Сколько в россии должников по кредитам в 2020 году

Содержание
  1. Названы регионы с наибольшей просрочкой по кредитам
  2. Динамика потребительского кредитования
  3. Платежная дисциплина
  4. Самые дисциплинированные
  5. Плохо будет всем
  6. Жизнь за кредит
  7. Каникулы для везунчиков
  8. Что делать дальше
  9. Невозвратный актив: россияне просрочили займы почти на 1,6 трлн рублей
  10. Кредитная безысходность
  11. Без паники
  12. Должники – 2020. Что их ждет?
  13. Предельный долг по займам станет меньше
  14. Закредитованных должников отрежут от денег
  15. Последнее жилье должника
  16. Будет ли списание долгов в 2020 году?
  17. Банкротство – как списание долгов
  18. Кому предоставят кредитные каникулы?
  19. Необычные предложения
  20. Что ждет должников банков в 2020 году: будет ли списание долгов
  21. О списании долга
  22. О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения
  23. Амнистия со стороны банков
  24. Нюансы кредитования пенсионеров
  25. Что будет с должниками в следующем году
  26. Реальность списания долгов по кредитам
  27. Подводя итоги

Названы регионы с наибольшей просрочкой по кредитам

Сколько в россии должников по кредитам в 2020 году

https://ria.ru/20200302/1566442599.html

Названы регионы с наибольшей просрочкой по кредитам

Лидерами по дисциплинированному возврату банковских кредитов в России стали Севастополь, Ненецкий автономный округ, Крым и Чукотка, а самая высокая доля… РИА Новости, 02.03.2020

2020-03-02T02:30

2020-03-02T02:30

2020-03-03T20:17

россия

чукотский автономный округ

ненецкий автономный округ

кредиты

чукотка

республика ингушетия

республика крым

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/156225/82/1562258210_0:47:3072:1775_1400x0_80_0_0_63398c66f1076f6fe9c77484683bb114.jpg

МОСКВА, 2 мар —РИА Новости. Лидерами по дисциплинированному возврату банковских кредитов в России стали Севастополь, Ненецкий автономный округ, Крым и Чукотка, а самая высокая доля просроченной задолженности — среди жителей Ингушетии, следует из исследования РИА Новости.

Динамика потребительского кредитованияРынок кредитования в России в 2019 году показал хорошие темпы роста, но относительно рекордного 2018-го произошло ощутимое охлаждение. В минувшем году прирост кредитного портфеля населения наблюдался во всех 12 месяцах, при этом самый слабый прирост был в декабре, на уровне 1,0%.

Таким образом, динамика потребительского кредитования была стабильной и достаточно высокой, что, по мнению экспертов, стало во многом следствием снижения процентных ставок по розничным кредитам.

В целом за 2019 год темпы роста розничного кредитования были на уровне 18,5% против роста на 22,4% в 2018-м.

Как показывает исследование, все виды кредитования населения (беззалоговое, жилищное и автокредитование) росли двузначными темпами, однако быстрее всего увеличивалось беззалоговое кредитование. Хотя в 2018 году наибольший прирост был в жилищном секторе.На фоне высоких темпов роста в последние два года сильно выросла обеспокоенность Центробанка закредитованностью населения.

В итоге с начала прошлого октября ввели коэффициент предельной долговой нагрузки, в соответствии с которым банки стали не так активно выдавать кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Это уже успело отразиться на темпах роста, которые ощутимо снизились в последнем квартале.

При этом с точки зрения платежной дисциплины рост закредитованности пока не приводит к нежелательным последствиям. Напротив, по итогам 2019 года просроченная задолженность населения по банковским кредитам в номинальном выражении практически сохранилась на уровне конца 2018-го, а доля просрочки ощутимо снизилась с 5,1% на 1 января 2019 года до 4,33% на начало 2020-го.

Платежная дисциплинаДля оценки платежной дисциплины эксперты РИА по заказу РИА Новости провели исследование и подготовили список российских регионов по доле просроченной задолженности населения по рублевым банковским кредитам по итогам 2019 года на основе данных Центробанка.

Как свидетельствуют результаты исследования, среди регионов наблюдается дифференциация по доле просроченной задолженности по кредитам населению. У двух регионов доля просрочки превышает 7%, а в пяти субъектах — находится на уровне менее 2,5%.В целом медианное значение доли просроченной задолженности по кредитам населению на конец 2019-го равнялось 4,1%, против 5,1% годом ранее.

Таким образом, снижение просрочки было соизмеримым в различных регионах.В 2019 году регионов с ухудшением платежной дисциплины населения осталось лишь три. Как свидетельствуют данные исследования, наибольший рост доли просрочки наблюдался в Чеченской Республике: плюс 0,4 процентного пункта.

Также небольшой прирост был в Республике Крым (плюс 0,3 процентного пункта), а рост доли просрочки в Севастополе был на уровне сотых долей. У всех регионов с ростом просрочки отмечается слабое развитие розничного рынка кредитования.

Если максимальный рост доли просроченной задолженности оставался на уровне 0,4 процентного пункта, то максимально снижение было почти на три процентных пункта, а у 30 регионов доля снизилась более чем на один процентный пункт.

Лидерами по повышению платежной дисциплины стали Ингушетия, Бурятия, Астраханская область, Адыгея, Вологодская область, Омская область, Курская область, Кемеровская область и Алтайский край.

Из вышеназванных девяти регионов восемь характеризовались средним и порой даже ниже среднего приростом розничной ссудной задолженности.

Таким образом, снижение доли просроченной задолженности — не статистический эффект от быстрого роста кредитования, а реальное повышение платежной дисциплины заемщиков в эти регионах.Самые дисциплинированныеЛидерами с заметным отрывом по платежной дисциплине стали Севастополь, Ненецкий автономный округ, Республика Крым, Чукотский автономный округ и Ямало-Ненецкий автономный округ.

Эксперты объясняют это тем, что в Крыму и Севастополе российские банки стали выдавать кредиты совсем недавно, поэтому некоторые заемщики еще не успели сформировать задолженность, а высокие темпы роста кредитования размывают просрочку.

Также хорошие результаты в основном демонстрируют северные регионы, где население, как правило, имеет высокие зарплаты и это позволять им исправно платить по своим долгам. В целом лидеры по сравнению с прошлым годом почти не поменялись.

Самая высокая доля просроченной задолженности, несмотря на ее существенное снижение, остается у Республики Ингушетия (13,1%), но, для сравнения, два года назад она была на уровне 24%. Кроме того, большая просрочка зафиксирована в Карачаево-Черкесии, Северной Осетии — Алании, Бурятии, Адыгее, Дагестане и Чечне. Во всех этих регионах доля истекшей задолженности превышает 5,5%.Из вышеназванных регионов шесть — республики Северного Кавказа. Относительно высокий уровень просрочки здесь наблюдается на фоне слабого развития розничного кредитования. В целом, отмечают эксперты, слабое развитие кредитования характерно для всех регионов с большой просроченной задолженностью. По мнению аналитиков РИА Новости, ситуация с динамикой кредитования в 2020 году будет аналогичной 2019-му. Скорее всего, благодаря политике охлаждения рынка со стороны Центробанка, произойдет снижение темпов роста, однако на фоне уменьшения ставок сильного торможения розничного кредитного рынка не будет. Достаточно высокие темпы прироста покажут все виды розничного кредитования (ипотека, автокредитование, кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредитование и другие). В целом в 2020 году розничное кредитование вырастет на 13-15% в реальном выражении. На этом фоне просроченная задолженность снизится в среднем на 0,2-0,4 процентного пункта.

https://ria.ru/20200218/1564903576.html

https://ria.ru/20200208/1564409388.html

https://ria.ru/20200229/1565357639.html

https://radiosputnik.ria.ru/20200114/1563390759.html

https://ria.ru/20200115/1563425351.html

Ангелина Рогова

Как видно из этой сводки должники неплательщики кредитов это районы Северного Кавказа.Кредиты берут и платить не хотят.Работать не хотят, точнее официально не хотят,чтобы налоги государству платить, а пособия по безработице хотят получать. Нельзя им списывать долги, халявщики они

11

россия

чукотский автономный округ

ненецкий автономный округ

чукотка

республика ингушетия

республика крым

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/156225/82/1562258210_109:0:2840:2048_1400x0_80_0_0_5a0c2b887013f9019e2aae14bee847.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, чукотский автономный округ, ненецкий автономный округ, кредиты, чукотка, республика ингушетия, республика крым, экономика

МОСКВА, 2 мар —РИА Новости. Лидерами по дисциплинированному возврату банковских кредитов в России стали Севастополь, Ненецкий автономный округ, Крым и Чукотка, а самая высокая доля просроченной задолженности — среди жителей Ингушетии, следует из исследования РИА Новости.

Динамика потребительского кредитования

Рынок кредитования в России в 2019 году показал хорошие темпы роста, но относительно рекордного 2018-го произошло ощутимое охлаждение. В минувшем году прирост кредитного портфеля населения наблюдался во всех 12 месяцах, при этом самый слабый прирост был в декабре, на уровне 1,0%.

Таким образом, динамика потребительского кредитования была стабильной и достаточно высокой, что, по мнению экспертов, стало во многом следствием снижения процентных ставок по розничным кредитам.

В целом за 2019 год темпы роста розничного кредитования были на уровне 18,5% против роста на 22,4% в 2018-м.

Как показывает исследование, все виды кредитования населения (беззалоговое, жилищное и автокредитование) росли двузначными темпами, однако быстрее всего увеличивалось беззалоговое кредитование. Хотя в 2018 году наибольший прирост был в жилищном секторе.

На фоне высоких темпов роста в последние два года сильно выросла обеспокоенность Центробанка закредитованностью населения.

В итоге с начала прошлого октября ввели коэффициент предельной долговой нагрузки, в соответствии с которым банки стали не так активно выдавать кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Это уже успело отразиться на темпах роста, которые ощутимо снизились в последнем квартале.

При этом с точки зрения платежной дисциплины рост закредитованности пока не приводит к нежелательным последствиям. Напротив, по итогам 2019 года просроченная задолженность населения по банковским кредитам в номинальном выражении практически сохранилась на уровне конца 2018-го, а доля просрочки ощутимо снизилась с 5,1% на 1 января 2019 года до 4,33% на начало 2020-го.

Платежная дисциплина

Для оценки платежной дисциплины эксперты РИА по заказу РИА Новости провели исследование и подготовили список российских регионов по доле просроченной задолженности населения по рублевым банковским кредитам по итогам 2019 года на основе данных Центробанка. Как свидетельствуют результаты исследования, среди регионов наблюдается дифференциация по доле просроченной задолженности по кредитам населению. У двух регионов доля просрочки превышает 7%, а в пяти субъектах — находится на уровне менее 2,5%.

В целом медианное значение доли просроченной задолженности по кредитам населению на конец 2019-го равнялось 4,1%, против 5,1% годом ранее. Таким образом, снижение просрочки было соизмеримым в различных регионах.

В 2019 году регионов с ухудшением платежной дисциплины населения осталось лишь три. Как свидетельствуют данные исследования, наибольший рост доли просрочки наблюдался в Чеченской Республике: плюс 0,4 процентного пункта.

Также небольшой прирост был в Республике Крым (плюс 0,3 процентного пункта), а рост доли просрочки в Севастополе был на уровне сотых долей. У всех регионов с ростом просрочки отмечается слабое развитие розничного рынка кредитования.

Если максимальный рост доли просроченной задолженности оставался на уровне 0,4 процентного пункта, то максимально снижение было почти на три процентных пункта, а у 30 регионов доля снизилась более чем на один процентный пункт.

Лидерами по повышению платежной дисциплины стали Ингушетия, Бурятия, Астраханская область, Адыгея, Вологодская область, Омская область, Курская область, Кемеровская область и Алтайский край.

Из вышеназванных девяти регионов восемь характеризовались средним и порой даже ниже среднего приростом розничной ссудной задолженности.

Таким образом, снижение доли просроченной задолженности — не статистический эффект от быстрого роста кредитования, а реальное повышение платежной дисциплины заемщиков в эти регионах.

Самые дисциплинированные

Лидерами с заметным отрывом по платежной дисциплине стали Севастополь, Ненецкий автономный округ, Республика Крым, Чукотский автономный округ и Ямало-Ненецкий автономный округ.

Эксперты объясняют это тем, что в Крыму и Севастополе российские банки стали выдавать кредиты совсем недавно, поэтому некоторые заемщики еще не успели сформировать задолженность, а высокие темпы роста кредитования размывают просрочку.

Также хорошие результаты в основном демонстрируют северные регионы, где население, как правило, имеет высокие зарплаты и это позволять им исправно платить по своим долгам. В целом лидеры по сравнению с прошлым годом почти не поменялись.

Самая высокая доля просроченной задолженности, несмотря на ее существенное снижение, остается у Республики Ингушетия (13,1%), но, для сравнения, два года назад она была на уровне 24%. Кроме того, большая просрочка зафиксирована в Карачаево-Черкесии, Северной Осетии — Алании, Бурятии, Адыгее, Дагестане и Чечне. Во всех этих регионах доля истекшей задолженности превышает 5,5%.

Из вышеназванных регионов шесть — республики Северного Кавказа. Относительно высокий уровень просрочки здесь наблюдается на фоне слабого развития розничного кредитования. В целом, отмечают эксперты, слабое развитие кредитования характерно для всех регионов с большой просроченной задолженностью.

По мнению аналитиков РИА Новости, ситуация с динамикой кредитования в 2020 году будет аналогичной 2019-му. Скорее всего, благодаря политике охлаждения рынка со стороны Центробанка, произойдет снижение темпов роста, однако на фоне уменьшения ставок сильного торможения розничного кредитного рынка не будет.

Достаточно высокие темпы прироста покажут все виды розничного кредитования (ипотека, автокредитование, кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредитование и другие). В целом в 2020 году розничное кредитование вырастет на 13-15% в реальном выражении. На этом фоне просроченная задолженность снизится в среднем на 0,2-0,4 процентного пункта.

Источник: https://ria.ru/20200302/1566442599.html

С привычной задержкой Центробанк России опубликовал информационно-аналитический “Обзор финансовой стабильности” с 1 октября 2019 года по 31 марта 2020-го.

Ничем, кроме как специфическим банковским сарказмом, нельзя объяснить наличие слова “стабильность” в заголовке: сразу в голову приходит образ терпящего бедствие фрегата, мат матросов на вантах, отчаянные команды сохраняющего внешнюю уверенность капитана, панику среди пассажиров и равнодушное спокойствие подсчитывающего дебет с кредитом бухгалтера в комфортабельной каюте. Впрочем, если присмотреться, прямо под иллюминатором этой каюты можно заметить и причину этой стойкости – персональную спасательную шлюпку.

Но почитаем рассказ о стабильности. Это 59-страничный документ, рассказывающий о мире, которого уже никогда не будет, и о его столкновении с новой угрозой. Первый заместитель главы Центробанка Ксения Юдаева справедливо указывает на различия между нынешним кризисом и тем, что мы пережили дюжину лет назад:

Пандемия COVID-19 оказывает воздействие на финансовую систему вслед за влиянием на реальный сектор. В 2007–2009 гг. преобладал обратный эффект – влияние ситуации в финансовой системе на экономику.

То есть сейчас банки находятся в несравненно лучшем положении: рушится экономика, а они, как вороны, витают над полем её брани с карантинными ограничениями.

Плохо будет всем

А картина этой брани и впрямь невесёлая. Центробанк в своём обзоре присоединяется к прогнозу Международного валютного фонда, который предсказывает падение мирового ВВП на 3% – максимум со времён так называемой Великой депрессии.

При этом российская экономика пострадает сильнее – на 4-6%.

Инвесторы опять бегут из наших активов: уже становится прекрасной традицией с песнями и плясками заманивать их, а потом расстраиваться их склонности “выходить в кэш” при малейшей нестабильности.

Впрочем, Банк России бодро и не без оснований обещает также “массовые банкротства в корпоративном секторе” Китаю, США, еврозоне. У этого процесса также могут быть весьма любопытные последствия, но мы сейчас поговорим о другом – о простых гражданах, которые не знают точно слова “инвестиции”, зато очень хорошо представляют, что такое “кредиты”.

Жизнь за кредит

Несмотря на то, что обзор формально описывает лишь последний квартал прошлого и первый – нынешнего года, авторы рассказывают и о событиях апреля. Причём так, что слово “стабильность” вообще теряет всякий смысл:

Резко возросло число реструктуризаций кредитов… Часть заёмщиков не смогут восстановить своё финансовое положение, и банки будут вынуждены списывать кредиты.

Не спешите радоваться – часть кредитов, может, и спишут, но перед этим проведут вас через процедуру банкротства, кредитным рейтингом об асфальт так, что мало не покажется.

К тому же Банк России опасается “замедления кредитования”, которое якобы плохо скажется на восстановлении экономики.

По этой логике, кредитная лихорадка последней пятилетки должна была вывести нашу экономику на какой-то космический уровень.

Часть заёмщиков не смогут восстановить своё финансовое положение. Zamir Usmanov / Globallookpress    

Самая яркая цифра обзора – рекордная долговая нагрузка граждан. В среднем домохозяйства на 1 апреля 2020 г. платили банкам 10,9% своего располагаемого (то есть оставшегося после обязательных платежей) дохода – абсолютный рекорд в нашей истории.

Но это средняя цифра, где учитываются и те граждане, которые отродясь кредитов не брали. Если же считать только попавшихся в эту ловушку, то 23% из них тратят на ежемесячные выплаты более 80% дохода, то есть фактически полностью работают на банк.

И за два месяца, прошедших после этого подсчёта, ситуация явно не улучшилась.

Можно ожидать, что таким заёмщикам с большой вероятностью понадобятся реструктуризации,

– деликатно замечают авторы, хотя понятно, что как только снимут ограничения, нас захлестнёт волна банкротств физических лиц. К слову, вы слышали что-нибудь об исполнении поручения президента (от 25 марта) сделать банкротство более доступным для граждан? Это не в интересах банков, а стало быть, про инициативу благополучно “забыли”.

При этом у банков всё хорошо. Они, согласно тому же документу, “находятся в здоровом состоянии и имеют значительные запасы капитала”. Ибо “накоплены значительные буферы – в целом свыше 5 трлн руб.)”.

Каникулы для везунчиков

Отсюда следуют логичные попытки правительства как-то решить проблемы заёмщиков в том числе и в ущерб для банков.

Ведь финансовые организации накопили свои “запасы”, размер которых ЦБ скромно преуменьшает – как раз за счёт жестокой эксплуатации попавших в кредитную ловушку граждан и предприятий.

Объём задолженности на Руси давно превысил порог социально значимого – перед нами бомба не столько под финансовую, сколько под экономическую устойчивость страны.

Для этого был принят Закон о кредитных каникулах. Он вступил в силу 3 апреля 2020 года и с тех пор не пересматривался.

Закон имеет отношение к гражданам (сейчас не будем говорить про ИП), у которых доказанный доход за последний перед обращением в банк месяц снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году, и это вызвано именно эпидемией коронавируса (увольнение, неоплачиваемый отпуск, резкое снижение зарплаты).

Также изначально была ограничена сумма кредита, с которой можно получить помощь:

Ипотека до 1,5 млн руб., автокредиты до 600 тыс., потребкредиты до 250 тыс., кредитные карты с лимитом не более 100 тыс. рублей. Впоследствии смешной лимит по ипотеке был увеличен до 2 млн по России, 3 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе, ну и 4,5 млн в городе победивших QR-кодов.

Учитывая и эти ограничения, и значительную долю “серой” занятости в России, мы видим, что закон защищает права очень малой доли заёмщиков.

Да и права эти невелики. Банк, так и быть, обязан предоставить отсрочку по кредиту, но не более чем на шесть месяцев. Никакие долги не списываются – просто срок кредита растягивается на срок до полугода с небольшой “карантинной” паузой без пеней и штрафов.

Отдельные банки более-менее лояльно по отношению к клиентам трактуют требования закона, другие строго придерживаются его буквы, что при таких формулировках фактически является “итальянской забастовкой”. В общей сложности с 20 марта по 13 мая было реструктуризовано 1,2% действующих договоров – думается, более половины тех, кто имел шанс на такую помощь, уже ею воспользовались.

Что делать дальше

Очевидно, что меры помощи заёмщикам недостаточны. Люди оказались в сложнейшем положении не по своей вине, а из-за приостановки или закрытия предприятий. Мы для того и содержим государство, чтобы в критические моменты оно могло помочь нам.

Грех жаловаться – из бюджета выделены существенные средства на тотальную и адресную поддержку населения и бизнеса. Но при этом правительство не находит в себе сил заставить и банки поделиться “накопленными существенными резервами” на этом “празднике общей беды”. Ибо полугодичная отсрочка менее чем для 2% заёмщиков – это издевательство.

Очевидно, что нам нужно полное списание мелких кредитов для граждан, полностью потерявших доход вследствие ограничительных мер. Также имеет смысл говорить об аннулировании или хотя бы приведении к ключевой ставке ЦБ процентов по многим другим кредитам.

Нужно ограничить пропаганду кредитов, так как доступность кредитных денег формирует определённую психологическую зависимость людей. Валерий Шарифулин / ТАСС 

При этом никто не говорит, что кредитные наркоманы – это невинные ангелы.

Взрослый человек, живущий в России, должен понимать, что форс-мажор у нас – это как северный ветер: случается примерно с такой же вероятностью и такой же регулярностью, а значит, ни в коем случае нельзя обременять себя излишними обязательствами, тем более перед беспощадной банковской системой. Проблему кредитования в России надо решать системно, а для этого на государственном уровне признать ростовщичество временно неизбежным злом и уже на этой основе формировать новую банковскую политику.

И в первую очередь нам нужен пересмотр Закона о рекламе в части регулирования рекламы банковских услуг.

Бог с ними, с депозитами и платёжными системами, хотя и тут есть множество подводных камней для граждан (полученные на временное хранение деньги банки склонны считать своими и выдавать настоящему владельцу малыми порциями на своё усмотрение). Главное – нам нужно ограничение пропаганды кредитов.

Пришло время признать, что доступность кредитных денег формирует определённую психологическую зависимость, лишает людей способности здраво оценивать свои возможности и планировать траты.

О полном запрете такой рекламы – в духе “форекса” и азартных игр – говорить не приходится, но определённые ограничения, как с рекламой табака и алкоголя, безусловно, нужны. Исключение можно сделать для ипотеки и кредитов на лечение, образование и приобретение автомобиля (авторынок не проживёт без кредитных линий).

Если нам удастся сформировать негативное отношение общества к кредитным ловушкам, наше общество станет здоровее не только экономически, но и морально.

Источник: https://tsargrad.tv/articles/banki-budut-spisyvat-kredity-cb-rasskazal-o-rekordnom-roste-dolgov-naroda_256873

Невозвратный актив: россияне просрочили займы почти на 1,6 трлн рублей

Сколько в россии должников по кредитам в 2020 году

В первом квартале этого года объем безнадежных долгов россиян перед банками достиг почти 1,6 трлн рублей, подсчитали для «Известий» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). За аналогичный период 2018 года он составил 1,52 трлн.

Таким образом, население продолжает брать займы, несмотря на рост процентных ставок по кредитам и сокращение доходов — по последним данным Росстата, за последние пять лет россияне стали беднее на 8,3%. Опрошенные «Известиями» банки ничего критичного в сложившейся ситуации не видят, поскольку доля безнадежных долгов в общем портфеле кредитов уменьшается.

А вот эксперты настроены не так оптимистично. По их словам, такое положение дел может привести к массовому банкротству и банковскому кризису.

Кредитная безысходность

В январе–марте 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018-го количество долгов россиян с просрочкой больше трех месяцев выросло почти на 4% и составило 13,3 млн штук, подсчитали в ОКБ.

В денежном эквиваленте они выросли с 1,52 трлн рублей до 1,56 трлн.

При этом доля безнадежных долгов граждан от всех выданных кредитов, наоборот, сократилась: в количественном выражении на 0,5 процентных пункта, а в денежном — на 1,9 процентных пункта (до 12,9% и 9,8% соответственно).

Сам факт того, что увеличивается число безнадежных кредитов, говорит о снижении реальных доходов населения, и в будущем эта ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону, отметил эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский. Сейчас многие россияне выплачивают кредиты, взятые на пять лет в 2015–2016 годах под 20–25% годовых, и с учетом уменьшения реальных доходов населения очень скоро эти займы также перейдут в разряд безнадежных, уверен эксперт.

По последним данным Росстата, доходы населения сократились на 8,3% с докризисного 2013 года. Однако это пересмотренная по новой методике оценка. Ранее федеральная служба госстатистики заявляла о сокращении доходов граждан на 10,2% с 2013 по 2018 год.

Долговая нагрузка на россиян продолжает увеличиваться, отметил президент СРО «Напка» Эльман Мехтиев.

В Промсвязьбанке со ссылкой на данные Центробанка заявили, что в первом квартале портфель розничных кредитов вырос до 15,5 трлн рублей по сравнению с 12,6 трлн рублей на 1 апреля 2018 года.

Эльман Мехтиев добавил: в нынешних экономических условиях граждане берут займы не только на крупные, но и на первостепенные покупки.

По данным ЦБ, в феврале 2019-го средние ставки по кредитам до года составили 15,54%, свыше года — 13,08%.

Сейчас заем становится привычным инструментом приобретения многих товаров, считает директор Института актуальной экономики Никита Исаев. По его мнению, опасность массового кредитования заключается в том, что люди рассчитывают на нынешний уровень доходов.

Сегодня взявший кредит может позволить ежемесячные платежи, а что будет завтра — неизвестно, предупредил эксперт. По его словам, вопреки официальным прогнозам финансовое благосостояние населения ухудшается.

И это может привести к массовому банкротству физлиц и банковскому кризису, предупредил эксперт.

На вопрос «Известий», каким образом ЦБ будет сдерживать рост безнадежных долгов россиян перед банками, в регуляторе не ответили.

Без паники

При просрочке больше 90 дней банк имеет право обратиться в суд, а при сумме займа более 500 тыс.

рублей — инициировать процесс банкротства, напомнил начальник управления кредитных рисков розничного сегмента кредитования Райффайзенбанка Алексей Крамарский.

Он порекомендовал заемщикам, которые столкнулись со сложностями при выплатах, не затягивать и обратиться в банк для обсуждения реструктуризации долга.

В целом в опрошенных «Известиями» финансовых организациях не паникуют по поводу просрочки, ведь ее доля в процентах от общего числа выданных кредитов снижается. В пресс-службе Сбербанка заявили, что сложившаяся ситуация не угрожает устойчивости банков.

Руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков отметил: объем долгов «90+» на балансах банков зависит от политики списаний и продажи просроченной задолженности. Кто продает и списывает долги раньше, у того и уровень просрочки ниже.

Зампред Совкомбанка Сергей Хотимский подчеркнул, что безнадежные кредиты постоянно растут, если не обнулять базу.

Факторами сокращения доли просроченной задолженности в процентах может быть рост портфеля новых качественных кредитов и списание ранее накопленных проблемных займов, отметил главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Основной драйвер роста просрочки — увеличение объемов кредитования на рынке, в том числе в сфере микрофинасовых займов, уверен начальник управления в департаменте по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.

По его словам, затормозить увеличение количества безнадежных кредитов можно путем введения законодательных ограничений на выдачу займов при высокой кредитной нагрузке клиента.

Просрочка по займу свыше трех месяцев грозит гражданину испорченной кредитной историей, которая в дальнейшем может повлиять на его доступ к финансовым инструментам. Евгений Сеньковский предупредил: в случае начала исполнительного производства на счета клиента может быть наложен арест, также не исключены запрет на выезд за рубеж и изъятие имущества.

ИЗВЕСТИЯ

Источник: https://iz.ru/871927/irina-badmaeva/nevozvratnyi-aktiv-rossiiane-prosrochili-zaimy-pochti-na-16-trln-rublei

Должники – 2020. Что их ждет?

Сколько в россии должников по кредитам в 2020 году

Должники с разными эмоциями относятся к наступившему году. Одни надеются, что чиновники проведут что-то вроде амнистии и спишут хотя бы часть долгов, другие – опасаются введения мер, направленных против неплательщиков. Итак, какие же на самом деле нововведения ждут граждан?

Предельный долг по займам станет меньше

Если гражданин в 2020 году не сможет вовремя выплатить беспроцентный займ или микрозайм на карту и получит статус должника, то ему можно не беспокоиться насчет чрезмерного роста задолженности. В принципе кредитные долги и так находятся под контролем, но с 1 января 2020 года вступили в силу новые ограничения, которые снизили потолок максимального размера.

Теперь кредитор должен прекратить раздувать долг гражданина, если сумма начисленных процентов по займу, штрафов, пени уже превышает основной долг в 1,5 раза. Легче прояснить это на примере. Представим, что гражданин получил в долг 10 тыс.

рублей. При самом неблагоприятном стечении обстоятельств ему придется вернуть сумму до 25 тыс. рублей. В эту сумму входят ключевой долг в размере 10 тыс. рублей и все остальные начисленные проценты, штрафы, пени на уровне 15 тыс. рублей.

При этом еще раз отметим, что такая сумма будет только в самом крайнем случае. Если гражданин вернет деньги точно по графику, то кредитор возьмет с него лишь начисленные проценты. Ставка по микрозаймам сегодня не может превышать 1% в день. Таким образом, получив микрозайм до зарплаты на месяц, гражданин в сумме долга добавит только 30% в виде начисленных процентов.

Сегодня займы на карту – это очень простой, удобный и достаточно безопасный инструмент. Те времена, когда гражданин брал деньги в МФО, а потом с ужасом наблюдал, как растет его долг, безвозвратно прошли. Рынок микрозаймов стал более цивилизованным, прозрачным и открытым, что стимулирует приток новых клиентов в данный сегмент.

Закредитованных должников отрежут от денег

Относительно недавно граждане, попавшие в долговую петлю, имели возможность взять новые кредиты и займы. Конечно, такое поведение было, в первую очередь, вредным для них самих, поскольку долги разрастались с космической скоростью, снижая и без того низкие шансы выпутаться из этой истории.

Что касается кредиторов, то они в целом следили за тем, чтобы клиент не был перегружен долгами, но иногда и закрывали на это глаза, чтобы выполнить очередной план по выдаче кредитов.

Поэтому регулятор рассудил, что нужны дополнительные меры. С 1 октября 2019 года участники кредитного рынка стали рассчитывать уровень долговой нагрузки клиента при его обращении за деньгами. Опасным считается уровень в районе 50%.

Например, микрофинансовая организация выяснила, что гражданин имеет нагрузку больше 50%. Это ее не остановило, и она решила выдать такому клиенту новый микрозайм. В этом случае компании придется нести допнагрузку на капитал в размере 65% от суммы займа. Такой показатель действует с 1 января 2020 года.

К чему это приведет? Наказание рублем полностью избавит участников рынка от желания кредитовать закредитованных граждан.

Мало кто согласится создавать дополнительные резервы ради заемщика, чья финансовая стабильность оставляет желает лучшего. Таким образом, закредитованные должники останутся без подпитки.

Это еще один шаг к тому, что на рынке не надувался очередной долговой и кредитный пузырь.

Последнее жилье должника

Несколько лет назад появился законопроект, который наделал много шума. Сегодня, как известно, единственное жилье должника обладает иммунитетом, то есть его нельзя забрать за долги. Иногда это приводит к перекосам, когда должник имеет элитный особняк, но при этом не может выплатить скромный долг. Приставы ничего поделать не могут, так как элитный особняк – это единственное жилье.

Чтобы восстановить справедливость, чиновники предложили продавать единственное жилье, если оно отвечает определенным критериям по стоимости и площади. На вырученные деньги должнику покупается жилье меньшей площади, а остаток используется для погашения долга.

По состоянию на 2020 год законопроект пока так и остался на бумаге и неизвестно дойдет ли он до воплощения в жизнь. Черновик законопроекта уже несколько раз меняли. Перемены касались категорий должников, на которые будет распространяться действие законопроекта, а также параметров элитного жилья.

Население с тревогой ждет данного законопроекта. Многие граждане уверены, что единственное жилье – это последний бастион должника и трогать его не нужно.

Будет ли списание долгов в 2020 году?

Мечтой многих должников является списание долгов по кредитам и займам. Отдельные политики готовы поддержать в этом желании граждан. Например, в середине января 2020 года глава ЛДПР Владимир Жириновский призвал списать долги россиян перед микрофинансовыми организациями.

Впрочем, на высшем уровне никто всерьез о списании долгов по кредитам и займам никогда не говорил. Честно говоря, даже представить себе эту операцию достаточно сложно.

Списание кредитных долгов в массовом порядке приведет к банкротству сотен участников рынка, масштабным увольнениям работников, хаосу.

Помогая одним гражданам, можно поставить в тяжелое положение других, которые сегодня работают в кредитных компаниях и получают зарплату.

Таким образом, масштабных акций по списанию долгов в масштабах всей страны на данный момент не ожидается. Единственное, на что может рассчитывать гражданин, это списание долгов в рамках отдельного банка или МФО, но только при желании самого кредитора.

Подобные акции иногда проводят участники рынка, чтобы очистить балансы от совсем безнадежных долгов. Но даже в этом случае гражданину не стоит ждать 100-процентного списания долга. Обычно кредиторы предлагают заплатить 15-50% от задолженности в обмен на списание оставшейся части.

Иногда речь идет о списании только штрафов и пени.

Банкротство – как списание долгов

Законным способом избавиться от долгов является процедура банкротства физлиц. Если гражданин имеет просроченные на 3 месяца долги объемом более 0,5 млн рублей, то у него есть возможность обратиться за проведением процедуры. В ходе процедуры реализуется все доступное имущество должника, его активы. На вырученные средства покрываются долги, остаток долгов списывается.

Но пока процедура не получила большой популярности среди россиян. Чтобы провести процедуру нужно иметь около 100-200 тыс. рублей на оплату услуг управляющего, а также иные обязательные платежи. Далеко не все граждане располагают такими деньгами.

Кроме того, сама процедура в глазах россиян выглядит достаточно сложной и непонятной. Здесь явно нужны меры разъяснительного характера, которые снимут страхи граждан перед процедурой банкротства.

Кому предоставят кредитные каникулы?

В 2020 году у ипотечников, попавших в сложную ситуацию, будет официальное право попросить банк о предоставлении кредитных каникул. Такой закон начал действовать еще в 2019 году.

Отличие современных каникул в том, что, если заемщик подходит под требования, указанные в законе, то банк не имеет права отказать в предоставлении кредитного отпуска. Раньше все было на усмотрение банка.

Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев. В течение этого срока гражданин может либо вовсе приостановить все платежи по своей ипотеке, либо сократить размер ежемесячного платежа.

Если гражданин выбрал полную приостановку, то ему просто удлинят срок кредита, и он будет оплачивать пропущенные платежи в самом конце.

Если гражданин выбрал сокращение размера платежа, то банк пересчитает будущие платежи и выдаст новый график.

Воспользоваться каникулами могут граждане, которые одновременно подходят под все 4 условия:

  • Наличие сложного положения
  • Сумма ипотеки не выходит за максимальные рамки
  • Гражданин ранее не менял условия ипотечного договора
  • Ипотечная квартира – это единственная жилплощадь для заемщика

Необычные предложения

Должники всегда следят за всеми предложениями, которые возникают в информационном пространстве. Все хотят знать, к чему им готовиться. Например, пару месяцев назад «народный избранник» из Ленобласти направил в Минюст письмо, в котором попросил одобрить поправки в закон.

В частности, предлагалось ограничить должников по алиментам в возможности создавать новые семейные союзы до уплаты всех долгов перед прежней семьей.

Автор полагал, что государство не может пристыдить граждан, которые уходят в новые семьи, но может поставить препоны перед недобросовестными должниками.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/4623-dolzhniki-2020-chto-ih-zhdet

Что ждет должников банков в 2020 году: будет ли списание долгов

Сколько в россии должников по кредитам в 2020 году

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

  • На какие акции стоит обратить внимание в 2020 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.

При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Источник: https://infobull.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2020-godu-spis/

Помощь юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: