Сколько людей взяли кредиты в россии в 2020

Содержание
  1. Всё в долг: 72% семей в России взяли как минимум один кредит за год
  2. Кто занимает
  3. Что дальше
  4. Куда приведёт закредитованность населения России в 2019 году
  5. Чем опасна закредитованность населения
  6. Долги россиян
  7. Что ожидает заёмщиков в ближайшем будущем
  8. Портрет среднестатистического должника
  9. На какие нужды берут деньги у банков россияне
  10. Последствия закредитованности
  11. Что делать заёмщикам: советы, рекомендации
  12. Вывод
  13. -обзор закредитованности населения РФ
  14. Кредиты с 1 января 2020 года. Важные новости
  15. Как развивается кредитный рынок сегодня?
  16. Будет ли кредитная амнистия 2020?
  17. Ограничения по кредитам с 1 января 2020
  18. Новые требования к заемщикам
  19. Процентные ставки по кредитам с января
  20. Кредитование пенсионеров с 2020 года
  21. Сельская ипотека с января под 3%
  22. Новые веяния рынка
  23. Стоит ли брать кредит?
  24. Небольшой итог
  25. Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году
  26. Подарок перед уходом
  27. Владимир Жириновский: в кабалу!
  28. Что ждет должников банков в 2020 году: будет ли списание долгов
  29. О списании долга
  30. О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения
  31. Амнистия со стороны банков
  32. Нюансы кредитования пенсионеров
  33. Что будет с должниками в следующем году
  34. Реальность списания долгов по кредитам
  35. Подводя итоги
  36. Плохо будет всем
  37. Жизнь за кредит
  38. Каникулы для везунчиков
  39. Что делать дальше

Всё в долг: 72% семей в России взяли как минимум один кредит за год

Сколько людей взяли кредиты в россии в 2020

Подавляющее большинство российских семей (72%) за последний год взяли как минимум один кредит, говорится в исследовании НАФИ (есть у «Известий»). Такой срез аналитическое агентство делает впервые, однако, в 2017 году аналогичный опрос провел ВЦИОМ. На тот момент показатель закредитованности семей составил 57%.

По всем прогнозам, показатель продолжит увеличиваться: взаймы будут брать те члены семьи, которые пока свободны от нагрузки. Часть экспертов уверены, что рост долгов домохозяйств может привести к массовым невозвратам в будущем и спровоцировать кризис.

Другие полагают, что пока закредитованность семей больших опасений не вызывает.

Кто занимает

Всё больше россиян становятся должниками банков. 72% семей в России взяли как минимум один кредит за последний год, следует из исследования НАФИ. Подобное исследование в 2017 году проводил ВЦИОМ. На тот момент доля семей, где хотя бы один из членов брал кредит за последние 12 месяцев, составляла 57%.

В НАФИ выяснили, что сейчас больше других склонны занимать россияне от 25 до 44 лет — 12% опрошенных. Меньше остальных подвержены соблазну жить в долг пенсионеры — их 4%. Потребительский кредит — самый популярный вид займов, его за последний год брали 51% банковских клиентов, подсчитали аналитики. По 14% пришлось на оформлявших ипотеку и POS. 8% покупали в долг автомобиль.

Причем жители Москвы и Санкт-Петербурга за последний год пользовались потребительскими ссудами существенно реже, чем заемщики в среднем по стране — 28% против 51%. Они активнее брали кредитные карты: 44% против 28% в среднем по России.

Молодые люди чаще живут не по средствам: они занимают, чтобы купить сейчас и расплатиться в будущем, пояснил главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин. При этом вероятность, что их доходы будут расти, намного выше, чем у людей более старшего возраста.

По его прогнозам, закредитованность семей будет увеличиваться: займы станут брать те члены семьи, которые пока свободны от долговой нагрузки.

За последние 10 лет — примерно с кризиса 2009 года — доля семей с кредитами выросла в три-четыре раза, оценил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. Он согласен, что показатель будет увеличиваться и в дальнейшем. Причем спрос на жизнь взаймы не спадет из-за снижения реальных располагаемых доходов: россияне уже перестроились на потребительскую модель поведения, отметил он.

— Теперь необязательно копить, как это было принято в советское время, можно купить здесь и сейчас. Это не проблема, если заемщик стабильно зарабатывает для обслуживания кредита. Хуже, когда банки удовлетворяют фактически неплатежеспособный спрос, — пояснил Эльман Мехтиев.

По данным Росстата, реальные располагаемые доходы во II квартале 2020-го упали на 8%. В ЦБ не смогли оперативно ответить на запрос «Известий».

Что дальше

Средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России с начала года увеличилась на 12%, или на 37 тыс. рублей, до 323,8 тыс., отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева, сославшись на собственные расчеты.

Уровень закредитованности семей (исчисляется как средний долг к доходу), по ее словам, составил 30% во II квартале 2020 года, что на 2 п.п. больше, чем в аналогичном периоде 2019-го. Фактически это указывает на ухудшение финансового положения домохозяйств. Судя по результатам исследования НАФИ, таких семей в России становится больше, пояснила Евгения Лазарева.

Средняя «просрочка» за аналогичный период выросла на 1 тыс. рублей — до 14,3 тыс., отметила правозащитник.

С высокой долей вероятности граждане, которые взяли льготный период по кредитам, в конечном счете вынуждены будут пройти процедуру банкротства, поскольку не смогут вернуть долг из-за снижения доходов.

Такая оценка в целом подтверждается растущим спросом на юридические консультации по вопросам банкротства и его последствий, добавила она. Впрочем, в банках пока не видят серьезных проблем, резюмировала Евгения Лазарева.

В 2019 году на ПМЭФ министр финансов Антон Силуанов сообщал, что снижение реальных доходов населения связано с сокращением теневых зарплат и повышением выплат процентов по кредитам, в первую очередь потребительским.

По его словам, впрочем, это нормально: во многих странах значительная часть граждан обеспечивают потребление за счет займов.

Это не показатель неблагополучия, скорее наоборот: люди хотят быстрее приобрести, например, автомобиль в счет своих дальнейших зарплат.

При падающих доходах покупать в кредит крайне рискованно, предупредил Евгений Надоршин. Если восстановить заработки до прежнего уровня не удастся, то отказ снижать потребление может дорого обойтись.

Проблема в том, что массовые невозвраты, а потом и банкротства легко могут спровоцировать кризис, добавил эксперт. За последние пять лет реальные располагаемые доходы в основном снижались.

Небольшой рост был зафиксирован в 2018 году — 0,1% и в 2019-м — 1%.

Впрочем, существенная часть рекордного объема выдач на рынке приходится на рефинансирование, уверен менеджер по развитию кредитования Райффайзенбанка Антон Шаташвили. По его словам, переход из банка в банк на падающих ставках способствует скорее снижению долговой нагрузки.

Источник: https://iz.ru/1050705/vadim-arapov/vse-v-dolg-72-semei-v-rossii-vziali-kak-minimum-odin-kredit-za-god

Куда приведёт закредитованность населения России в 2019 году

Сколько людей взяли кредиты в россии в 2020

› Финансовые советы

Сумма долговых обязательств населения страны по кредитам и займам становится критической для безопасности страны. Об этом уже не говорят, а кричат многие эксперты, пытаясь привлечь внимание к проблеме.

Простота получения кредитов и займов подтолкнуло большое количество граждан на совершение необдуманных поступков.

Несмотря на то, что уровень закредитованности россиян меньше европейцев, он не перестаёт быть угрозой отечественной экономики.

Чем опасна закредитованность населения

На практике невозможность человека погасить долговые обязательства, очень часто приводит его к уголовным преступлениям или самоубийствам. Страдает и экономика страны. С ростом долгов населения сокращается доля платёжеспособных граждан. Как следствие возникает падение спроса на товары и продукты. Это приводит к сокращению объёмов производства и росту безработицы.

Если сравнить россиян с европейцами, то картина с их долгами выглядит не так катастрофически, как у жителей стран ЕС. В настоящее время последние задолжали банкам 98% своих годовых доходов. Долги россиян составляют пока только 25% от полученных ими за год доходов. Этого достаточно для того, чтобы задуматься над проблемой и забить тревогу.

Важно понимать, что процентные ставки по выданным в России кредитам значительно выше европейских. Несмотря на высокий уровень задолженности, банки не останавливают поток выдачи займов.

Они будут продолжать это делать до тех пор, пока кредитование не станет для них убыточным бизнесом. В 2018 году их доходность составляла в среднем 10,4%.

По оценкам специалистов кредитно-финансовые организации заработали за год более 1,9 трлн. рублей.

Долги россиян

В данный момент вы платите кредит?

Закредитованность населения России 2019 — статистика необдуманных решений. Общая сумма долговых обязательств россиян перешагнула отметку 55 триллионов рублей. Из них более 15 триллионов рублей они задолжали на 1 января 2019 года банками. Степень закредитованности населения в регионах страны неоднородна.

По данным Росстата, меньше всего должны банкам жители Ингушетии. Несмотря на это, Республика является лидером по просроченным платежам. Они составляют 43% от общей суммы заимствования. Аналитики посчитали, что в 2018 году задолженность средней российской семьи составляла 234 тысячи рублей. Её рост 19%. Доля «плохих» долгов достигла 5,2%.

Самые закредитованные регионы страны:

При проведении анализов долговых обязательств эксперты определяют в каких категориях займов наиболее высокий процент закредитованности россиян. Жители страны предпочитают брать в долг наличные денежные средства.

Январь 2019 года стал рекордным по сумме выдачи кредитов. Сумма взятых у банков россиянами средств превысила 550 млрд. рублей. Число заёмщиков увеличилось на 2,5 миллиона человек. Из них 1,13 млн.

получили кредиты наличными денежными средствами.

Общая сумма долговых обязательств граждан значительно превышает их накопления. Разница составляет около 700%.

В конце 2018 года Всемирный банк подготовил доклад о состоянии экономики России, часть которого была посвящена кредитам граждан страны.

В нём было отмечено, что из структуры кредитования уходят валютные займы. В настоящее время они составляют всего 0,7% от общей суммы выданных населению ссуд.

С 2019 года вступят в силу принятые ГД РФ поправки в ФЗ «О кредитных историях». Россиянам начнут присваивать кредитный рейтинг. Рассчитываться он будет автоматически. За основу определения рейтинга будет взята кредитная история человека. Принимать во внимание кредитный рейтинг человека будут не только при выдаче ссуд, но и при его трудоустройстве.

Предполагается, что ГД РФ рассмотрит законопроект, ограничивающий сумму выдаваемых банками населению кредитов. Она не сможет превышать 50% суммы доходов человека.

Рассчитывать показатель долговой нагрузки кредитно-финансовые организации начнут с 1 октября 2019 года. Делаться это будет при выдаче ссуд на сумму более 10 тысяч рублей.

В состав расчётной долговой нагрузки планируется включать все долговые обязательства заёмщика.

Проведённые экспертами «Известий» исследования показали, что на обслуживание долговых обязательств россияне тратят сегодня около 24% своих доходов. В 2018 году ЦБ РФ повысил по потребительским кредитам коэффициент риска. Теперь он составляет от 10 до 30%.

Что ожидает заёмщиков в ближайшем будущем

В 2019 году имеющие ипотечные кредиты граждане могут столкнуться с отказами по рефинансированию и повышению ставок. Сегодня средний процент по ипотеке составляет 9,41%. Повышение ставок коснётся не только ипотечных кредитов. Рост произойдёт по всем видам выдаваемых кредитно-финансовыми учреждениями займов.

До октября 2020 года при выдаче займов до 50 тысяч рублей могут доверять слову заёмщика и не просить его предоставлять справку о доходах. Это не значит, что они не будут производить расчёт долговой нагрузки.

Портрет среднестатистического должника

Наиболее активные заёмщики являются людьми в возрасте 25-44 лет. Среднестатистический должник проживает в Сибирском или Уральском федеральном округе. Он является жителем крупного города, с численностью населения от 250 до 1 млн. человек. У него высшее или средне-техническое образование и доход от 30 тысяч руб.

Такой портрет можно составить по данным банковской статистики. Наибольшая кредитная нагрузка приходится на население крупных городов Сибири и Дальнего Востока.

На какие нужды берут деньги у банков россияне

По данным банков, 13% заёмщиков берут деньги у них для того, что расплатиться по старым долгам. Около 7% россиян тратят полученные от кредитно-финансовых учреждений денежные средства на лечение, 5% на свадьбы, похороны и отпуск, 1% на обучение. В настоящее время кредиты имеет 59% трудоспособного населения страны.

В банковской сфере наблюдается рост ипотечного и авто кредитования. Всё больше россиян пытаются с помощью кредитов решить свой жилищный вопрос.

Проводимые СМИ опросы населения страны дали следующие результаты:

  1. Каждый третий россиян имеет кредит. Из них 63% выплачивают займы на потребительские нужды и 37% ипотеку.
  2. Ипотечное кредитование пользуется популярностью у населения, имеющего доход «ниже среднего».
  3. Потребительскими кредитами пользуются люди с очень низким уровнем дохода. На суммы займов они чаще всего покупают бытовую технику.
  4. Каждый четвёртый россиянин покупает в кредит авто.

Последствия закредитованности

В таких республиках, как Алтай закредитованность работающего населения составляет 91%. При снижении доходов россиян и вялого роста экономики страны такой показатель говорит о том, что люди берут кредиты не от хорошей жизни.

Увеличение кредитной нагрузки на население при постоянно снижающемся уровне их доходов создает условия для попадания россиян в длительное долговое рабство.

Принятое ЦБ решение о повышение нормы резервирования заставляет кредитно-финансовые учреждения ужесточить требования, предъявляемые к заёмщикам. Всё это может вызвать кризис в банковской сфере страны.

Эксперты считают, что уже в 2019 году в России останется всего 400 банков.

Падение доходов может стать причиной роста просроченной задолженности и росту банкротств физических лиц. Всё больше жителей страны видят в этом процессе единственный путь выхода из долгового рабства.

Что делать заёмщикам: советы, рекомендации

Безнадёжные должники должны помнить о том, что за невозврат кредита их может ожидать уголовная ответственность до 10 лет лишения свободы. Это значит, что проблему своих долговых обязательств нужно решать. Имеющие долги в сумме свыше 500 тысяч рублей граждане могут инициировать процедуру своего банкротства. Решение о признании должника банкротом принимает арбитражный суд.

Небольшая лазейка есть для должников в ГК РФ. Она связана со сроком исковой давности. Не платить кредит и спать спокойно можно только после его окончания. Если с момента последнего платежа банку прошло более 3-х лет и он не обратился в суд, можно считать, что должнику повезло.

Вывод

Перед тем, как решиться на заимствование денег у кредитно-финансовых организаций, необходимо хорошо подумать. В случае потери платёжеспособности необходимо постараться решить вопрос с рефинансированием своих долговых обязательств или инициировать процедуру банкротства.

-обзор закредитованности населения РФ

Источник: https://otkazanet.ru/other/kuda-privedyot-zakreditovannost-naseleniya-rossii-v-2019-godu.html

Кредиты с 1 января 2020 года. Важные новости

Сколько людей взяли кредиты в россии в 2020

Новый год – это не только радость, но и пакет реформ, которые неустанно входят в нашу жизнь с новым календарем. Особенно это касается финансовой сферы. Потому мы обязаны рассмотреть, как ведут себя кредиты с 1 января 2020 года.

Новые законы, последние новости и аналитика. Это то, что поможет вам быстро войти в курс дела, выбрав необходимый займ. Сразу стоит отметить, что динамика в целом хорошая. Хотя и больших скачков к лучшему нет.

То есть, стабильное поступательное развитие, как это и должно быть. А теперь подробнее.

Как развивается кредитный рынок сегодня?

Кредитный рынок в России еще относительно молодой. Потому он претерпевает стадии реформ и развития.

Практически ежегодно в законодательном плане применяются новые шаги по улучшению работы банков и повышению качества услуг для пользователей.

На прямую выгоду для заемщиков это мало влияет. Но меняются такие важные факторы, как: предельный уровень переплат, конечная сумма штрафов, требования к заемщикам, формат работы банков.

Если говорить о самих процентах, то рост переплат по кредитам с годами прекратился. Хотя и большого снижения нет. Правда для него есть все необходимые основания. Например, ставка рефинансирования ЦБ сейчас всего лишь 6,25%, что откровенно мало.

А значит необходимо надеяться на лучшее. Но сохранять при этом здравость критического анализа.

Будет ли кредитная амнистия 2020?

Многие отмечают, что с 1 января 2020 года будет амнистия по кредитам. Но данные сведения неправдивы.

Кредитной амнистии в 2020-ом точно не будет. По крайне мере, она не планируется. То есть, именно массового прощения кредитных долгов не будет. Это касается всех сфер задолженностей.

Конечно, многие политики пытаются выступать с популистскими идеями. Так, Владимир Жириновский в январе 2020 заявил, что необходимо простить долги именно по микрозаймам, так как там слишком большие проценты.

Еще ходят слухи, что некий пакет законов о кредитной амнистии уже рассматривается Госдумой, который год. Только это все не так.

В данном случае, есть только одно правило. Если заемщик по уважительной причине не платит кредит, то банк обязан помочь заёмщику, пойти ему на встречу.

И чисто формально в банках есть программы реструктуризации или некой отсрочки платежей. Но о конкретном прощении речи нет.

Хотя, именно старые долги россиян уже составляют чуть ли не около триллиона рублей. Потому, так или иначе, совсем застарелые долги придется оставить в прошлом. Но официально об этом ни слова.

Хотя, естественно, что при истечении срока давности (3 года) кредит могут не требовать. Это золотое правило.

Ограничения по кредитам с 1 января 2020

Надо сказать, что именно ограничений на кредитном рынке с этого года много. И одним из самых главных является – максимальный размер штрафа по микрозаймам и краткосрочным кредитам, взятым менее чем на 1 год.

Теперь, если вы взяли такой долг, то вам не могут насчитать неустойку более чем 1.5% раза от суммы кредита. Вот пример:

  1. Если вы взяли 10 000 рублей;
  2. То банк или МФО может накинуть сверху еще 15 тысяч рублей;
  3. И вы можете быть должны 25000 рублей, но не рублем больше.

Ранее такие показатели были в разы выше. То есть, сумма штрафов превышала кредит в 3 и 4 раза. Теперь вопрос с гипер переплатой по кредиту наконец-то решен.

Далее, по всем кредитам процентная ставка не может превышать 1%в сутки или 365% в год. Конечно, это больше касается микрозаймов, где ранее ставки доходили и до 800% годовых.

Новые требования к заемщикам

Принципиально новых требований к людям в 2020 году нет. Единственное, что проверка кредитной истории по-прежнему остается обязательной. То есть, кредитов именно без проверок КИ у официальных банков просто не может быть.

Кроме того, продолжает действовать правило проверки закредитованности заемщика.

Если ваша финансовая нагрузка превышает 50% от вашего дохода, то банк не должен выдавать кредит.

Примерно так было и ранее. Но теперь это закреплено в законах. И банкам будет сложнее работать с теми, кто по уши в долгах.

Это исключит налипания кредитов друг на друга и эффект долговой ямы. Плюс, еще места работы и доход проверяются более тщательно. Но больших закручиваний гаек нет. В целом, все по-старому.

Процентные ставки по кредитам с января

Насчет изменения процентных ставок с января 20020 года, сказать ничего нельзя. Они остались такими же, как были.

Хотя предпосылки для снижения все же есть. В частности, ключевая ставка ЦБ находится на низком уровне. При этом закредитованность населения большая. И люди часто боятся брать кредиты.

То есть, банкам необходимо что-то делать, чтобы повысить интерес заемщиков. А именно, понижать проценты.

Только на начало года такой тенденции нет. Хотя, некоторые фирмы осуществили небольшое снижение, не более чем на 1%. Если мы посмотрим на ставки крупных банков по потребительским кредитам, то увидим следующее:

  • Сбербанк – 11,8%. Не менял ставку;
  • Восточный – 9% минимум, немного понизил;
  • Альфа-Банк – 9,9%. Не снижал;
  • Райффайзенбанк – 9,9%;
  • ВТБ – примерно 12%, все по-старому;
  • Росбанк – около 9%.

То есть, если вы посмотрите на архивные данные прошлых месяцев, то увидите что есть лишь небольшие понижения. При этом такое касается минимальных кредитных ставок. А ведь есть еще и фактические ставки, которые выше, чем написано в рекламе.

Кредитование пенсионеров с 2020 года

Никаких громких новостей в данном отношении нет. Пенсионеры по-прежнему могут получать кредиты.

Но банки неохотно сотрудничают с подобной категорией граждан. Так как доход пенсионеров часто небольшой. А вот по состоянию здоровья многие пожилые заемщики могут и не платить кредиты.

Хотя программы типа «Пенсионного» кредита имеются почти во всех банках. Но они не несут большой выгоды.

Обычно, сотрудники компаний могут работать с людьми до 65-70 лет максимум. Более глубокий пенсионный возраст является поводом для отказа в кредите. Хотя, возможно, что есть исключения.

Сельская ипотека с января под 3%

Одним из громких событий 2020 года стала сельская ипотека под 3%. Это реальная возможность купить дом в деревне по ставке от 0.1% до 3%.

Это масштабный проект, где будет участвовать Сбербанк и Россельхозбанк. Причем, в Россельхозбанке вместе с такой ипотекой есть еще и кредит под 5% для проведения коммуникаций в дома и ремонта помещений.

Воспользоваться данными услугами могут те, кто постоянно проживает в деревне или планирует переехать в сельскую местность.

Доход подтверждать требуется. Также необходимо искать добротный дом для покупки, который должен быть рыночным объектом.

Но в целом, условий мало. Многие люди могут рассчитывать на данную помощь. Если все будет хорошо реализовано, то это станет одним из немногих прямых шагов по возвращению народа на село. У нас об этом есть большая статья, которую вы можете рассмотреть.

Новые веяния рынка

Конечно, в новом году есть некоторые новые тренды кредитного рынка. Это карты с большим льготным периодом.

Если на протяжении нескольких лет карточки выдавались с грейс периодом всего 50-60 дней. То теперь, 100, 150 и даже 240 дней – это не предел.

То есть, если все правильно рассчитать, то вы можете взять кредитную карту. И почти год пользоваться ей без процентов.

Еще одной фишкой выступает рассрочка. Сотрудничая со многими магазинами, банки предлагают брать цифровую технику и электронику опять же без процентов.

Конечно, есть свои сложности и нюансы. Но это проще и выгоднее, чем простой кредит. Если вам нужен определенный холодильник, то зачем брать кредит на неопределенные цели?

Далее, продолжает набирать популярность кэшбэк. Это возврат части стоимости товара при покупке.

Почти все банки имеют массу кэшбэк-программ. Чаще всего, такие прикреплены к кредитным и дебетовым картам.

Кэшбэк возвращается, как рублями, так и бонусами, которые можно тратить определенным образом.

Размер такой опции начинается от 1% на все покупки и заканчивается 10% на определённые (избранные банком или должником) категории.

Стоит ли брать кредит?

Так как больших потрясений и проблем в 2020 году нет, то кредит брать точно стоит. Потому как нельзя сказать, понизятся ли ставки завтра. И не получится ли такое, что рынок изменится в худшую сторону.

При этом отечественным кредитам конечно далеко до выгоды западных ссуд. Ведь там есть ставки всего в пару процентов. И это не научная фантастика.

Так что необходимо здраво оценивать ситуацию и думать головой.

Если вам реально не обойтись без кредитования, то берите займ. Ничего страшного точно не случится Ситуация пока что стабильная.

Если же вы сомневаетесь, то лучше не делайте поспешных шагов. Так как кредиты дорогие. По ним внушительные штрафы. И зачастую, заёмщики больше теряют, чем приобретают.

Небольшой итог

И так, кредиты с 1 января 2020 года не получили больших изменений. Все так же, как и до нового года.

Существенным изменением стало то, что ЦБ обрезал размер процентов по ссудам и сумму максимального размера начисления штрафов. То есть, теперь даже самая большая долговая яма стала относительно меньше.

Большим шагом правительства является решение создать сельскую ипотеку. Ведь дома в деревне стоят относительно дешево. И если ставка там реально будет на уровне 3%, то данное предложение будет иметь спрос.

Насчет пресловутой кредитной амнистии пока глухо. Хотя громкие заявления некоторых политиков постепенно просачиваются в прессу. Но конкретных подвижек не видно.

Что касается кредитования пенсионеров или студентов, то тут все глухо. Чтобы привлечь внимание заёмщиков банки налегают на кредитные карты разного вида и кэшбэк.

Если говорить о понижении процентов, то оно есть. Но понижаются именно рекламные, минимальные ставки, да и то немного. Хотя, это уже что-то. Все лучше, чем могло бы быть. А выбор остается за вами. 

В дополнение темы: 

Стоит ли брать кредит в 2020 году? Мнение экспертов, гороскоп

Кредит в январе 2020 года. Топ-5 лучших банков

Снижение ставок по кредитам в 2020 году

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/krediti_s_1_yanvarya_2020_goda_vajnie_novosti

Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году

Сколько людей взяли кредиты в россии в 2020

Некоторым россиянам простят долги по кредитам в 2020 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным. 

По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов. Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.

 

Сводка статистики по кредитам 2020: 

  • 54% россиян выплачивают кредит;
  • 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
  • Общая сумма долговых обязательств населения – 55 триллионов рублей;
  • Реальные доходы в России падают 5 лет подряд – общие показатель составляет примерно 9,1%;
  • Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

В России долги по кредитам достигли 16 триллионов рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”. 

В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования.

Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей.

А это, в свою очередь, повлечет снижение налоговых поступлений, что на фоне нынешнего кризиса будет катастрофическим ударом для бюджета. 

Стало быть, Путин будет вынужден ввести налоговую амнистию в ближайшее время. И это подтверждают политологи и экономические эксперты. 

Подарок перед уходом

и президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления. 

Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин
уйдет в отставку великим лидером”.

 

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году.

Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Владимир Жириновский: в кабалу!

Владимир Жириновский также потребовал списать долги россиян по кредитам, а также ликвидировать все микрофинансовые организации и учреждения коллекторов. По мнению политика, система быстрого кредитования загоняет россиян в кабалу.

Ранее Владимир Вольфович призывал население не пользоваться кредитными услугами и не брать ипотеку. 

“Никогда и нигде не берите никакую ипотеку, не плодите долги. Приставы придут, будут вас мордовать, умрете, ваши дети это будут выплачивать.

Тем не менее мы не будет поддерживать любые финансовые путы для граждан. Если трудно взимать задолженность с людей, то значит не нужно им давать в долг”. 

По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа.

Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.

Как видно, о списании долгов речи пока не идет, но хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.  

Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого: 

  • Ранее была безупречная кредитная история;
  • Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;
  • В семье произошла смерть одного из работающих членов;
  • В семье увеличилось число иждивенцев;
  • Имеются прочие уважительные причины.  

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность. 

Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников. Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет.

Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен. 

Поэтому кредитная амнистия будет обязательно. Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2020 год, как период избавления от долговой нагрузки.

Но реформу проведут в том или ином виде, так как в кредитной яме сегодня находится больше половины населения. 

кредитная амнистия

Источник: https://novosti-online.info/4571-rossijanam-prostjat-dolgi-po-kreditam.html

Что ждет должников банков в 2020 году: будет ли списание долгов

Сколько людей взяли кредиты в россии в 2020

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

  • На какие акции стоит обратить внимание в 2020 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.

При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Источник: https://infobull.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2020-godu-spis/

С привычной задержкой Центробанк России опубликовал информационно-аналитический “Обзор финансовой стабильности” с 1 октября 2019 года по 31 марта 2020-го.

Ничем, кроме как специфическим банковским сарказмом, нельзя объяснить наличие слова “стабильность” в заголовке: сразу в голову приходит образ терпящего бедствие фрегата, мат матросов на вантах, отчаянные команды сохраняющего внешнюю уверенность капитана, панику среди пассажиров и равнодушное спокойствие подсчитывающего дебет с кредитом бухгалтера в комфортабельной каюте. Впрочем, если присмотреться, прямо под иллюминатором этой каюты можно заметить и причину этой стойкости – персональную спасательную шлюпку.

Но почитаем рассказ о стабильности. Это 59-страничный документ, рассказывающий о мире, которого уже никогда не будет, и о его столкновении с новой угрозой. Первый заместитель главы Центробанка Ксения Юдаева справедливо указывает на различия между нынешним кризисом и тем, что мы пережили дюжину лет назад:

Пандемия COVID-19 оказывает воздействие на финансовую систему вслед за влиянием на реальный сектор. В 2007–2009 гг. преобладал обратный эффект – влияние ситуации в финансовой системе на экономику.

То есть сейчас банки находятся в несравненно лучшем положении: рушится экономика, а они, как вороны, витают над полем её брани с карантинными ограничениями.

Плохо будет всем

А картина этой брани и впрямь невесёлая. Центробанк в своём обзоре присоединяется к прогнозу Международного валютного фонда, который предсказывает падение мирового ВВП на 3% – максимум со времён так называемой Великой депрессии.

При этом российская экономика пострадает сильнее – на 4-6%.

Инвесторы опять бегут из наших активов: уже становится прекрасной традицией с песнями и плясками заманивать их, а потом расстраиваться их склонности “выходить в кэш” при малейшей нестабильности.

Впрочем, Банк России бодро и не без оснований обещает также “массовые банкротства в корпоративном секторе” Китаю, США, еврозоне. У этого процесса также могут быть весьма любопытные последствия, но мы сейчас поговорим о другом – о простых гражданах, которые не знают точно слова “инвестиции”, зато очень хорошо представляют, что такое “кредиты”.

Жизнь за кредит

Несмотря на то, что обзор формально описывает лишь последний квартал прошлого и первый – нынешнего года, авторы рассказывают и о событиях апреля. Причём так, что слово “стабильность” вообще теряет всякий смысл:

Резко возросло число реструктуризаций кредитов… Часть заёмщиков не смогут восстановить своё финансовое положение, и банки будут вынуждены списывать кредиты.

Не спешите радоваться – часть кредитов, может, и спишут, но перед этим проведут вас через процедуру банкротства, кредитным рейтингом об асфальт так, что мало не покажется.

К тому же Банк России опасается “замедления кредитования”, которое якобы плохо скажется на восстановлении экономики.

По этой логике, кредитная лихорадка последней пятилетки должна была вывести нашу экономику на какой-то космический уровень.

Часть заёмщиков не смогут восстановить своё финансовое положение. Zamir Usmanov / Globallookpress    

Самая яркая цифра обзора – рекордная долговая нагрузка граждан. В среднем домохозяйства на 1 апреля 2020 г. платили банкам 10,9% своего располагаемого (то есть оставшегося после обязательных платежей) дохода – абсолютный рекорд в нашей истории.

Но это средняя цифра, где учитываются и те граждане, которые отродясь кредитов не брали. Если же считать только попавшихся в эту ловушку, то 23% из них тратят на ежемесячные выплаты более 80% дохода, то есть фактически полностью работают на банк.

И за два месяца, прошедших после этого подсчёта, ситуация явно не улучшилась.

Можно ожидать, что таким заёмщикам с большой вероятностью понадобятся реструктуризации,

– деликатно замечают авторы, хотя понятно, что как только снимут ограничения, нас захлестнёт волна банкротств физических лиц. К слову, вы слышали что-нибудь об исполнении поручения президента (от 25 марта) сделать банкротство более доступным для граждан? Это не в интересах банков, а стало быть, про инициативу благополучно “забыли”.

При этом у банков всё хорошо. Они, согласно тому же документу, “находятся в здоровом состоянии и имеют значительные запасы капитала”. Ибо “накоплены значительные буферы – в целом свыше 5 трлн руб.)”.

Каникулы для везунчиков

Отсюда следуют логичные попытки правительства как-то решить проблемы заёмщиков в том числе и в ущерб для банков.

Ведь финансовые организации накопили свои “запасы”, размер которых ЦБ скромно преуменьшает – как раз за счёт жестокой эксплуатации попавших в кредитную ловушку граждан и предприятий.

Объём задолженности на Руси давно превысил порог социально значимого – перед нами бомба не столько под финансовую, сколько под экономическую устойчивость страны.

Для этого был принят Закон о кредитных каникулах. Он вступил в силу 3 апреля 2020 года и с тех пор не пересматривался.

Закон имеет отношение к гражданам (сейчас не будем говорить про ИП), у которых доказанный доход за последний перед обращением в банк месяц снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году, и это вызвано именно эпидемией коронавируса (увольнение, неоплачиваемый отпуск, резкое снижение зарплаты).

Также изначально была ограничена сумма кредита, с которой можно получить помощь:

Ипотека до 1,5 млн руб., автокредиты до 600 тыс., потребкредиты до 250 тыс., кредитные карты с лимитом не более 100 тыс. рублей. Впоследствии смешной лимит по ипотеке был увеличен до 2 млн по России, 3 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе, ну и 4,5 млн в городе победивших QR-кодов.

Учитывая и эти ограничения, и значительную долю “серой” занятости в России, мы видим, что закон защищает права очень малой доли заёмщиков.

Да и права эти невелики. Банк, так и быть, обязан предоставить отсрочку по кредиту, но не более чем на шесть месяцев. Никакие долги не списываются – просто срок кредита растягивается на срок до полугода с небольшой “карантинной” паузой без пеней и штрафов.

Отдельные банки более-менее лояльно по отношению к клиентам трактуют требования закона, другие строго придерживаются его буквы, что при таких формулировках фактически является “итальянской забастовкой”. В общей сложности с 20 марта по 13 мая было реструктуризовано 1,2% действующих договоров – думается, более половины тех, кто имел шанс на такую помощь, уже ею воспользовались.

Что делать дальше

Очевидно, что меры помощи заёмщикам недостаточны. Люди оказались в сложнейшем положении не по своей вине, а из-за приостановки или закрытия предприятий. Мы для того и содержим государство, чтобы в критические моменты оно могло помочь нам.

Грех жаловаться – из бюджета выделены существенные средства на тотальную и адресную поддержку населения и бизнеса. Но при этом правительство не находит в себе сил заставить и банки поделиться “накопленными существенными резервами” на этом “празднике общей беды”. Ибо полугодичная отсрочка менее чем для 2% заёмщиков – это издевательство.

Очевидно, что нам нужно полное списание мелких кредитов для граждан, полностью потерявших доход вследствие ограничительных мер. Также имеет смысл говорить об аннулировании или хотя бы приведении к ключевой ставке ЦБ процентов по многим другим кредитам.

Нужно ограничить пропаганду кредитов, так как доступность кредитных денег формирует определённую психологическую зависимость людей. Валерий Шарифулин / ТАСС 

При этом никто не говорит, что кредитные наркоманы – это невинные ангелы.

Взрослый человек, живущий в России, должен понимать, что форс-мажор у нас – это как северный ветер: случается примерно с такой же вероятностью и такой же регулярностью, а значит, ни в коем случае нельзя обременять себя излишними обязательствами, тем более перед беспощадной банковской системой. Проблему кредитования в России надо решать системно, а для этого на государственном уровне признать ростовщичество временно неизбежным злом и уже на этой основе формировать новую банковскую политику.

И в первую очередь нам нужен пересмотр Закона о рекламе в части регулирования рекламы банковских услуг.

Бог с ними, с депозитами и платёжными системами, хотя и тут есть множество подводных камней для граждан (полученные на временное хранение деньги банки склонны считать своими и выдавать настоящему владельцу малыми порциями на своё усмотрение). Главное – нам нужно ограничение пропаганды кредитов.

Пришло время признать, что доступность кредитных денег формирует определённую психологическую зависимость, лишает людей способности здраво оценивать свои возможности и планировать траты.

О полном запрете такой рекламы – в духе “форекса” и азартных игр – говорить не приходится, но определённые ограничения, как с рекламой табака и алкоголя, безусловно, нужны. Исключение можно сделать для ипотеки и кредитов на лечение, образование и приобретение автомобиля (авторынок не проживёт без кредитных линий).

Если нам удастся сформировать негативное отношение общества к кредитным ловушкам, наше общество станет здоровее не только экономически, но и морально.

Источник: https://tsargrad.tv/articles/banki-budut-spisyvat-kredity-cb-rasskazal-o-rekordnom-roste-dolgov-naroda_256873

Помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: