжку и паспорт. Также можно перевести деньги на дебетовые карточки банка через Сбербанк Онлайн, банкомат или платежный терминал.

Для перечисления средств на счета других банков или их дебетовые карточки, необходимо предоставить платежное поручение.

Важно! Сбербанк России многие операции по безналичному перемещению денежных средств внутри себя рассматривает как «перечисление», а не «снятие», мотивируя это тем, что средства не передаются третьим лицам. Естественно, на такие операции начисляются комиссионные.

Проверяем баланс

Проверить баланс сберегательного счета можно:

  • в отделении банка;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • Мобильного банка;
  • банкомата;
  • по телефону горячей линии.

Традиционный и привычный для старшего поколения способ проверить остатки по счету – посетить ближайшее отделение банка. С собой необходимо иметь Сберегательную книжку и паспорт. В холле банка требуется взять талончик с номером очереди и дождаться вызова к оператору. Сотрудник банка проверит движение средств по счету и занесет в Сберкнижку остаток денежных средств.

Как узнать баланс счета по интернету? Для этого необходимо иметь личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Войдя в него, необходимо перейти в раздел «Вклады и счета». На экране высветятся все счета клиента. Кликнув по надписи «Сберегательный счет», можно увидеть полную информацию по нему, в том числе и текущий остаток.

С помощью банкомата остаток можно узнать так же, как и через Сбербанк Онлайн. Единственное условие – наличие карты Сбербанка.

Наиболее простой способ узнать остатки денег на счету – позвонить по телефону горячей линии:

  •  900  – для жителей различных регионов России. Звонок бесплатный. Служба поддержки работает круглосуточно;
  •  +7 495 500-55-50  – для жителей Москвы и области. Звонок также бесплатный.

Дозвонившись до колл-центра, дождитесь соединения с оператором. Для этого выполняйте все указания автоответчика. Пройдя процедуру идентификации, узнайте у оператора сумму денег на счете.

Заключение

Финансисты относят к положительным сторонам такого вида вклада отсутствие лимитов на снятие и пополнение счета, а также возможность снять любую сумму в любой момент.

В то же время, большое количество недостатков у этой формы хранения денег позволяет дать однозначный совет: постарайтесь найти другое решение проблемы хранения денег, тем более что лимиты всегда можно обойти с помощью нескольких депозитов на одного владельца в одном банке.

Таким способом решается и проблема незапланированного снятия денег в больших суммах. Счета желательно открывать на 3 месяца с возможностью дальнейшей пролонгации.

по теме

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-sberegatelnyj-schet-v-sberbanke/

Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц на 2020 год – Как работает

Сберегательный счет сбербанк

Рассмотрим более подробно новый вклад «Накопительный счет» Сбербанка. Исходя из названия, данный продукт поможет своему владельцу не только сохранить заработные средства, но и значительно их приумножить. Иными словами, предложение идеально подойдет тем гражданам, которые хотят накопить на определенную покупку, но самостоятельно в домашних условиях у них это не получается.

Главные отличия «Накопительного счета» от Сберегательного банка заключаются в более выгодной процентной ставке, а также в снятии и пополнении депозита с сохранением начисляемых процентов. То есть получается, что новый вклад, предлагаемый финансовой организацией это банковский продукт два в одном: депозит + счет.

Обратите внимание. Данное предложение от Сбербанка носит сезонный характер. Воспользоваться им можно до 15 июля 2020 года.

Условия «Накопительного счета» Сбербанка

Последнее время, аналогами банковских счетов служат бесплатные дебетовые карты с повышенным кэшбэком и процентом на остаток. Перед тем, как идти дальше, ознакомьтесь с информацией в свежем обзоре!

Как и любой банковский продукт, «Накопительный счет» Сбербанка имеет свои определенные условия, о которых непременно должен знать каждый потенциальный вкладчик. К основным характеристикам данного вклада можно отнести следующее:

  • Размещение и хранение денежных средств разрешается только в российских рублях;
  • Никаких временных ограничений на срок действия вклада не существует;
  • Размер денежных вложений клиент определяет самостоятельно, исходя из своих финансовых возможностей;
  • Ограничений на сроки и сумму пополнений не установлено;
  • Разрешено частичное снятие денежных средств.

Аналог «Накопительного счёта» с повышенной доходностью — Индивидуальный Инвестиционный Счёт Сбербанка. Плюс бонус в виде налогового вычета 13%!

Какой процент по «Накопительному счету» в Сбербанке?

На сегодняшний день процентная ставка по «Накопительному счету» от Сбербанка варьируется от 3,5% до 5% (в зависимости от региона). Для областей входящих в состав Поволжского Федерального Округа доступна повышенная ставка, которую можно получить за счет регулярных расходных операций по пластиковым картам.

Чем больше расход, тем выше процент. Также необходимо учесть, что указанный процент начисляется на остаток не более 1 000 000 ₽. Если сумма выше, то процентная ставка снижается до 0,01%.

В таблице представлена информация по доходности вклада согласно территории расположения отделений банка:

ПроцентРегион
3,5%Забайкалье, Иркутская обл., республики Саха и Бурятия
4%Воронежская, Тамбовская, Белгородская, Липецкая, Курская, Орловская область
3,5% – 5% (Повышающая ставка)Астраханская, Пензенская, Самарская, Волгоградская, Ульяновская, Саратовская, Оренбургская область

Более подробную информацию по процентной ставке в каждом региональном субъекте Российской Федерации можно узнать по телефону горячей линии финансового учреждения или в ближайшем отделении банка.

Важно! На сегодняшний день открыть Накопительный счет можно не во всех регионах России.

Как начисляются проценты на «Накопительный счет» Сбербанка?

Начисление процентов по вкладу «Накопительный счет» приходит несколько иначе, чем при открытии привычного аналогичного финансового продукта.

Процентная ставка рассчитывается и зачисляется ежемесячно. Сумма начислений зависит от минимального остатка денежных средств, который определяется по самой маленькой сумме, которая находилась на счете в любой день месяца.

Пример. Если на депозите было 15000₽, но 12 числа вы сняли 10000₽ и через пару дней внесли уже 20000₽, то процент будет рассчитан на сумму 5000₽. То есть на тот минимум, который был зафиксирован в течение отчетного периода.

Сроки начисления процентов

Проценты начисляются в конце каждого фактического месяца, а не календарного. Другими словами, если «Накопительный счет» был открыт 15 марта, то расчет и начисление процентов будет осуществлено 15 апреля. Начало месяца — день открытия вклада.

Читайте так же: «Накопительный счет» Газпромбанк — В чем выгода? Как начисляются проценты?

Как получить повышенную процентную ставку?

Все очень просто. Клиенту необходимо больше тратить. Оплата должна происходить с помощью пластикового продукта Сбербанка: дебетовая карта или кредитная.

Важно. Не все типы карт подходят для получения повышенной ставки. Банк не учтет транзакции по таким пластиковым продуктам, как: Сберкарты Mastercard, Visa, МИР, которые были выпущены после 23.09.19г, Mastercard travel, Visa Infinite Privilege, Visa Infinite Privilege PB.

Также, существует ряд расходных операций, которые не повлияют на увеличение процентной ставки. К ним относятся:

  • Снятие наличных;
  • Обмен валюты;
  • Платежи через Сбербанк Онлайн;
  • Оплата коммунальных и государственных услуг, а также штрафов, пени и прочего;
  • Карты, выпущенные в рамках корпоративных программ, к счету юр. лица и ИП.

Для всех остальных расходных операций предусмотрена следующая система увеличения процентной ставки:

  • При тратах до 5 000 рублей ставка базовая – 3,5%;
  • От 5 000 до 20 000 – 4%;
  • От 20 000 до 75 000 – 4,5%;
  • Свыше 75 000 – 5%.

Обратите внимание. Учитываются все допустимые траты, совершенные за месяц. Но, в учет могут не пойти те операции, которые прошли за последние 4 дня, так как банк (возможно) не успеет их обработать, и они зачтутся уже в следующий отчетный период.

Как открыть «Накопительный счет» Сбербанка?

Открыть новый продукт от Сбербанка можно несколькими способами:

  1. В режиме онлайн. Самый простой и быстрый способ. Не придется даже выходить из дома. Все, что потребуется – зайти в свой личный кабинет Сбербанк Онлайн. Перейти в раздел Вклады, выбрать «Накопительный счет». Далее следовать инструкциям.
  2. Непосредственно в отделении банка. Из документов потребуется лишь паспорт.

Кстати, до 6% на остаток можно получить, если открыть «Накопительный счет» в Tinkoff Bank.

Как пополнить «Накопительный счет» Сбербанка?

Пополнить «Накопительный счет» Сбербанка так же просто как и открыть. На сегодняшний день существует три способа пополнения:

  • Через личный кабинет. Необходимо зайти в Сбербанк Онлайн, используя свой логин и пароль, выбрать действующий вклад и нажать «Пополнить»;
  • Через банкомат. На мониторе выбрать «Вклад» и пополнить так же, как обычную пластиковую карту;
  • Через отделения банка. Можно внести наличные средства в кассе или воспользоваться услугой перевода с карты/вклада.

Как закрыть «Накопительный счет» Сбербанка?

Клиент имеет право закрыть свой «Накопительный счет» в любое удобное для него время. Но, имейте в виду, если закрытие будет происходить до окончания текущего месяца, то и ставка за последний отчетный период будет снижена до минимального размера 0,01%.

Преимущества «Накопительного счета»

Несомненно, у этого нового финансового продукта от Сбербанка есть свои плюсы, к которым можно отнести:

  • Отсутствие минимально необходимо взноса;
  • Возможность частичного снятия денежных средств;
  • Пополнение счета в любое время и на любую сумму;
  • Отсутствие лимита на неснижаемый остаток;
  • Повышенная процентная ставка при выполнении требуемых условий по расходным операциям с пластиковой карты.

Недостатки «Накопительного счета»

Несмотря на ряд положительных и весьма выгодных условий у нового продукта Сбербанка все-таки есть и отрицательные стороны:

  • Начисление дохода происходит на минимальный остаток;
  • Низкая процентная ставка, особенно по базовому тарифу;
  • В ряде регионов Российской Федерации новым предложением от Сбербанка воспользоваться не получится.

Сравнение «Накопительного счета» Сбербанка

Несколько лет назад Сбербанк уже делал выгодное предложение для своих клиентов в виде банковского вклада «Управляй», и, хотелось бы отметить, что оно пользовалось спросом у граждан.

Что же лучше выбрать в 2020 году? «Накопительный счет» или вклад «Управляй»? Для удобства читателя все условия рассмотрим в сравнительной таблице ниже:

Срок действияОт 3 месяцев до 3 летНеограниченный
Минимальный первоначальный взносОт 30000₽ или 1000$Не установлен
ВалютаРубль или ДолларТолько Рубль
Максимальная сумма доступная для хранения на счетеСумма не должна превышать размер первоначального взноса более, чем в 10 разБез ограничений, но на сумму свыше 1000000₽ начисляется минимальная процентная ставка в размере 0,01%
ПополнениеРазрешено. При безналичном пополнении минимального порога нет, при наличном – не менее 1000₽ или 100$Разрешено в любое время и на любую сумму, независимо от способа пополнения
Снятие наличныхРазрешено. До неснижаемого остаткаРазрешено. Без ограничений
Максимальная процентная ставка3,8%От 3,5% (базовая) до 5%
Начисление процентовЕжемесячно. На всю сумму вложенных средствЕжемесячно. На минимальный остаток
Отчетный периодКалендарный месяцФактический месяц
Досрочное расторжениеВозможно, но с потерей процентной ставки за весь срок действия вкладаВозможно, с потерей процентной ставки за последний месяц
Регион открытияВся территория РФОтдельные регионы

Таблица наглядно показывает, что на сегодняшний день «Накопительный счет» Сбербанка имеет более выгодные условия для потенциальных клиентов, нежели вклад «Управляй».

Если бы Сбербанк подкорректировал базовую процентную ставку, разрешил размещать денежные средства в разной валюте и расширил территорию по новому продукту, то «Накопительный счет» можно было смело отнести к самым выгодным предложениям Сбербанка в своем сегменте.

Отзывы

Источник: https://probankira.ru/vklad/nakopitelnyj-schet-sberbank.html

Как открыть сберегательный счет в Сбербанке: для чего он нужен

Сберегательный счет сбербанк

Уже давно прошли те времена, когда люди хранили свои деньги под матрасом.

Современный человек предпочитает вкладывать сбережения в надежные банки, тем более, что ведущие финансовые учреждения предлагают сегодня множество удобных и выгодных вариантов для сохранения денег.

К тому же все больше и больше нынешних денежных расчетных операций производится не бумажными деньгами, а в безналичной форме. Для этих и других целей каждый гражданин вправе открыть свой счет в банке.

Среди множества банковских учреждений для сохранения собственных денежных средств многие наши сограждане останавливают свой выбор на крупнейшем и старейшем банке России – Сбербанке.

Счет в Сбербанке, предназначенный для наиболее свободного распоряжения средствами, называется сберегательным. Для чего нужен сберегательный счет в Сбербанке, как открыть и что это такое, рассмотрим в данной статье.

В каких случаях открывают сберегательный счет

Помимо тривиального сохранения денег счет в Сбербанке можно оформить по следующим причинам:

  • необходимость получения пластиковой карточки;
  • нужен для зачисления пенсии или заработной платы от работодателя;
  • оформление кредитов;
  • для зачисления субсидий и различных пособий;
  • необходимость вести расчеты с организациями и частными лицами;
  • другие причины.

В зависимости от потребностей будущего клиента работник банка предложит ему определенный вид банковского продукта и проконсультирует по условиям и обслуживанию вклада.

Между банком и клиентом будет заключен договор, один из экземпляров которого останется на руках у клиента. В последнее время все больше потребителей банковских услуг открывают счета в онлайн-режиме на официальном Сбербанковском сайте.

Там клиент имеет возможность получить исчерпывающую информацию об имеющихся вкладах и также заключить с банком договор об открытии.

Какая документация потребуется

Чтобы открыть счет в Сбербанке, не нужно нести с собой много документов. При заключении договора потребуется лишь наличие гражданского паспорта.

Для граждан других государств потребуется наличие паспорта и документа, который должен удостоверять право пребывания на территории России.

Тем клиентам, кто желает открыть счет на имя другого человека, необходимо предоставить помимо своего паспорта еще и паспортные данные того лица, на кого оформляется, а также данные о его регистрации.

В договор, как правило, вносятся основные сведения о клиенте: его ФИО, данные о прописке или регистрации, а также тип валюты, в которой будет открыт счет.

Если же целью оформления является зачисление на него пенсии, то потребуется еще и пенсионное удостоверение.

Для получения кредита будут нужны другие дополнительные документы и справки, список которых выдается работниками банка при обращении.

Процедура заключения договора и открытия в Сбербанке является бесплатной. Однако некоторую сумму денег принести все же придется. Их количество зависит от того, в какой валюте будет открыт счет. Если он рублевый, то минимальной суммой, которую можно на него положить станет сумма в 10 р.

, а если счет будет в иностранной валюте, то минимумом станет 5 долларов или 5 евро. Если клиент пожелает оформить привязанную к счету пластиковую карту, то придется заплатить и за нее – до 3 тысяч рублей в зависимости от типа карты. Однако у вкладчика есть возможность получить и бесплатный пластиковый продукт с определенным спектром возможностей.

Масса людей выбирает именно такую разновидность карты, которую предлагает банк.

Что представляет собой сберегательный вид

Сберегательным счетом является такая разновидность вложения финансовых средств, при которой ограничения по проведению приходно-расходных денежных операций практически отсутствуют.

Кроме того, сберегательный счет, который предоставляет Сбербанк, является бессрочным, т.е.

даже при снятии с него денег можно сколько угодно использовать его, в любое время, совершая операции по пополнению и снятию денежных средств.

Несомненными преимуществами сберегательного вида считают нижеуказанные договорные условия:

  • нет лимита на проведение финансовых операций по балансу;
  • начисление дохода на остаток денежных средств каждый месяц;
  • удобство проводить финансовые операции в безналичном формате;
  • считается работающим, даже если на нем нулевой остаток;
  • пополнить средства можно любой суммой (минимум 1 р.);
  • в любое время можно снять деньги;
  • есть возможность управлять своими средствами дистанционно, используя онлайн-сервис;
  • наличие бонусов, которые предлагаются Сбербанком при совершении платежей за покупки и услуги.

Есть у данной разновидности и свои недостатки:

  • довольно низкие процентные ставки, которые считаются минимальными в сравнении с остальными вкладами, что, безусловно, делает использование сберегательного вида нерентабельным с точки зрения извлечения прибыли;
  • нет автоматического перевода процентов на другие счета и карты;
  • возможность получить какой-либо доход только при условии внесения на счет очень значительной суммы.

То есть можно сказать, что данный вид счета используется обычно только как удобный инструмент для исполнения различных приходно-расходных операций и надежного сохранения денег. А для умножения доходов при помощи процентов нужен специальный накопительный счет, который можно открыть в Сбербанке.

Для физических лиц

Проценты, которые начисляются на счете в рублях, колеблются в рамках от 1 до 1,8 и зависят от суммы, что на нем находится. Чем меньше сумма, тем меньше проценты. С увеличением объема денежных средств (при зачислении денег) ставка растет, а с уменьшением суммы (при снятии) процентная ставка снижается.

  • Наименьшую ставку имеет вклад до 30 тысяч рублей – 1 процент.
  • Свыше 30 тысяч до 100 тысяч рублей – 1,1 процента.
  • Свыше 100 тысяч до 300 тысяч рублей – 1,2 процента.
  • Свыше 300 тысяч до 700 тысяч рублей – 1,3 процента.
  • Свыше 700 тысяч до 2 миллионов рублей – 1,5 процента.
  • Свыше 2 миллионов – 1,8 процента.

Важно. Размер процентной ставки для валютного счета составляет 0,01 процента.

Для клиентов, располагающих внушительными суммами, в банке разработана специальная программа с повышенными ставками (размер колеблется от 1 до 2 процентов) – «Сбербанк Премьер». Она создана с целью привлечения к обслуживанию новых состоятельных клиентов. Условия по вкладу здесь более выгодные:

  • до 30 тысяч рублей – 1 процент;
  • свыше 30 тысяч до 100 тысяч – 1,65 процента;
  • свыше 100 тысяч до 300 тысяч – 1,8 процента;
  • свыше 300 тысяч до 700 тысяч – 1,9 процента;
  • свыше 700 тысяч до 2 миллионов – 1,95 процента;
  • свыше 2 миллионов – 2 процента.

В качестве суммы, на которую идет начисление дохода, принимается остаток средств, находящийся на счете в начале операционного дня.

Для ИП

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель также могут воспользоваться Сбербанковским счетом в ходе своей предпринимательской деятельности.

Однако, расчетный счет для предпринимателей будет отличаться от сберегательного для физических лиц.

Пользоваться сберегательным счетом, предназначенным для физлиц, юридическим лицам не рекомендуется, так как рано или поздно у них возникнут проблемы с налоговыми органами и с самим банком.

В этом случае придется открыть расчетный счет. Документов потребуется немного больше: паспорт, ИНН и свидетельство ИП.

Чтобы к денежным средствам помимо самого владельца имели доступ другие специалисты компании (например, бухгалтерские работники), нужно предоставить заверенную у нотариуса доверенность.

Кроме гражданских паспортов необходимо также предъявить образцы подписей клиентов, которым будет открыт доступ к пользованию счетом.

Важно. Регистрация открытого нового счета должна быть произведена в налоговой инспекции в требуемом формате.

Открытие в онлайн-режиме

Если у клиента есть доступ к услугам интернет-сервиса Сбербанка, то можно оформить открытие счета, не посещая банковское учреждение. Это значительно экономит время и позволит совершать все финансовые операции, не выходя из дома.

Если же клиент только начинает пользоваться интернет-услугами, то ему необходимо сначала подключить услугу «Сбербанк-онлайн». Для этого необходимо наличие у клиента счета в Сбербанке. При личном посещении банка клиенту выдается карта и идентификаторы для доступа в Личный онлайн-кабинет.

Как быстро открыть сберегательный счет через «Сбербанк-онлайн» расскажет следующая пошаговая инструкция:

  • зайти на официальный сервис Сбербанка и ввести в предлагаемую строку свой идентификатор и пароль;
  • получить на телефон одноразовый пароль в форме смс и также ввести его в строку;
  • после захода на личную страничку найти в главном меню раздел «Вклады и счета»;
  • найти подраздел «Открытие вклада»;
  • после этого перед пользователем высветится экран с перечисленными подробными условиями по актуальным вкладам;
  • найти в списке наименование вклада и оформить его;

внести на счет деньги по надобности можно также в онлайн-режиме.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/kak-otkryt-sberegatelnyi-schet-v-sberbanke-dlia-chego-on-nujen-5c7e54a1eada0500b2d92d89

Сберегательный счет в Сбербанке: что это, как работает сберсчет

Сберегательный счет сбербанк

Банковские сберегательные счета подходят не всем. Они не дают высокую прибыль, поэтому плохо подходят для инвестирования. Но чаще всего пользователи таких счетов преследуют совершенно другие цели.

Сберегательный счет в Сбербанке, что это такое и кому нужен такой вид счета, разобрался Бробанк.

Понятие сберегательных счетов

Российские банки открывают клиентам сберегательные счета. В Сбербанке владельцы таких счетов могут не только хранить на них деньги, но и продолжать свободно ими распоряжаться.

Параметры сберегательного счета от Сбербанка:

  1. Бессрочные без ограничений.
  2. Валюта, в которой можно открыть счет: рубли РФ, евро, доллары США, гонконгские, канадские, сингапурские доллары, английские фунты стерлингов и китайские юани.
  3. Минимальный остаток на счете не предусмотрен
  4. Снятие со счета не ограничено.
  5. Пополнять можно наличными или безналичными способами, в неограниченных суммах.

Процентная ставка по сберегательному счету в Сбере зависит от минимального остатка:

Сумма, в рублях РФПроценты
До 30 0001%
30 000 — 100 0001,1%
100 000 — 300 0001,2%
300 000 -700 0001,3%
От 700 000 до 2 000 0001,5%
От 2 000 0001,8%

Сберегательный счет, оформленный в инвалюте, независимо от суммы, действует по процентной ставке в размере 0,1%. Начисленные проценты выплачивают ежемесячно.

На любом банковском счете, в том числе и сберегательном, деньги застрахованы на сумму 1 400 000 рублей РФ.

Поэтому до тех пор, пока размер вклада не превзойдет этот лимит можно не беспокоиться об их сохранности. Государство вернет вкладчику деньги даже при банкротстве банка.

Хотя вероятность наступления таких событий для Сбербанка крайне невелика, потому что это самый крупный системно значимый банк РФ.

Как рассчитывают доходность

Сберсчет не следует открывать в том случае, если важна доходность. Прибыль от хранения денег на таком счете слишком мала, если только на нем не хранится больше 2 миллионов рублей.

Можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета дохода. Но учитывайте, что полученная цифра будет условной, так как сложно предугадать заранее, какие расходы будут проходить со счета и на какую сумму он будет пополнен.

Пользователь сберегательного счета в Сбербанке вправе:

  1. Распоряжаться деньгами на счете так, как ему удобно: снимать средства и пополнять вклад на любые суммы и в любое время.
  2. Оформить доверенность, чтобы счетом мог управлять другой человек.
  3. Получать прибыль в виде процентов с минимального остатка.
  4. Включить сберегательный вклад в завещание, чтобы в случае гибели владельца счетом могли распорядиться родственники или другое наследники.

При оформлении расчетного счета в Сбербанке клиент получает доступ к интернет-банку на официальном сайте Сбера.

Где открыть

Открывают депозитные сберсчета в Сбербанке:

  1. В отделениях банка. Сотрудник банка проконсультирует и поможет написать заявление на открытие счета, ответит на вопросы и объяснит, как им пользоваться. При этом с вами заключат договор сберегательного счета. После подписания, клиент сможет управлять деньгами на своем сберегательном счету. Не обязательно вносить деньги при открытии счета, тут нет минимальной суммы вклада. Пополнять баланс можно в любое удобное время.
  2. В онлайн-кабинете. Если вы уже клиент Сбербанка и вам открыт доступ к интернет-банку, можно открыть сберегательный счет на официальном сайте. Для этого войдите в раздел вкладов и счетов и выберите услугу открытия вклада. В появившейся анкете укажите вид оформляемого вклада и другие параметры счета. После заполнения формы нажмите на кнопку «Открыть вклад». Автоматически развернется страница с договором на открытие сберегательного счета. Ознакомьтесь с условиями и нажмите «Согласен». После того как вы подтвердите оформление вклада, счет станет доступен для использования.

Также открыть депозитный счет можно через мобильное приложение Сбербанка. Алгоритм оформления совпадает с инструкцией по открытию через личный кабинет.

Как воспользоваться вкладом

Пополнить сберегательный счет Сбера можно наличными в кассах или переводом с других счетов в личном кабинете или мобильном приложении. Такими же способами можно вывести деньги со счета: онлайн через личный кабинет или мобильное приложение переслать на карту или наличными в кассе Сбербанка.

Проценты на остаток по счету начисляют ежемесячно и при закрытии вклада. Ежемесячное начисление происходит:

  1. На минимальный остаток в течение одного месяца согласно процентной ставке, установленной в зависимости от суммы, размещенной на счете. Причем начисляют доход без учета начисленных ранее процентов.
  2. На разницу между реальным и минимальным остатком. В таком случае действует процентная ставка 0,01%.

При закрытии вклада минимальный остаток определяют в течение месяца, до того как клиент закрыл счет. На разницу между минимальным и реальным остатком начисляют доход по той же ставке – 0,01%.

Закрытие счета

Так как у сберегательного счета в Сбербанке нет ограничений по сроку действия, чтобы закрыть вклад, понадобится подать заявление о расторжении договора.

Заявление подают в то отделение, в котором оформляли сберегательный счет. Окончательное расторжение договора и закрытие депозита произойдет в течение 7 дней с момента подачи заявления.

Перед тем как закрыть счет, снимите с него деньги наличными или переведите их на карту.

В некоторых случаях банк может самостоятельно закрыть счет или приостановить проведение по нему операций с деньгами. Так происходит если:

  1. В течение двух лет владелец счета не производит никаких операций, и на счету нет денег. В таком случае банк отправляет уведомление владельцу сберегательного счета о его закрытии. Если сотрудники Сбербанка не получают никакого ответа от клиента, счет закрывают в течение 2 месяцев.
  2. У сотрудников банка возникают подозрения, что клиент проводит операции по счету с деньгами, полученными мошенническим путем. В этом случае банк вправе ограничить свободное распоряжение средствами.
  3. Владелец сберегательного счета не представил документы для доказательства законности проводимых операций, которые вызвали сомнения у сотрудников банка.
  4. В течение года владельцу сберсчета 2 раза блокировали возможность проведения операций. При таких обстоятельствах банк может без предупреждения в одностороннем порядке расторгнуть договор и закрыть счет.

Если владелец использует счет по назначению и не совершает незаконных сделок, закрыть депозит он может только по собственному желанию.

Преимущества и недостатки услуги

Преимущества пользования сберегательным счетом в Сбербанке:

  1. Возможность хранить деньги под надежной банковской защитой – сумма не пропадет, ее не украдут и она не потеряется.
  2. Наличие страхования до суммы 1,4 млн рублей.
  3. Свободное проведение операций по счету.
  4. Неограниченный срок действий.
  5. Проведение платежей и других операций в дистанционном режиме.

Недостатки сберегательных счетов:

  • процентная ставка и доходность зависят от минимального остатка на счете;
  • процентные ставки меньше, чем по обычным вкладам, и заработать на таких счетах не получится.

Низкая доходность – главный недостаток сберегательных счетов. Но их чаще открывают для удобства и надежности хранения и распоряжения деньгами. При этом наличие процентной ставки на остаток на балансе – приятный бонус, а не цель пользователя.
Рассчитывать на получение весомой прибыли по счетам такого типа не приходится.

Если нужен доход, воспользуйтесь другими продуктами Сбербанка – вкладами с более высоким процентом прибыли или ИИС. Но в этом случае для владельца счета установлены ограничения на расходование и пополнение счета.

Что отмечают пользователи сберегательных счетов

Клиенты Сбербанка, которые решили открыть сберегательный счет в целях сохранения и свободного использования денег, положительно отзываются о продукте.

Они особенно довольны доступом к счету в режиме онлайн, и то, что не приходится согласовывать какие-либо сделки с банком.

Владельцы сберегательных счетов уверены, что выгоднее держать деньги на счете в банке и получать хотя бы небольшой доход, чем держать все накопления наличкой дома. Кроме того такой способ хранения спасает от соблазна потратить деньги вместо того, чтобы их сберечь.

Негативные отзывы владельцев сберегательных счетов Сбербанка связаны с тем, что свободно снять наличные получится только в том отделении банка, где был оформлен счет. Также не во везде можно подключить услугу «Зеленая улица», которая дает доступ к обслуживанию в других офисах. Неудобства возникают и при желании снять крупную сумму сразу. Приходится предварительно заказывать вывод наличными.

Перед оформлением сберегательного счета, внимательно прочитайте условия пользования депозитом. Если какие-либо пункты вызывают недопонимание, лучше свяжитесь с сотрудником банка и уточните интересующие вопросы.

Альтернатива сберегательному счету

Если сберегательный счет не подходит по каким-либо причинам можно использовать другие банковские продукты:

  1. Банковский вклад. Максимальные ставки в надежных банках редко превышают 6-7% годовых. При этом счета могут быть без пополнения или частичного изъятия. Любая из этих двух опций приводит к понижению процентной ставки по вкладу.
  2. Вклад до востребования. По ним доходность ниже – до 5% и ограниченный срок действия.
  3. Индивидуальный инвестиционный счет. Владелец может вкладывать сбережения в акции, облигации, валюту. При покупке наиболее надежных ценных бумаг – облигаций федерального займа – можно рассчитывать на прибыль в размере около 8% годовых. Для получения максимальной выгоды оформляйте счет на срок не менее 3 лет. В этом случае получится не только заработать на операциях с ценными бумагами, но и получить налоговый вычет от государства.
  4. ПИФ. В случае с паевыми фондами нужно знать, как ими пользоваться, и правильно выбрать стратегию. На начальных этапах можно доверить управление УК, а со временем освоить и другие инвестиционные стратегии.
  5. ETF – биржевые инвестиционные фонды. Биржевой фонд похож на паевой, но комиссия в таком случае меньше – до 1,5% годовых.

Выбирая наиболее подходящий вариант, учитывайте все условия использования продуктов. Обратите внимание, что не все из них находятся под защитой государства, то есть они не застрахованы от рисков как банковские вклады. Более подробно о том, как научиться инвестировать и с чего начать накопление читайте на сайте сервиса Бробанк.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/sberegatelnyj-schet-v-sberbanke/

Помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: